Ranking lokat na lipiec 2024

W ostatnich tygodniach trend podwyżek oprocentowania został wyhamowany. Zaczynają się obniżki.
Na szczęście są jeszcze dostępne oferty z gwarancją wysokiego oprocentowania. Warto podjąć szybką decyzję i zapewnić sobie dobre warunki lokując środki na dłuższe terminy! Jeśli szukasz wyłącznie bezpiecznych inwestycji, to najprostszym wyborem będzie lokata. Wszystkie oferty z rankingu mają ustawową ochronę do równowartości 100 tys. euro = ok. 430 tys zł.

Bank/Lokata Oprocentowanie Szczegóły oferty Kwota Minimalna lokaty Kwota Maksymalna lokaty Okres lokaty Tylko dla nowych klientów Razem z kontem osobistym
Velo
Velo Bank
Konto Oszczędnościowe
7% sprawdź 0 do 50 000 – 7%, nadwyżka do 300 000 – 6,5% 3 miesiące NIE TAK
Pekao BankBank Pekao S.A.
Konto Oszczędnościowe
elastyczna możliwość wpłat
7%
+450 zł
sprawdź 0 100 000 152 dni TAK TAK
Nest BankNest Bank
Konto z lokatą Witaj
7,1% sprawdź 1 000 25 000 6 miesięcy TAK TAK
mBank
mBank
Konto oszczędnościowe „Mój cel”
7,5%
+560 zł
sprawdź 0 50 000 3 miesięce NIE TAK
Raiffeisen BankRaiffeisen Bank
Lokata Dla Ciebie
6,5% sprawdź 100 200 000 (można założyć 5 lokat) 6 miesięcy NIE TAK (100% darmowe)
Bank Millennium
Millennium Bank
Konto Oszczędnościowe
6%
+600 zł
sprawdź 0 100 000 90 dni NIE TAK
Santander BankSantander Bank
Konto Multi Oszczędnościowe
6%
+800 zł
sprawdź 0 100 000 do 29.06 NIE TAK
Velo
Velo Bank
Lokata na Nowe Środki
5,2% sprawdź 1 000 180 000 6 miesięcy NIE NIE
Inbank
Inbank
Lokata na Start
5,45% sprawdź 1 000 50 000 3 miesiące TAK NIE
ING Bank
ING Bank
Lokata terminowa PLUS 12m
5%
+500 zł
sprawdź 1 000 200 000 3 NIE TAK
Santander BankSantander Consumer
Lokata na nowe środki
5% sprawdź 1 000 400 000 4 miesiące NIE NIE

Kalkulator zysku dla rankingu lokat

Sprawdź, ile otrzymasz odsetek z najlepszej lokaty. Porównaj to także z potencjalnymi zyskami z promocji bankowych. Kalkulator stworzyłem specjalnie dla Ciebie, abyś mógł policzyć zysk dla dowolnych parametrów. Użyj suwaków lub wpisz wartości, aby obliczyć finalny zysk już po opodatkowaniu „podatkiem Belki”.


Najlepsza lokata na LIPIEC 2024

Pekao SA możesz ulokować oszczędności na 7% i dodatkowo dostać premię 450 zł w gotówce. To aktualnie najlepsza oferta.

  • 7% na 152 dni (5 miesięcy)
  • do 100 000 zł

Przejdź do promocji Pekao

Kroku dotrzymuje mu VeloBank również ma atrakcyjną propozycję – do 7% na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym. Tutaj nie jest konieczne nawet posiadanie konta osobistego, aby korzystać z dobrego oprocentowania.

  • 92 dni – 7%
  • do 100 tys zł (powyżej 6,5% do 400 tys zł)

Skorzystaj z promocji Velo

Na jednym z czołowych miejsc w rankingu jest też Millennium. Konto Oszczędnościowe 6% dla nowych środków na 100 dni to jedno z lepiej obecnie oprocentowanych kont oszczędnościowych na rynku. Skorzystać mogą dotychczasowi klienci oraz nowi. Warunkiem jest posiadanie konta osobistego.

  • 90 dni – 6%
  • do 100 tys zł

Przejdź do promocji Millennium

Alior Banku wysokie oprocentowanie możesz połączyć z bonusem za otwarcie konta. Do wzięcia jest nawet 740 zł premii na start. Oprocentowanie lokat z kolei zmienia się wraz z okresem lokaty.

