Ranking lokat na lipiec 2022

Aktualizacja 2022-07-01
Do pojedynku TOP 10 najlepszych lokat na lipiec 2022 stają Nest Bank, BNP Paribas, Inbank, Getin, PKO, Santander, mBank i Pekao.

Jeśli szukasz wyłącznie bezpiecznych inwestycji, to najprostszym wyborem będzie lokata. Wszystkie oferty z rankingu mają ustawową ochronę do równowartości 100 tys. euro = 460 tys zł. Warto korzystać z promocyjnych ofert lokat na lipiec 2022 również z bonusem, gdzie można dostać premię za założenie lokaty wraz z kontem osobistym. W ten sposób możesz zyskać dodatkowo nawet kilkaset złotych. Składając wniosek o lokatę przez link z mojego rankingu dajesz bankowi znać, że interesują Cię tylko najbardziej korzystne oferty.

Bank/Lokata Oprocentowanie Szczegóły oferty Kwota Minimalna lokaty Kwota Maksymalna lokaty Okres lokaty Tylko dla nowych klientów Razem z kontem osobistym
Alior Bank
Alior Bank
Lokata na 19 miesięcy dla nowych środków
HIT!
7%
+740 zł
sprawdź 1 000 brak limitu 19 miesięcy NIE TAK
Nest BankNest Bank
Lokata Witaj dla nowych klientów
7% sprawdź 1 000 20 000 6 miesięcy TAK TAK
Inbank
Inbank
Lokata Lojalna na 6 – 12 miesięcy
6,5% sprawdź 5 000 50 000 6 – 12 miesięcy NIE NIE
Getin Bank
Getin Bank
Lokata na Nowe Środki
6,5% sprawdź 5 000 180 000 6 miesięcy NIE NIE
FactoFacto
BFF Bank
6,25% sprawdź 5 000 12 000 000 12 miesięcy NIE NIE
BNP Paribas
BNP Paribas
Lokata mobilna na 5 miesięcy
6%
+485 zł
sprawdź 1 000 50 000 5 miesięcy NIE TAK
Santander BankBank Pekao S.A.
Lokata Rentierska
6%
+300 zł
sprawdź 5 000 brak 3 lata NIE TAK
Inbank
PKO BP
Lokata mobilna na 1 miesiąc
5,75%
+200 zł
sprawdź 1 000 50 000 1 miesiąc NIE TAK
Bank Millennium
Millennium Bank
Lokata Horyzont Zysku
5,5%
+360 zł
sprawdź 1000 brak limitu 12 miesięcy NIE TAK
mBank
mBank
Lokata na nowe środki
5,2%
+450 zł
sprawdź 1 000 200 000 3 miesiące NIE TAK
Santander BankSantander Bank
Lokata mobilna dla nowych klientów
5%
+480 zł
sprawdź 1 000 20 000 4 miesięce TAK TAK
Santander BankBank Pekao S.A.
Lokata PeoPay Max
5%
+300 zł
sprawdź 1 000 20 000 3 miesiące NIE TAK

Kalkulator zysku dla rankingu lokat

Sprawdź, ile otrzymasz odsetek z najlepszej lokaty. Porównaj to także z potencjalnymi zyskami z promocji bankowych. Kalkulator stworzyłem specjalnie dla Ciebie, abyś mógł policzyć zysk dla dowolnych parametrów. Użyj suwaków lub wpisz wartości, aby obliczyć finalny zysk już po opodatkowaniu „podatkiem Belki”.


Najlepsza lokata na LIPIEC 2022

Na pierwszymm miejscu lokata w Alior Banku. Wysokie oprocentowanie możesz połączyć z bonusem za otwarcie konta w tym banku. Do wzięcia jest nawet 740 zł premii na start. Oprocentowanie lokat z kolei rośnie wraz z okresem lokaty.

Termin lokaty Oprocentowanie
92 dni 5,5%
182 dni 6%
282 dni 6,25%
365 dni 6,5%
19 miesięcy 7%

Przejdź do promocji Alior

Wysoko jest Getin Bank, który zrobił promocje lokat dla nowych środków. Czyli dla nadwyżki nad saldo w banku z dnia 27.06.2022 (jeśli już miałeś tam jakieś lokaty). Jeśli nie, to całość środków będzie pracowała na promocyjnym oprocentowaniu.

  • 3 miesiące – 6,0%
  • 6 miesięcy – 6,5%
  • 12 miesięcy – 6,5%

Załóż lokatę w Getin

Na podium jest również Inbank. Tu także założysz samodzielną lokatę, bez żadnych produktów dodatkowych. Oprocentowanie zmienia się w zależności od okresu lokaty oraz jej typu (do wyboru pomiędzy Lokatą Standardową i Lokatą Lojalną). Lokata lojalna różni się tym, że w przypadku zerwania innych lokat, oprocentowanie lokaty lojalnej może spaść z promocyjnego na standardowe. Stąd też jej nazwa (Lokata Lojalna).

  • 3 miesiące (Lokata Standardowa) – 4%
  • 3 miesiące (Lokata Lojalna) – 6,5%
  • 6 miesięcy (Lokata Lojalna) – 6,5%

Po wyborze okresu i kwoty lokaty najpierw wykonujesz przelew weryfikacyjny (przez system Bluemedia). Pobierasz umowę i klikasz przycisk „podpisuję”. Następnie możesz wykonać przelew środków na lokatę. Pamiętaj, aby przelew był z własnego konta, aby bank mógł zweryfikować, czy zgadzają się dane klienta z tymi na przelewie.

Przelew weryfikacyjny dostępny jest m.in dla Alior Banku, BNP Paribas, Credit Agricole, Getin Banku, ING Bank Śląski, mBanku, Millennium Bank, Nest Bank, Pekao S.A., PKO BP, Plus Bank, BOŚ Bank oraz Santander Banku. W innych przypadkach wybierz opcję samodzielnego przelewu. Proces weryfikacji zajmie maksymalnie jeden dzień roboczy.

Jeśli nie chcesz, aby lokata odnawiała się automatycznie po zakończeniu, możesz odznaczyć opcję w jej właściwościach. Zaletą odnawiania jest jednak dodatkowe bonus w momencie odnowienia do aktualnych stawek. W każdej chwili lokatę można też zerwać przed jej terminem, gdy będziesz pilnie potrzebować tych środków. Wrócą wtedy na konto maksymalnie w kolejnym dniu roboczym, ale bez odsetek.

Standardowo po zakończeniu okresu kapitał i odsetki od lokaty wracają na ten sam rachunek z którego wykonany był przelew zasilający. W przyszłości kolejne lokaty założysz logując się na swój profil w banku.

Jeszcze słowo odnośnie ochrony środków w Inbank. Gwarantuje je Fundusz Gwarancyjny Estonii Tagatisfond. Analogiczna instytucja jak Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Bank działa w Polsce, ale w związku z tym, że zarejestrowany jest w Estonii, to podlega pod tamtejszy urząd. W całej UE ochrona środków na lokatach jest taka sama – do limitu 100 tys. euro. Pojedynczy klient i tak nie może założyć więcej lokat niż na 400 tys zł. A więc chronione jest zawsze 100% kapitału i odsetek.

Załóż lokatę w Inbanku

Wysoko plasuje się również Facto. Lokatę założysz w pełni online. Bez produktów dodatkowych (konta osobistego). Dostaniesz indywidualny numer rachunku do wpłaty środków. Oprocentowanie jest zależne od długości lokaty. Najbardziej opłaca się 3-miesięczna.

  • lokata na 1 miesiąc – 5%
  • lokata na 3, 6 lub 9 miesięcy – 5,75%
  • lokata na 12, 18, 24 miesięcy – 6,25%

Załóż lokatę w Facto

Na jednym z czołowych miejsc w rankingu jest też BNP Paribas. Lokata 6% na 5 miesięcy to najwyżej oprocentowana lokata na okres poniżej pół roku. Skorzystać mogą dotychczasowi klienci oraz nowi, którzy jednocześnie otrzymają 485 zł na start za spełnienie prostych warunków.

  • 5 miesięcy – 6%

Przejdź do promocji BNP Paribas

Najlepsze promocje bankowe

Alternatywą do zarabiania na lokatach może być zarabianie na promocjach bankowych przy okazji zakładania nowego rachunku. Wiąże się to jednak z koniecznością spełnienia warunków. Zwykle oprócz podpisania umowy o konto osobiste należy zasilić rachunek wskazaną w regulaminie kwotą oraz wykonać transakcje kartą. Mimo wszystko w ten sposób możemy zarobić zdecydowanie więcej niż na odsetkach z lokaty lub konta oszczędnościowego. Pod tym względem najlepiej wyglądają poniższe promocje:

Część merytoryczna już za nami. Jeśli jesteś zdecydowany, aby ulokować swoje oszczędności w tej formie, to mam nadzieję, że mój ranking lokat pomoże Ci podjąć decyzję.

Jeśli będzie to Twoja pierwsza lokata, to zachęcam Cię do przeczytania dalszej części wpisu. Dlaczego? Bo mam nadzieję, że podobnie, jak ja wyznajesz taką finansową zasadę:

Inwestuję tylko w te produkty, które rozumiem.
Bo tylko wtedy wiem, czy odpowiadają moim potrzebom. 

Zanim kupisz samochód, przyglądasz mu się bardzo dokładnie. Jeśli dużo jeździsz, patrzysz, ile spala. Jeśli przewozisz gabaryty, oglądanie zaczynasz od bagażnika. A gdy auto jest dla żony, to warto zadbać o odpowiedni kolor. Przynajmniej, tak to u nas wyglądało. 😉  Warunki lokat też są różne, dlatego przed podjęciem decyzji trzeba zwrócić uwagę na kilka ważnych tematów.

Czy ranking zawiera tylko najlepsze lokaty

No właśnie – najlepsze lokaty, czyli jakie? Przeważnie w pierwszej chwili przychodzi nam na myśl najwyższe oprocentowanie lokat. I trudno się nie zgodzić, bo każdy z nas woli zarobić więcej, niż mniej. Ale niestety tak to już jest, że gdy w reklamie widzimy wysoki, okrągły procent, to trzeba zwiększyć czujność. O wartości lokaty w dużej mierze decyduje też to, czy nie jest naszprycowana haczykami. Czasem wysoki procent jest tylko dla niskich kwot, a czasem owszem dostaniesz wysoki procent, jeśli spełnisz całą listę dodatkowych warunków banku. Takich produktów nie znajdziesz w moim rankingu lokat, bo według mnie prostota produktów finansowych to ich duża zaleta.

Zanim przejdziemy dalej wspomnę tylko, że lokatę bankową rozumiemy jako umowę terminową z bankiem. Klient decydujący się na otwarcie lokaty przekazuje bankowi swoje środki na określony czas, na określonych warunkach. Po czym odbiera je wraz z umownymi odsetkami. Chęć zerwania lokaty, czyli wypłaty środków przed ustalonym terminem wiąże się na ogół z utratą przysługujących odsetek.

Poniżej opisałem najważniejsze parametry lokat, na które należy zwracać uwagę. Na początek wywołane przed chwilą:

Oprocentowanie lokat

Stawka oprocentowania jest jednym z głównych czynników decydujących o atrakcyjności oferty. Wysoki % jest najbardziej wymownym, ale na pewno nie jedynym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę patrząc na ranking lokat Bo co nam przykładowo po ofercie z wysokim oprocentowaniem, ale powiązanej z innymi produktami banku, które kosztują tyle, co połowa zysku z lokaty?

Trzeba także pamiętać, że banki reklamując swoje lokaty podają zazwyczaj oprocentowanie w ujęciu rocznym. Co oznacza w pewnym uproszeniu, że 3% od ulokowanych środków dostaniemy dopiero po roku oszczędzania, a sporo lokat na rynku to lokaty krótkoterminowe (trwające np. kilka miesięcy). Miesięczne oprocentowanie stanowi 1/12 stawki rocznej.

Oprocentowanie stałe lokat vs oprocentowanie zmienne

Banki oferują obecnie dwa rodzaje oprocentowania:

  • oprocentowanie stałe,

W takim przypadku z góry wiadomo, ile można zarobić na danej lokacie. Np. 3% w skali roku. Jest to kwota gwarantowana, której bank nie może zmienić w czasie jej trwania. Bank może także przyjąć zupełnie odwrotne założenia.