Termin lokaty Oprocentowanie
3 miesiące dni (konto oszczędnościowe) 7%

Przejdź do promocji Alior

Ciekawa oferta jest w Inbank. Tu także założysz samodzielną lokatę, bez żadnych produktów dodatkowych. Oprocentowanie zmienia się w zależności od okresu lokaty.

  • 3 miesiące – 5,45% – dla nowych klientów
  • 6 miesięcy – 5,5%

Załóż lokatę w Inbanku

Lokaty LIPIEC 2024 – komentarz

Miesiąc lipiec 2024 przynosi świetne okazje dla osób chcących pomnożyć swoje oszczędności, dzięki atrakcyjnym lokatom i kontom oszczędnościowym z wysokim oprocentowaniem. Na czoło wybija się Bank Pekao z ofertą 7% na koncie oszczędnościowym, z gwarancją przez 5 miesięcy i bonusem 200 zł. VeloBank również ma ciekawą propozycję – do 7% na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym. Ponadto, Credit Agricole oferuje nowym klientom 8% (z dodatkowymi warunkami), a Nest Bank i Alior Bank lokują się również wysoko z ofertami na poziomie 7%. Warto również zerknąć na propozycje mBanku, Toyota Banku i Banku Millennium, które oferują co najmniej 6%. Jest też nowość w rankingu, czyli lokata 6,1% w banku Raiffaisen Digital, która wyróżnia się tym, że możesz ją założyć na 3, 6 lub 12 miesięcy.

Wszystkie te oferty aktualizuję co miesiąc na moim blogu ZamknijKonto.pl, gdzie możesz także zapisać się na newsletter, aby nie przegapić najnowszych okazji.

Najlepsze promocje bankowe

Alternatywą do zarabiania na lokatach może być zarabianie na promocjach bankowych przy okazji zakładania nowego rachunku. Wiąże się to jednak z koniecznością spełnienia warunków. Zwykle oprócz podpisania umowy o konto osobiste należy zasilić rachunek wskazaną w regulaminie kwotą oraz wykonać transakcje kartą. Mimo wszystko w ten sposób możemy zarobić zdecydowanie więcej niż na odsetkach z lokaty lub konta oszczędnościowego. Pod tym względem najlepiej wyglądają poniższe promocje:

Część merytoryczna już za nami. Jeśli jesteś zdecydowany, aby ulokować swoje oszczędności w tej formie, to mam nadzieję, że mój ranking lokat pomoże Ci podjąć decyzję.

Jeśli będzie to Twoja pierwsza lokata, to zachęcam Cię do przeczytania dalszej części wpisu. Dlaczego? Bo mam nadzieję, że podobnie, jak ja wyznajesz taką finansową zasadę:

Inwestuję tylko w te produkty, które rozumiem.
Bo tylko wtedy wiem, czy odpowiadają moim potrzebom. 

Zanim kupisz samochód, przyglądasz mu się bardzo dokładnie. Jeśli dużo jeździsz, patrzysz, ile spala. Jeśli przewozisz gabaryty, oglądanie zaczynasz od bagażnika. A gdy auto jest dla żony, to warto zadbać o odpowiedni kolor. Przynajmniej, tak to u nas wyglądało. 😉  Warunki lokat też są różne, dlatego przed podjęciem decyzji trzeba zwrócić uwagę na kilka ważnych tematów.

Czy ranking zawiera tylko najlepsze lokaty

No właśnie – najlepsze lokaty, czyli jakie? Przeważnie w pierwszej chwili przychodzi nam na myśl najwyższe oprocentowanie lokat. I trudno się nie zgodzić, bo każdy z nas woli zarobić więcej, niż mniej. Ale niestety tak to już jest, że gdy w reklamie widzimy wysoki, okrągły procent, to trzeba zwiększyć czujność. O wartości lokaty w dużej mierze decyduje też to, czy nie jest naszprycowana haczykami. Czasem wysoki procent jest tylko dla niskich kwot, a czasem owszem dostaniesz wysoki procent, jeśli spełnisz całą listę dodatkowych warunków banku. Takich produktów nie znajdziesz w moim rankingu lokat, bo według mnie prostota produktów finansowych to ich duża zaleta.