  • oprocentowanie zmienne,

Tutaj co prawda także bank podaje nam stawkę oprocentowania, ale obowiązuje ona w chwili zakładania lokaty. Nie jest gwarantowana na cały okres oszczędzania. Bank wylicza ją na podstawie matematycznego wzoru i możemy się spodziewać zmian jej wysokości w okresie trwania lokaty.

Załóżmy przykładowo, że założyliśmy lokatę 3M (3 miesięczną) na 3,1%. Po 1,5 miesiąca bank obniżył ją do poziomu 2,9%. Wówczas przez pierwszą połowę okresu oszczędzania odsetki naliczane są po wyższej, a drugą po niższej stawce. Na koniec są sumowane i wypłacane razem z kapitałem początkowym, który złożyliśmy na lokacie.

Określając wysokość stopy zmiennej banki najczęściej odnoszą się do innych stóp rynkowych, np. stóp procentowych ogłaszanych przez NBP, stopy oprocentowania lokat międzybankowych (WIBID) lub kredytów międzybankowych (WIBOR).

W przypadku lokaty z oprocentowaniem zmiennym, zyski uzależnione są do sytuacji na rynku międzybankowym. Trudno więc przewidzieć dokładnie, ile zarobimy.

Kapitalizacja odsetek na lokacie

Kapitalizacja odsetek, mówiąc najprościej, polega na dopisywaniu odsetek do kwoty, którą złożyliśmy na lokacie. Korzyść z częstej kapitalizacji jest taka, że zwiększa się baza do naliczania dalszych odsetek.

Przykładowo, załóżmy, że mamy 12-miesięczną lokatę o wartości 10 000 zł, oprocentowaną na 3% w skali roku, z miesięczną kapitalizacją. Po upływie 30 dni oszczędzania bank naliczy nam odsetki:

10 000 zł x 3% / 12 = 25 zł i wartość odsetek dopisze do kwoty zgromadzonej na lokacie.

Dzięki temu, w kolejnym miesiącu, baza do naliczania odsetek będzie większa.

Wzrost ten będzie następował cyklicznie do końca okresu lokaty. Najkorzystniejsza dla oszczędzającego jest jak najczęstsza np. dzienna kapitalizacja, bo wtedy najbardziej dynamicznie wzrasta kwota bazowa. Niestety obecnie jest ona niespotykana w lokatach. Banki zwykle naliczają odsetki dopiero w chwili zakończenia lokaty (jednorazowo za cały okres oszczędzania).

W powyższym obliczeniu zastosowałem pewne uproszczenie. Wiesz czego zabrakło? Belki! Bo to przecież byłoby zbyt piękne, gdyby zyski nie zostały obłożone podatkiem…

Belka, czyli podatek od zysków kapitałowych

Za każdym razem, gdy bank naliczy nam odsetki, po cichu po swoją dolę sięga taże skarbówka. Ile zabiera? Całkiem sporo, bo aż 19%.

Wracając do naszego przykładu:

Odsetki po pierwszej kapitalizacji (jednej z 12): 10 000 zł x 3% / 12 = 25 zł

Teraz pora na podatek: 25 zł x 19% = 4,75 zł

Po pierwszym miesiącu oszczędzania saldo naszej lokaty zostanie więc zwiększone nie o 25 zł, ale o 20,25 zł.

Pamięcią sięgam, gdy przed 2012 rokiem zakładałem „lokaty antybelkowe”. Dzięki luce w ustawie kwoty podatku wynoszące mniej niż 50 groszy pomijało się, zaś te powyżej zaokrąglało do pełnych jedności złotych. Banki oferowały więc lokaty z kapitalizacja dzienną, gdzie podatek od odsetek nie był wyższy niż 50 gr, a więc po zaokrągleniu wynosił równe zero. Niestety od kwietnia 2012 r. podatek od lokat liczony jest z dokładnością do jednego grosza i lokaty antybelkowe wyparowały z dnia na dzień.

W temacie oprocentowania byłoby na tyle. A co jeszcze, oprócz %, trzeba wziąć pod uwagę?

Porównanie lokat pod kątem ograniczeń

Każdy z nas marzyłby o lokacie, gdzie może wpłacić dowolną ilość środków na wybrany okres czasu, bez żadnych haczyków i oczywiście na wysoki procent. Niestety, o takim rozwiązaniu można zapomnieć.

Jakie ograniczenia banki nakładają niekiedy na lokaty bankowe?

  • konieczność otwarcia konta osobistego w danym banku;

Łatwy sposób na pozyskanie nowego klienta dla banku. Bo o ile lokata kończy się wraz z umownym terminem, tak konto zakładamy w banku bezterminowo. Żeby je zamknąć musimy trzymać się określonych procedur i zazwyczaj odczekać miesiąc od czasu złożenia dyspozycji likwidacji konta. Nie muszę chyba dodawać, że wiele z takich kont jest płatnych, co dodatkowo pomniejsza zysk z lokaty. W moim rankingu lokat znajdziesz lokaty powiązane w kontem bankowym, ale polecam tylko takie, gdzie rachunek prowadzony jest bezpłatnie.

  • wysoki procent tylko dla nowych klientów;

W tym przypadku bankowi przyświeca taki sam cel, jak powyżej. Generalnie na rynku bankowym nowi klienci mogą liczyć na więcej.

  • wysoki procent tylko dla nowych środków;

Im więcej lokujemy w danym banku, tym bardziej bank nas lubi dlatego na zachętę niekiedy daje wysokie oprocentowanie dla nowych środków. A skąd wiadomo, które środki są nowe? Przykładowo, gdy zakładamy w styczniu lokatę 3-miesięczną (3M), to bank w określonym dniu np. 15 marca sprawdza saldo środków na lokacie. Gdy stara lokata nam się skończy i będziemy chcieli otworzyć nową, to wyższe oprocentowanie dostaniemy tylko dla nadwyżki kwoty, którą bank odnotował 15 marca.