Zanim przejdziemy dalej wspomnę tylko, że lokatę bankową rozumiemy jako umowę terminową z bankiem. Klient decydujący się na otwarcie lokaty przekazuje bankowi swoje środki na określony czas, na określonych warunkach. Po czym odbiera je wraz z umownymi odsetkami. Chęć zerwania lokaty, czyli wypłaty środków przed ustalonym terminem wiąże się na ogół z utratą przysługujących odsetek.

Poniżej opisałem najważniejsze parametry lokat, na które należy zwracać uwagę. Na początek wywołane przed chwilą:

Oprocentowanie lokat

Stawka oprocentowania jest jednym z głównych czynników decydujących o atrakcyjności oferty. Wysoki % jest najbardziej wymownym, ale na pewno nie jedynym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę patrząc na ranking lokat Bo co nam przykładowo po ofercie z wysokim oprocentowaniem, ale powiązanej z innymi produktami banku, które kosztują tyle, co połowa zysku z lokaty?

Trzeba także pamiętać, że banki reklamując swoje lokaty podają zazwyczaj oprocentowanie w ujęciu rocznym. Co oznacza w pewnym uproszeniu, że 3% od ulokowanych środków dostaniemy dopiero po roku oszczędzania, a sporo lokat na rynku to lokaty krótkoterminowe (trwające np. kilka miesięcy). Miesięczne oprocentowanie stanowi 1/12 stawki rocznej.

Oprocentowanie stałe lokat vs oprocentowanie zmienne

Banki oferują obecnie dwa rodzaje oprocentowania:

  • oprocentowanie stałe,

W takim przypadku z góry wiadomo, ile można zarobić na danej lokacie. Np. 3% w skali roku. Jest to kwota gwarantowana, której bank nie może zmienić w czasie jej trwania. Bank może także przyjąć zupełnie odwrotne założenia.

  • oprocentowanie zmienne,

Tutaj co prawda także bank podaje nam stawkę oprocentowania, ale obowiązuje ona w chwili zakładania lokaty. Nie jest gwarantowana na cały okres oszczędzania. Bank wylicza ją na podstawie matematycznego wzoru i możemy się spodziewać zmian jej wysokości w okresie trwania lokaty.

Załóżmy przykładowo, że założyliśmy lokatę 3M (3 miesięczną) na 3,1%. Po 1,5 miesiąca bank obniżył ją do poziomu 2,9%. Wówczas przez pierwszą połowę okresu oszczędzania odsetki naliczane są po wyższej, a drugą po niższej stawce. Na koniec są sumowane i wypłacane razem z kapitałem początkowym, który złożyliśmy na lokacie.

Określając wysokość stopy zmiennej banki najczęściej odnoszą się do innych stóp rynkowych, np. stóp procentowych ogłaszanych przez NBP, stopy oprocentowania lokat międzybankowych (WIBID) lub kredytów międzybankowych (WIBOR).

W przypadku lokaty z oprocentowaniem zmiennym, zyski uzależnione są do sytuacji na rynku międzybankowym. Trudno więc przewidzieć dokładnie, ile zarobimy.

Kapitalizacja odsetek na lokacie

Kapitalizacja odsetek, mówiąc najprościej, polega na dopisywaniu odsetek do kwoty, którą złożyliśmy na lokacie. Korzyść z częstej kapitalizacji jest taka, że zwiększa się baza do naliczania dalszych odsetek.

Przykładowo, załóżmy, że mamy 12-miesięczną lokatę o wartości 10 000 zł, oprocentowaną na 3% w skali roku, z miesięczną kapitalizacją. Po upływie 30 dni oszczędzania bank naliczy nam odsetki:

10 000 zł x 3% / 12 = 25 zł i wartość odsetek dopisze do kwoty zgromadzonej na lokacie.

Dzięki temu, w kolejnym miesiącu, baza do naliczania odsetek będzie większa.

Wzrost ten będzie następował cyklicznie do końca okresu lokaty. Najkorzystniejsza dla oszczędzającego jest jak najczęstsza np. dzienna kapitalizacja, bo wtedy najbardziej dynamicznie wzrasta kwota bazowa. Niestety obecnie jest ona niespotykana w lokatach. Banki zwykle naliczają odsetki dopiero w chwili zakończenia lokaty (jednorazowo za cały okres oszczędzania).

W powyższym obliczeniu zastosowałem pewne uproszczenie. Wiesz czego zabrakło? Belki! Bo to przecież byłoby zbyt piękne, gdyby zyski nie zostały obłożone podatkiem…

Belka, czyli podatek od zysków kapitałowych

Za każdym razem, gdy bank naliczy nam odsetki, po cichu po swoją dolę sięga taże skarbówka. Ile zabiera? Całkiem sporo, bo aż 19%.

Wracając do naszego przykładu:

Odsetki po pierwszej kapitalizacji (jednej z 12): 10 000 zł x 3% / 12 = 25 zł

Teraz pora na podatek: 25 zł x 19% = 4,75 zł

Po pierwszym miesiącu oszczędzania saldo naszej lokaty zostanie więc zwiększone nie o 25 zł, ale o 20,25 zł.

Pamięcią sięgam, gdy przed 2012 rokiem zakładałem „lokaty antybelkowe”. Dzięki luce w ustawie kwoty podatku wynoszące mniej niż 50 groszy pomijało się, zaś te powyżej zaokrąglało do pełnych jedności złotych. Banki oferowały więc lokaty z kapitalizacja dzienną, gdzie podatek od odsetek nie był wyższy niż 50 gr, a więc po zaokrągleniu wynosił równe zero. Niestety od kwietnia 2012 r. podatek od lokat liczony jest z dokładnością do jednego grosza i lokaty antybelkowe wyparowały z dnia na dzień.

W temacie oprocentowania byłoby na tyle. A co jeszcze, oprócz %, trzeba wziąć pod uwagę?

Porównanie lokat pod kątem ograniczeń

Każdy z nas marzyłby o lokacie, gdzie może wpłacić dowolną ilość środków na wybrany okres czasu, bez żadnych haczyków i oczywiście na wysoki procent. Niestety, o takim rozwiązaniu można zapomnieć.

Jakie ograniczenia banki nakładają niekiedy na lokaty bankowe?

  • konieczność otwarcia konta osobistego w danym banku;

Łatwy sposób na pozyskanie nowego klienta dla banku. Bo o ile lokata kończy się wraz z umownym terminem, tak konto zakładamy w banku bezterminowo. Żeby je zamknąć musimy trzymać się określonych procedur i zazwyczaj odczekać miesiąc od czasu złożenia dyspozycji likwidacji konta. Nie muszę chyba dodawać, że wiele z takich kont jest płatnych, co dodatkowo pomniejsza zysk z lokaty. W moim rankingu lokat znajdziesz lokaty powiązane w kontem bankowym, ale polecam tylko takie, gdzie rachunek prowadzony jest bezpłatnie.

  • wysoki procent tylko dla nowych klientów;

W tym przypadku bankowi przyświeca taki sam cel, jak powyżej. Generalnie na rynku bankowym nowi klienci mogą liczyć na więcej.

  • wysoki procent tylko dla nowych środków;

Im więcej lokujemy w danym banku, tym bardziej bank nas lubi dlatego na zachętę niekiedy daje wysokie oprocentowanie dla nowych środków. A skąd wiadomo, które środki są nowe? Przykładowo, gdy zakładamy w styczniu lokatę 3-miesięczną (3M), to bank w określonym dniu np. 15 marca sprawdza saldo środków na lokacie. Gdy stara lokata nam się skończy i będziemy chcieli otworzyć nową, to wyższe oprocentowanie dostaniemy tylko dla nadwyżki kwoty, którą bank odnotował 15 marca.

Progi kwotowe na lokacie

Określają one limity środków, które możemy wpłacić na dany rodzaj lokaty. Lokaty z niskim dolnym progiem mają na celu zachęcenie nowych klientów do oszczędzania. Górne pułapy, czyli maksymalna kwota środków, które można zdeponować są natomiast zmorą osób, które chcą odkładać większe kwoty. Dobrze jest, gdy widełki są szerokie, wtedy wilk syty i owca cała.

Lokata terminowa – krótko czy długoterminowa?

Na pierwszy rzut oka można odpowiedzieć, że to zależy, która się bardziej opłaca. I faktycznie tak jest, jeśli poza środkami, które zamierzasz przeznaczyć na tę lokatę masz jeszcze inną rezerwę finansową. Jeśli nie, warto się zastanowić, kiedy pieniądze z lokaty będą nam potrzebne, bo inaczej możemy stracić płynność finansową.