Progi kwotowe na lokacie

Określają one limity środków, które możemy wpłacić na dany rodzaj lokaty. Lokaty z niskim dolnym progiem mają na celu zachęcenie nowych klientów do oszczędzania. Górne pułapy, czyli maksymalna kwota środków, które można zdeponować są natomiast zmorą osób, które chcą odkładać większe kwoty. Dobrze jest, gdy widełki są szerokie, wtedy wilk syty i owca cała.

Lokata terminowa – krótko czy długoterminowa?

Na pierwszy rzut oka można odpowiedzieć, że to zależy, która się bardziej opłaca. I faktycznie tak jest, jeśli poza środkami, które zamierzasz przeznaczyć na tę lokatę masz jeszcze inną rezerwę finansową. Jeśli nie, warto się zastanowić, kiedy pieniądze z lokaty będą nam potrzebne, bo inaczej możemy stracić płynność finansową.

Lokaty są bardzo często inwestycją celową, tzn. zakładamy je, bo planujemy zmienić samochód, wyjechać na wakacje czy rozpocząć studia. Termin zakończenia lokaty musi więc być zbieżny z terminem realizacji zamierzonego celu. O tym, że wypłata pieniędzy z lokaty przed terminem jest bez sensu, bo tracimy wszystkie odsetki, już pisałem. Nie polecam Ci też raczej kombinacji w stylu ”wezmę szybką pożyczkę na samochód, a potem ją spłacę, gdy skończy się lokata.” Wątpię, aby miało to przynieść korzyści finansowe. Przemyślany plan oszczędzania jest ważny i może uchronić nas przed impulsywnym korzystaniem z produktów kredytowych.

Na marginesie dodam tylko, ze jeśli zamiast wpłacać określoną kwotę i patrzeć, jak rośnie wolisz systematycznie oszczędzać, tj. systematycznie wpłacać na konto nadwyżki środków, to polecam Ci mój ranking kont oszczędnościowych.

Ale wracając do tematu, gdy już upewnimy się, że lokata spełnia nasze oczekiwania, na koniec warto pomyśleć jeszcze o jednym.

Bezpieczeństwo środków lokat z rankingu

W Polsce bezpieczeństwo środków zgromadzonych na lokatach terminowych, kontach oszczędnościowych oraz rachunkach bankowych zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Daje on zabezpieczenie do kwoty nie większych niż 100 tys. EUR. Oczywiście obejmuje tylko wiarygodne instytucje, które spełnią wymogi BFG, czyli banki komercyjne, banki spółdzielcze i kasy oszczędnościowo-kredytowe.

Lokaty bankowe są bezpiecznym instrumentem finansowym, w przeciwieństwie chociażby do niektórych funduszy inwestycyjnych, czy instrumentów giełdowych. Warto więc zadbać o to, aby instytucja, której powierzamy pieniądze posiadała gwarancję BFG, zapewniającą bezpieczeństwo pomnażania naszych środków.

Sporo się mówiło w mediach o sytuacji banków Leszka Czarneckiego – Getin Banku oraz Idea Banku, który w procesie przymusowej restrukturyzacji został przejęty przez Bank Pekao S.A.

Trzeba pamiętać, że zarówno Getin, jak i Idea Bank posiadają gwarancję Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Oznacza to, że BFG w każdym przypadku gwarantuje wypłatę zdeponowanych w banku środków do kwoty 100 tys. euro (na osobę w danym banku).

Po wcieleniu Idea Banku w struktury Pekao S.A., również depozyty powyżej 100 tys. euro są w 100% gwarantowane.

Dlatego radzę na spokojnie podchodzić np. do zrywania lokat w Idea Banku, co wiąże się z utratą wszystkich wypracowanych odsetek. Trzeba poczekać, aż lokaty się zakończyć i wtedy zdecydować, czy zmienić bank.

Jak działa gwarancja BFG?

Nieuzasadnione są obawy, że w razie zrealizowania się czarnego scenariusza, na ewentualną wypłatę z BFG przyszłoby czekać miesiącami, bo zgodnie z ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, wypłaty środków klientom ruszają w ciągu 7 dni roboczych od ogłoszenia upadłości. Cały proces odbywają się za pośrednictwem innego, dużego, wyznaczonego przez BFG banku (BFG ma umowy z PKO BP, Pekao i Santander). Taki wybrany bank otrzymuje listę klientów wraz z informacją o saldzie należnym do zwrotu. I jeśli to saldo na Twoim koncie / lokacie jest mniejsze niż 100 000 euro, to pieniądze wrócą do Ciebie w pełnej wysokości.

A skąd pochodzą środki na wypłaty, jeśli bank upadnie?

Pieniądze, którymi dysponuje BFG pochodzą ze składek wpłacanych przez wszystkich uczestników systemu gwarancyjnego BFG. Czyli dany bank uzyskuje gwarancję BFG, jeśli spełnia określone  warunki, ale następnie jest zobowiązany do uiszczania składki. Doraźnie BFG może liczyć także na wsparcie pochodzące z NBP, czy budżetu państwa.

Warto także pamiętać o tym, że upadek banku mocno destabilizuje rynek finansowy oraz obniża poziom zaufania klientów, dlatego w interesie rządzących jest, aby dążyć do jego ratowania.

Reasumując, według mnie dopóki BFG daje gwarancję bezpieczeństwa zdeponowanych środków, nie ma powodu do wycofywania pieniędzy z banku, czy zaprzestania zakładania w nim lokat.

Niemniej jednak pamiętaj o ważnej zasadzie inwestowania, aby nie trzymać wszystkich jajek w jednym koszyku. A już na pewno nie wtedy, gdy są one warte więcej niż 100 tys. euro.

Trochę się tych informacji nazbierało, więc poniżej krótki podsumowanie.

Ranking lokat – najważniejsze zalety

Przedstawiony powyżej ranking jest w dużej mierze odpowiedzią na Wasze zapytania (mailowe i z komentarzy na blogu) dotyczące sposobu wyboru instrumentów finansowych, które nie są obarczone wysokim ryzykiem. Lokaty bankowe są dobrą odpowiedzią na takie oczekiwania.

Główne zalety lokat:

  • łatwość obliczenia, jaki zysk osiągniemy – nawet przy zmiennej stopie procentowej wahania nie są zazwyczaj duże,
  • niski próg wejścia – umożliwienia inwestowanie nawet osobom, które nie dysponują dużym kapitałem,
  • prosty mechanizm funkcjonowania,
  • duży wybór dostępnych produktów na rynku,
  • bezpieczeństwo inwestowania, jeśli oczywiście zdecydujemy się na wybór instytucji, które posiada gwarancje BFG.

Natomiast jako wadę można wskazać brak elastyczności dysponowania środkami (wcześniejsza wypłata skutkuje zazwyczaj utratą zysków z inwestycji) oraz ograniczenia związane chociażby z limitem środków, które można zdeponować na jednej lokacie.

Ranking lokat lipiec 2022 – kryteria wyboru

W sieci znajdziesz wiele rankingów lokat. Sporo z nich opiera się tylko o jedno kryterium, czyli wysokość oprocentowania, bo wysoki % dobrze się prezentuje w zestawieniu. Nie bierze natomiast pod uwagę innych, istotnych czynników o których pisałem wcześniej, jak chociażby dodatkowe ograniczenia, które mogą się wiązać z opłatami.

W moim rankingu lokat nie znajdziesz takich propozycji, bo polecam tylko te produkty, z których sam nie zawahałbym się skorzystać. Jeśli w ofercie jest jakiś haczyk, na który trzeba zwrócić uwagę, to dowiesz się o nim z opisu.

Co brałem pod uwagę układając ranking lokat?

  • wysokość oprocentowania,
  • progi kwotowe, czyli min. i max. wartość środków, które można ulokować,
  • czas trwania lokaty (preferowany 3 lub 6 miesięcy),
  • bezpieczeństwo inwestowania,
  • dodatkowe ograniczenia, przykładowo, czy trzeba zakładać rachunek osobisty, aby otworzyć lokatę,
  • łatwość obsługi przez Internet.

Sprawdzałem także, czy wcześniejsze zerwanie lokaty wiąże się z utratą wszystkich odsetek lub też z innymi konsekwencjami.

To byłoby na tyle. Na koniec zostawiłem jeszcze jedno, może najważniejsze pytanie.

Czy warto oszczędzać na lokacie?

Jeśli czytasz mojego bloga i zaglądałeś do innych wpisów, to pewnie wiesz, co powiem…

Oszczędzać nie tyle warto, co nawet trzeba!

Inna sprawa, czy w obecnej sytuacji lokaty dadzą godny zarobek. Jeśli odpowiadają Ci lokaty bankowe, to świetnie – możesz śmiało wybrać dowolną lokatę z rankingu. Jeśli wolisz konto oszczędnościowe, to też dobrze. Wszystko zależy od celu i Twoich potrzeb. Pamiętaj jednak, że każdy z nas powinien mieć odłożoną żelazną rezerwę na „czarną godzinę.” Tak aby w przypadku utraty pracy, choroby, czy innych zdarzeń losowych, można było przeżyć co najmniej 3 miesiące bez stresu, że zabraknie nam na jedzenie czy rachunki. A w tym czasie skupić się na szukaniu dobrego wyjścia z sytuacji, w której się znaleźliśmy.

Ja też posiadam poduszkę finansową. Choć mam nadzieję, że nie będę musiał z niej korzystać, to dobrze się czuję z takim zapleczem.

(Oceń artykuł)
[Głosów: 52 Średnia: 4.7]

Co trzeba zrobić przed zamknięciem konta?

Pobierz mój poradnik i uniknij 7 najpoważniejszych grzechów związanych z zamykaniem konta w banku.

Dołącz do społeczności osób świadomych swoich praw w banku!

O Autorze: Tomasz (admin)

Nie lubię płacić bankom, a na podwyżki opłat mam reakcję alergiczną :). Na blogu przedstawiam jak tych opłat uniknąć lub zupełnie wypowiedzieć umowę rachunku.
Chcesz zamknąć konto lub kartę w innym banku zerknij na listę artykułów.
Szukasz bezpłatnej alternatywy? Zapoznaj się z 
rankingiem najlepszych darmowych kont
.

Powiadom o
191 komentarzy
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
pIOTR
14 dni temu

Cześć Tomasz,
w tabeli lokat w Lokata BNP PARIBAS w Kwota maksymalna Lokaty masz błąd – jest 500 000 a można tylko 50 000.
pozdr.

Marek
1 miesiąc temu

Witam,
i kolejny bank obniżył oprocentowanie lokaty. PBS w Ciechanowie. z 6% na 5,5% Trwało to chyba z tydzień.

Jan
1 miesiąc temu
Odpowiedz  Marek

Tymczasem BOŚ Bank właśnie zaoferował lokatę na 3 miesiące z oprocentowaniem 7%.

Justin
1 miesiąc temu

Mam dwóch znajomych którzy działają w branży inwestycji. Ostrzegają żeby najlepiej oszczędności przewalutować i trzymać w domu bo bardzo prawdopodobnym jest ogromny krach finansowy na podobę denominacji z lat 90 kiedy to ludzie mając np.tzw. książeczki mieszkaniowe stracili na tym mieszkania warte potem np.pralkę czy lodówkę. Moi rodzice właśnie w ten sposób stracili mnóstwo pieniędzy. Co o tym myślicie?
Banki kuszą wysokimi lokatami a wiemy wszyscy że mnóstwo ludzi stało w kolejkach do banków by wypłacić swoje życiowe oszczędności. No więc o co tu chodzi? Już nie wiem w co i komu wierzyć ale te wyścig procentów w bankach jest trochę podejrzany…

Jan
1 miesiąc temu
Marek
1 miesiąc temu

Dzisiaj, IN bank obniżył oprocentowanie lokaty lojalnej z 6% na 5,5%. Ciekawe co ich skłoniło do tego. Ja jeszcze zdążyłem ulokować trochę pieniędzy na 6%na 3 miesiące. Ciekawe czy mogą i mnie obniżyć. Wydaje mi się że nie, na umowie jest 6%. Ale zobaczymy.

Weronika
1 miesiąc temu

Ostatnio zainteresowała mnie nowa oferta BOŚ Banku – EKOlokata z oprocentowaniem 5% na 12 miesięcy. Kiedyś już miałam lokatę w tym banku i byłam z niej naprawdę zadowolona.