Lokaty są bardzo często inwestycją celową, tzn. zakładamy je, bo planujemy zmienić samochód, wyjechać na wakacje czy rozpocząć studia. Termin zakończenia lokaty musi więc być zbieżny z terminem realizacji zamierzonego celu. O tym, że wypłata pieniędzy z lokaty przed terminem jest bez sensu, bo tracimy wszystkie odsetki, już pisałem. Nie polecam Ci też raczej kombinacji w stylu ”wezmę szybką pożyczkę na samochód, a potem ją spłacę, gdy skończy się lokata.” Wątpię, aby miało to przynieść korzyści finansowe. Przemyślany plan oszczędzania jest ważny i może uchronić nas przed impulsywnym korzystaniem z produktów kredytowych.

Na marginesie dodam tylko, ze jeśli zamiast wpłacać określoną kwotę i patrzeć, jak rośnie wolisz systematycznie oszczędzać, tj. systematycznie wpłacać na konto nadwyżki środków, to polecam Ci mój ranking kont oszczędnościowych.

Ale wracając do tematu, gdy już upewnimy się, że lokata spełnia nasze oczekiwania, na koniec warto pomyśleć jeszcze o jednym.

Bezpieczeństwo środków lokat z rankingu

W Polsce bezpieczeństwo środków zgromadzonych na lokatach terminowych, kontach oszczędnościowych oraz rachunkach bankowych zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Daje on zabezpieczenie do kwoty nie większych niż 100 tys. EUR. Oczywiście obejmuje tylko wiarygodne instytucje, które spełnią wymogi BFG, czyli banki komercyjne, banki spółdzielcze i kasy oszczędnościowo-kredytowe.

Lokaty bankowe są bezpiecznym instrumentem finansowym, w przeciwieństwie chociażby do niektórych funduszy inwestycyjnych, czy instrumentów giełdowych. Warto więc zadbać o to, aby instytucja, której powierzamy pieniądze posiadała gwarancję BFG, zapewniającą bezpieczeństwo pomnażania naszych środków.

Sporo się mówiło w mediach o sytuacji banków Leszka Czarneckiego – Getin Banku oraz Idea Banku, który w procesie przymusowej restrukturyzacji został przejęty przez Bank Pekao S.A.

Trzeba pamiętać, że zarówno Getin, jak i Idea Bank posiadały gwarancję Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Oznacza to, że BFG w każdym przypadku gwarantuje wypłatę zdeponowanych w banku środków do kwoty 100 tys. euro (na osobę w danym banku).

Po wcieleniu Idea Banku w struktury Pekao S.A., również depozyty powyżej 100 tys. euro są w 100% gwarantowane.

Dlatego radzę na spokojnie podchodzić np. do zrywania, co wiąże się z utratą wszystkich wypracowanych odsetek. Trzeba poczekać, aż lokaty się zakończyć i wtedy zdecydować, czy zmienić bank.

Jak działa gwarancja BFG?

Nieuzasadnione są obawy, że w razie zrealizowania się czarnego scenariusza, na ewentualną wypłatę z BFG przyszłoby czekać miesiącami, bo zgodnie z ustawą o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, wypłaty środków klientom ruszają w ciągu 7 dni roboczych od ogłoszenia upadłości. Cały proces odbywają się za pośrednictwem innego, dużego, wyznaczonego przez BFG banku (BFG ma umowy z PKO BP, Pekao i Santander). Taki wybrany bank otrzymuje listę klientów wraz z informacją o saldzie należnym do zwrotu. I jeśli to saldo na Twoim koncie / lokacie jest mniejsze niż 100 000 euro, to pieniądze wrócą do Ciebie w pełnej wysokości.

A skąd pochodzą środki na wypłaty, jeśli bank upadnie?

Pieniądze, którymi dysponuje BFG pochodzą ze składek wpłacanych przez wszystkich uczestników systemu gwarancyjnego BFG. Czyli dany bank uzyskuje gwarancję BFG, jeśli spełnia określone  warunki, ale następnie jest zobowiązany do uiszczania składki. Doraźnie BFG może liczyć także na wsparcie pochodzące z NBP, czy budżetu państwa.