Marek
1 miesiąc temu

I jeszcze umknęła Ci chyba lokata 1 miesięczna w PKO BP na 5,75% oraz 3 miesięczna na 6% w BSCiechanów. Chyba, że masz jakieś powody by o nich nie pisać.

Marek
1 miesiąc temu

ION ma już 6% na lokacie

Marek
1 miesiąc temu
Odpowiedz  Marek

IN oczywiście

Tamara
6 miesięcy temu

W tabeli i w opisie pod nią są podane różne oprocentowania lokat w Inbanku.

Elżbieta
6 miesięcy temu

Credit Agricole daje 3% na 12 mcy, 2 i 3 lata.

Kuba
1 rok temu

Czy neoBank ma lokatę zawrotna ? Czy wogole zatrzymują klienta

marcin
1 rok temu

witam jaka jest najlepsza lokata specjalny procent przelewajac pieniadze z Getin Banku

Ara
1 rok temu

Czy ten kalkulator uwzględnia podatek i podaje zysk netto?

Kuba
1 rok temu

Witam w jakim banku można założyć lokatę na 425000 jednorazowo cała sumę pozdrawiam

Marcin
1 rok temu

Jaka jest lokata zawrotna w Pekao s.a

mateusz
1 rok temu

jaki jest lokata zawrotna w idea banku jak chce przelac pieniadze do Millenium lub Getin

Iza
1 rok temu

Gdzie najlepiej zainwestować 200 tys zł rozdzielając na dwie lokaty na okres od 3 miesięcy do roku z wykluczeniem Idea banku i Getin banku?Wykluczając także facto i inbank.

Andrzej
1 rok temu

gdzie najlepsze konto lub lokata na dzień 20.07.2020

Mateusz
3 lat temu

Maksymalna kwota lokaty mobilnej w Getin Banku została zmieniona z 20 tys. na 10 tys.

Konrad Borowski
3 lat temu

A w BGŻ Optima zmiany na… po co ten bank istnieje? Nie ma Lokaty Bezkarnej, najlepsza lokata to 1,3% (na 2 lata), konto oszczędnościowe 0,7%.

Wacuś
3 lat temu

W Idea Banku Lokata Wiosenna na 3,5% z korzystnymi warunkami.

Konrad Borowski
3 lat temu

Lokata NR 1 teraz jest oprocentowana na 3,8%.

Zen
3 lat temu
Odpowiedz  Tomasz (admin)

Po 2-3 tygodniach spadła do 3,6% – po prostu takie było zainteresowanie. Zaklepać można było jedynie na 5 dni.

Adam
3 lat temu

Mam konto w Nest Banku dzięki Tomaszowi, kiedyś to był bank Smart. Super sprawa bo za darmo w Polsce a za granicą przewalutowanie prawie za darmo. A wiadomo że za darmo to i ocet słodki:)

Arek
3 lat temu

„No to rzutem na taśmę…” Tymi właśnie słowami zacząłem swój wywód nt mojego sposobu oszczędzania jakieś półtorej godziny wcześniej. Niestety w dziwny sposób odświeżyła mi się przeglądarka i wszystko poszło się… No cóż, drugi raz tego nie będę pisał także pokrótce: Jeśli chodzi o lokaty to dla mnie najlepiej wypada Nest rodzinne oszczędności, przy dwójce dzieci jestem w stanie wyciągnąć tam niecałe 10% ( porównując do zysku z systematycznego oszczędzania identycznej kwoty). Najbardziej opłacalne jest oczywiście zerwanie po roku i wpłaty od nowa, z czego właśnie korzystam. Niestety zgapiłem się i założone mamy z żoną tylko po 1 takim rachunku… Nadwyżki lokuję na koncie profit od millennium, co jakiś czas wypłacając środki dla zachowania 2,7%. Pomimo lepszych ofert, ta pasuje ze względu na bezproblemową wypłatę bez straty odsetek w przypadku nagłej konieczności. Choć dla mnie najkorzystniejsze są i tak póki co promocje bankowe. „Bawię się w to od ok 2lat. Za otwieranie kont czy moneyback w ubiegłym roku udało się zebrać ponad 5tys zł. W tym roku ze względu na to, że mało gdzie już byłem nowym klientem to wynik poprawiam tylko o ok 200zł korzystając głównie z moneyback. Nie żebym wydawał kosmiczne ilości pieniędzy, po prostu moja praca pozwala na obracanie nieswoją gotówką. Średnio daje to 450zł/m-c, które w całości przeznaczam na nadpłatę kredytu hipotecznego, a dokładając jeszcze kilka monet od siebie, dom w którym mieszkam 10 lat wcześniej będzie mój 😉 I tu już jest to poważna oszczędność. Do tego kontrola wydatków, z końcem każdego m-ca inwentaryzacja wszystkich środków celem stwierdzenia ile udało się tym razem odłożyć. Bywa, że nic ze względu na konieczne wydatki ale sama świadomość… Czytaj więcej »

qweasd
3 lat temu
Odpowiedz  Arek

oni wiedzą ze obracach ich pieniedzmi i nie maja nic przeciwko? i ten dom ktory kiedy bedzie Twoj, taaaaaaaaaaaa……..

Arek
3 lat temu
Odpowiedz  qweasd

qweasd czego nie rozumiesz? Każda praca daje jakieś możliwości, moja akurat pozwala na wydawanie dużych sum prywatną kartą i tu Cię zaskocze – za zgodą przełożonych.
A dom? Dopiero kupiłem także mój będzie nie prędko ale celem jest pozbycie się hipoteki 10lat wcześniej niż wynika to z umowy.
qweasd – pozdrawiam i odkrywania nowych możliwości życzę. Ja co i raz na coś nowego wpadam co by jeszcze bardziej zoptymalizować zwroty…

Agata
3 lat temu

Ja zaczynam dopiero teraz oszczędzać tzn. odkładac pieniądze. Przez długie lata oszczędzałam na sobie tzn. żałowałam pieniędzy na swoje potrzeby, niestety budżet domowy nie poprawił się z tego powodu. Postanowiłam,że pomimo długów będę odkładać niewielkie kwoty. Od kiedy realnie coś zrobiłam w tym kierunku tzn. przelałam pierwsze oszczędności na konto oszczednościowe w banku millenium (założone w promocji), zauważyłam u siebie całkowitą zmianę myślenia. Kiedyś myślałam – mam zbyt mało pieniędzy, żeby oszczędzać W momencie odłożenia pierwszych 20 zł, pomyślałam – mam już pierwsze oszczędności- warto się zainteresować jak je pomnożyć. Do tej pory temat lokat nie był kręgu moich zainteresowań. Myślałam – po co mi to – i tak nie mam pieniędzy. Teraz jest inaczej . Myślę jak je pomnożyć. Nie przywiązujemy wagi do małych kwot. Tu pięć złotych na list, a można napisać email, tam światło włączone przez długi czas a w mieszkaniu nikogo nie ma , można byłoby wyłączyć. Z małych kwot zbierają się duże. Rosną na naszą korzyść oszczędności gdy liczymy pieniądze, albo długi gdy się z pieniędzmi nie liczymy.
Pozdrawiam wszystkich czytelników bloga, oby jak najwiecej osób miało oszczędności a jak najmniej długi, czego życzę sobie i innym.

Krystian Romeo
3 lat temu

Jestem pracownikiem ochrony , także zarobki skromne – najniższa krajowa. Postanowiłem trochę dorobić na bankach. Zacząłem od karty kredytowej w City , potem było konto. Dostałem tablet , telefon no i oczywiście była gotówka i to nie mała. Do tej pory mam darmową kartę kredytową – w styczniu otrzymam extra 100 zł za odroczenie rezygnacji z niej.Obecnie w Credit Agricole odbieram 5% za rachunki. Idea Bank to oczywiście lokaty z wysokim oprocentowaniem. Z mBanku otrzymuję co miesiąc 80 zł za konto Intensiv. BGŻ BNP to również łatwy zarobek 200 zł. I na koniec RODZYNEK , o którym nikt nie pisze. Jest to TOYOTA BANK , otrzymałem od nich tablet i sporo gotówki. Co miesiąc wpływa na konto 50 zł za tankowanie , w grudniu otrzymałem również 50 zł za lokatę. Jestem bardzo zadowolony z tego konta i nie zamierzam z niego rezygnować W wielu bankach po realizacji korzyści zamykam konta. Z TOYOTĄ zostanę na dłużej.
Wszystkim życzę Wesołych Świąt i szczęśliwego Nowego Roku oraz wysokich zysków z banków

Totem
3 lat temu
Odpowiedz  Krystian Romeo

Tak tak jasne. Pan pracownik ochrony na najniższej krajowej a kupuje Toyote. Przecież przy takich zarobkach nie miał by Pan zdolności kredytowej no chyba że na 10 tys.

Wacuś
3 lat temu
Odpowiedz  Totem

Przyjacielu, zanim zaczniesz wylewać swe frustracje, naucz się czytać. Krystian nie pisze nic o kupowaniu Toyoty, a o TOYOTA BANKU.

3 lat temu

Moje doświadczenie z lokatami jest tzw stare gdzie procenty były dwucyfrowe ale odkoąd zaglądam do zamkniij konto to się zmienia mam prawie 50 lat i zmieniłem konto osobiste na milenium ( jest za free 1 tarsnakcja kara ) i bawię się na lokatach procenty są słabe ale pewne pozdrawiam

Agnieszka
3 lat temu

Osczędzanie na koncie to dobry sposób, bo to lepsze niż trzymanie groszy w skarpetce czy skarbonce. Wiem ile mam i zawsze troszkę miesięcznie urośnie.
Lokata to niezawodny sposób, gdy przez najbliższy czas nie wydam środków.
Oszczędności mieć warto, bo może kiedyś się przydadzą i nie trzeba będzie brać wysoko oprocentowanego kredytu. Albo, gdy nadejdzie czas emerytury to pożyje się trochę lepiej niż za 1800.
Ja korzystam z lokaty w Idea Bank od lat, bo tam zawsze wysokie oprocentowanie.
Z konta oszczędnościowego aktualnie w Millenium korzystam, a jak skończy się promocja to ktoś inny będzie mi płacić za trzymanie środków.
Konta oszczędnościowe i lokaty to bezpieczny sposób, nie zagrożony utratą jak na przykład giełda, na którą nie mam czasu.
Dobrze, że jest ktoś taki jak p. Tomasz i zawsze pomoże, gdy problem z bankiem, albo z wyborem.

Tomasz
3 lat temu

Świetne porównanie lokat!!! Muszę w końcu zacząć oszczędzać a z tym artykułem będzie mi łatwiej:)

Andrzej
3 lat temu

Witam Tomaszu, kiedy Bank BGŻ Optima zaliczy Mnie do nowych klientów po roku założenia,czy zakończenia, Lokaty Bezkarnej,tradycyjnie bez informacji u żródła trochę ,ciężko,w moim wieku prowadzić Finanse,Dziękuję za ten okres który jesteś z nami,życzę Dużo Zdrowia i Dobrego Finansowo następnego okresu.Pozdrawiam. Andrzej.

Szymon
3 lat temu

Zarabiam na bankach od końcówki 2016 roku, ale tak jak w sieci można znaleźć wiele blogów czy stron z promocjami, tak z pomocnymi poradami dotyczącymi zamknięcia konta dopiero spotkałem się na tej znakomitej stronie. W sumie już zaczynam robić drugie okrążenie w tej zabawie, bo w tym roku zdążyłem zamknąć konto i otworzyć na nowo w bgż (promka z google play). Co do lokat to chyba sponsorem, rzutem na taśmę został KNF i banki Czarneckiego. Warto zainwestować, oczywiście do kwoty gwarantowanej przez BFG. Nie często się zdarza możliwość takich wysokich lokat z takim dreszczykiem emocji 😉