Warto także pamiętać o tym, że upadek banku mocno destabilizuje rynek finansowy oraz obniża poziom zaufania klientów, dlatego w interesie rządzących jest, aby dążyć do jego ratowania.

Reasumując, według mnie dopóki BFG daje gwarancję bezpieczeństwa zdeponowanych środków, nie ma powodu do wycofywania pieniędzy z banku, czy zaprzestania zakładania w nim lokat.

Niemniej jednak pamiętaj o ważnej zasadzie inwestowania, aby nie trzymać wszystkich jajek w jednym koszyku. A już na pewno nie wtedy, gdy są one warte więcej niż 100 tys. euro.

Trochę się tych informacji nazbierało, więc poniżej krótki podsumowanie.

Ranking lokat – najważniejsze zalety

Przedstawiony powyżej ranking jest w dużej mierze odpowiedzią na Wasze zapytania (mailowe i z komentarzy na blogu) dotyczące sposobu wyboru instrumentów finansowych, które nie są obarczone wysokim ryzykiem. Lokaty bankowe są dobrą odpowiedzią na takie oczekiwania.

Główne zalety lokat:

  • łatwość obliczenia, jaki zysk osiągniemy – nawet przy zmiennej stopie procentowej wahania nie są zazwyczaj duże,
  • niski próg wejścia – umożliwienia inwestowanie nawet osobom, które nie dysponują dużym kapitałem,
  • prosty mechanizm funkcjonowania,
  • duży wybór dostępnych produktów na rynku,
  • bezpieczeństwo inwestowania, jeśli oczywiście zdecydujemy się na wybór instytucji, które posiada gwarancje BFG.

Natomiast jako wadę można wskazać brak elastyczności dysponowania środkami (wcześniejsza wypłata skutkuje zazwyczaj utratą zysków z inwestycji) oraz ograniczenia związane chociażby z limitem środków, które można zdeponować na jednej lokacie.

Ranking lokat lipiec 2024 – kryteria wyboru

W sieci znajdziesz wiele rankingów lokat. Sporo z nich opiera się tylko o jedno kryterium, czyli wysokość oprocentowania, bo wysoki % dobrze się prezentuje w zestawieniu. Nie bierze natomiast pod uwagę innych, istotnych czynników o których pisałem wcześniej, jak chociażby dodatkowe ograniczenia, które mogą się wiązać z opłatami.

W moim rankingu lokat nie znajdziesz takich propozycji, bo polecam tylko te produkty, z których sam nie zawahałbym się skorzystać. Jeśli w ofercie jest jakiś haczyk, na który trzeba zwrócić uwagę, to dowiesz się o nim z opisu.

Co brałem pod uwagę układając ranking lokat?

  • wysokość oprocentowania,
  • progi kwotowe, czyli min. i max. wartość środków, które można ulokować,
  • czas trwania lokaty (preferowany 3 lub 6 miesięcy),
  • bezpieczeństwo inwestowania,
  • dodatkowe ograniczenia, przykładowo, czy trzeba zakładać rachunek osobisty, aby otworzyć lokatę,
  • łatwość obsługi przez Internet.

Sprawdzałem także, czy wcześniejsze zerwanie lokaty wiąże się z utratą wszystkich odsetek lub też z innymi konsekwencjami.

Ranking lokat – alternatywa

Weryfikując zalety i wady inwestowania w lokaty warto zastanowić się nad horyzontem inwestycji. Jedną z wad lokat jest fakt, że najlepsze oferty proponowane są na dość krótki termin. Po zakończeniu takiej lokaty trzeba często szukać kolejnej lokat z dobrym oprocentowaniem. Dlatego dla niektórych dobrą alternatywą może być inwestowanie w Obligacje Skarbowe. Mają one gwarancje Skarbu Państwa i można wybrać elastyczny okres nawet na 10 lat. Dodatkowo w ofercie są obligacje indeksowane wskaźnikiem inflacji. Jeśli jesteś zainteresowany tematem, sprawdź gdzie kupić Obligacje Skarbowe

To byłoby na tyle. Na koniec zostawiłem jeszcze jedno, może najważniejsze pytanie.

Czy warto oszczędzać na lokacie?

Jeśli czytasz mojego bloga i zaglądałeś do innych wpisów, to pewnie wiesz, co powiem…

Oszczędzać nie tyle warto, co nawet trzeba!