Kamil
3 lat temu

Ja nie używam lokat tylko korzystam z kont oszczędnościowych

Przemysław
3 lat temu

Witam, jako głowa dużej rodziny, tato czwórki dzieci od kilku lat staram się oszczędzać na różne sposoby. Nie będę dużo pisał o standardowych formach oszczędzania jak lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe, gdyż ze względu na niewielkie środki i aktualne oprocentowanie nie są to duże korzyści dla mnie, aczkolwiek nawet parę złotych zaoszczędzone w ten sposób jest powodem do zadowolenia. Fajną rzeczą z której ostatnio skorzystałem i mogę polecić jest konto NEST Rodzinne Oszczędności, opisywane również na Zamknij Konto, które oprócz standardowego odkładania środków, zmusza do systematyczności i oferuje dodatkowe premie za to. Napiszę o tym co najbardziej mnie cieszy i z czego jestem zadowolony, czyli o korzyściach jakie uzyskuję od banków, dostawców kart ( Mastercard, Visa) czy firm oferujących programy lojalnościowe. Od kilku lat nie zapłaciłem nigdy opłaty za konto bankowe czy kartę wydaną do konta. Zmieniam i wybieram tak banki abym to ja otrzymywał środki od nich. Przykładowo w bieżącym roku korzystałem z karty Getin Banku i promocji „5% zwrotu na prostych zasadach”, korzyść 180 zł przez 6 miesięcy. Gdy promocja ta skończyła się, zmieniłem bank na BNP Paribas (taka perełka z promocjami w jednym czasie) i na chwilę obecną ( przez 4 miesiące ) uzyskałem 615 zł , a w kolejnych trzech miesiącach przy spełnieniu warunków promocji wpłynie jeszcze 75 zł. Korzystam też od dłuższego czasu z konta Freemium w T-Mobile bankowe, gdzie posiadając kartę kredytową i dokonując płatności na 300 zł miesięcznie bank zwraca 5 % wartości transakcji i nie ma tutaj ograniczenia czasowego. Polecam również, jeżeli korzystacie z kart bankowych programy jak Mastercard Pricelles, Masterpass, czy VisaOferty, które również… Czytaj więcej »

Arek
3 lat temu
Odpowiedz  Przemysław

Przy promo T-Mobile weź też pod uwagę opłatę za kartę kredytową po roku. Warunek jej uniknięcia to wydanie 15tyś.

Arek
3 lat temu
Odpowiedz  Tomasz (admin)

Po co odpracowywać? Proponuję obrót podbić choćby poprzez Rv, do końca roku spokojnie zdążysz obrócić dwukrotny limit karty, a to już akurat brakująca połówka 😉

Roman
3 lat temu

A ja bym troszeczkę pemizował z Danka.
Raty 0% jak najbardziej bo nie pozbywamy się dużych kwot przy zakupie drogich produktow. Po co wydawać kasę jak może procentowa nawet 4% w roku.
Lub 3,9% bez posiadania konta jak w Idea lub Getin.
Apropo Lokaty niepodległościowej, żałosna.
Pozdrawiam.

Agnieszka
3 lat temu
Odpowiedz  Roman

Zgadzam się 🙂

Agnieszka
3 lat temu

Chciałam napisać jakiś czterowiersz hołdujący lokatom, ale za nic nie mogę znaleźć rymu do lokat ranking, poza smart banking 🙂 Ja aktualnie, jak lwia część komentujących, korzystam z oprocentowania 3,9% w Idei, ale szukam też lukratywnych ofert założenia konta lub kart kredytowych w innych instytucjach. A jako, że robię to od wielu lat, zakres możliwości sukcesywnie mi się zawęża. Jednak wciąż udaje mi się wyławiać jakieś perełki. A skoro już się pokusiłam o komentarz, to wszystkim czytelnikom i autorowi życzę spokojnych Świąt i dużo ciekawych ofert w Nowym Roku. Pozdrawiam

Danka
3 lat temu

Nie rozumiem ludzi, którzy chcąc nowy telewizor albo meble idą do sklepu i kupują na raty. Albo – o zgrozo! – biorą pożyczkę. Jeśli chcę coś kupić, to muszę mieć na to pieniądze – zapracować, zaoszczędzić, odłożyć… Dorosły człowiek powinien umieć odroczyć gratyfikację i poczekać, a nie w sposób nieodpowiedzialny się zadłużać. Naprawdę kogoś rajcuje życie zasadą „zastaw się, a postaw się”?

Grzegorz
3 lat temu

Aktualnie trzymam część środków na Lokacie bezkarnej BGŻ Optima na 3,5% oraz na koncie oszczędnościowym Pekao (3% przez rok)… po skończeniu lokaty zapewne założę taką sama ale na żonę 🙂
Jak tylko Nest Bank uruchomi jakąś fajną promocję za założenie konta osobistego to je założę i skorzystam z opcji Konta oszczędnościowego z premią za regularne oszczędzanie, przy trójce dzieci dostanę po roku premię 5% od zgromadzonego kapitału czyli 360zł + odsetki z konta oszczędnościowego 🙂
Dzięki założeniu karty kredytowej w Citibanku udało się zebrać nagrody w wysokości 270zł, za 2 konta w Millenium kolejne 400 i tak się zbiera grosz do grosza.
Oczywiście kolejne lokaty, karty itd będą rozważane po pojawieniu się fajnych promocji 🙂
Zupełnie nieplanowanie z pokorą przyjąłem odwołanie lotu i skasowałem ponad 800zł odszkodowania:D

Maciej
3 lat temu

Obecne oprocentowanie lokat – nawet na 4% są kuszące i sam z nich skorzystałem, natomiast zysk z lokat nadal jest mały w porównaniu do premii za założenie kont bankowych. Obecnie mam z 7,8 kont bankowych gdzie za założenie konta i spełnienie określonych warunków otrzymuję premię. Przy okazji są wśród nich takie, za które dostaje jeszcze premię za polecanie. I tak polecam rodzinie, żonie, kolegom i koleżankom,a jakby się dało to nawet poleciłbym kotu czy psu:) żeby wszyscy byli zadowoleni i trochę dorobili na „swoje waciki”

Dora
3 lat temu

Oszczędzam…oszczędzam… potem po zgromadzeniu odpowiednich środków- kupuję. Moim ostatnim wymarzonym zakupem to tel. z 4/ 64 Gb. Marzenie spełnione a humor i optymizm sięga zenitu…!!! Ha!!!
Pozdrawiam i zróbcie tak jak ja 🙂

TOP 3 PROMOCJE NA LIPIEC: 🥇 480 zł od Santandera 🥈 485 zł od BNP Paribas 🥉 360 zł od Millennium