Inna sprawa, czy w obecnej sytuacji lokaty dadzą godny zarobek. Jeśli odpowiadają Ci lokaty bankowe, to świetnie – możesz śmiało wybrać dowolną lokatę z rankingu. Jeśli wolisz konto oszczędnościowe, to też dobrze. Wszystko zależy od celu i Twoich potrzeb. Pamiętaj jednak, że każdy z nas powinien mieć odłożoną żelazną rezerwę na „czarną godzinę.” Tak aby w przypadku utraty pracy, choroby, czy innych zdarzeń losowych, można było przeżyć co najmniej 3 miesiące bez stresu, że zabraknie nam na jedzenie czy rachunki. A w tym czasie skupić się na szukaniu dobrego wyjścia z sytuacji, w której się znaleźliśmy.

Ja też posiadam poduszkę finansową. Choć mam nadzieję, że nie będę musiał z niej korzystać, to dobrze się czuję z takim zapleczem.

(Oceń artykuł)
[Głosów: 88 Średnia: 4.4]

Co trzeba zrobić przed zamknięciem konta?

Pobierz mój poradnik i uniknij 7 najpoważniejszych grzechów związanych z zamykaniem konta w banku.

Dołącz do społeczności osób świadomych swoich praw w banku!

O Autorze: Tomasz (admin)

Nie lubię płacić bankom, a na podwyżki opłat mam reakcję alergiczną :). Na blogu przedstawiam jak tych opłat uniknąć lub zupełnie wypowiedzieć umowę rachunku.
Chcesz zamknąć konto lub kartę w innym banku zerknij na listę artykułów.
Szukasz bezpłatnej alternatywy? Zapoznaj się z 
rankingiem najlepszych darmowych kont
.

Powiadom o

202 komentarzy
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
Tomasz
1 miesiąc temu

A gdzie Alior Bank z 7% kontem mega oszczędnościowym na 4 miesiące?
Warunek: 5x użycie karty, akurat jednocześnie spełnimy wymóg bezpłatności konta głownego.

Jerzy
2 miesięcy temu

W Credit Agricole jest 8% do 40 tys. i to nawet na pół roku! Fakt, że są obostrzenia i trzeba założyć ror ale gdzie ich nie ma. Nie wiem tylko dlaczego wszelkie rankingi lokat pomijają CA.

Jerzy
2 miesięcy temu
Odpowiedz  Tomasz (admin)

„w każdym pełnym miesiącu kalendarzowym, w którym trwa Twoja lokata zrobisz przynajmniej 10 transakcji bezgotówkowych kartą do konta lub potwierdzonych kodem BLIK”, czyli np. 10X przelew na telefon potwierdzony Blikiem. Tak mi wyszło, ale nie na pewno.

Jan
2 miesięcy temu
Odpowiedz  Tomasz (admin)

Ale to nie są jakieś ciężkie warunki. W innych bankach wymyślają gorsze.

Jan
2 miesięcy temu
Odpowiedz  Tomasz (admin)

W jak wielu innych bankach… )))

Maarcin
10 miesięcy temu

Bank Nowy posiada lokaty z dobrym oprocentowaniem.

Tomasz
11 miesięcy temu

A Volkswagen Bank ze swoją Lokatą Plus ???
7,5% od kwoty 25000 w górę nawet na pół roku ))

Piotr
1 rok temu

Cześć,
taka mała uwaga: dobrze byłoby stworzyć również ranking lokat walutowych.

pIOTR
2 lat temu

Cześć Tomasz,
w tabeli lokat w Lokata BNP PARIBAS w Kwota maksymalna Lokaty masz błąd – jest 500 000 a można tylko 50 000.
pozdr.

Marek
2 lat temu

Witam,
i kolejny bank obniżył oprocentowanie lokaty. PBS w Ciechanowie. z 6% na 5,5% Trwało to chyba z tydzień.

Jan
2 lat temu
Odpowiedz  Marek

Tymczasem BOŚ Bank właśnie zaoferował lokatę na 3 miesiące z oprocentowaniem 7%.

Justin
2 lat temu

Mam dwóch znajomych którzy działają w branży inwestycji. Ostrzegają żeby najlepiej oszczędności przewalutować i trzymać w domu bo bardzo prawdopodobnym jest ogromny krach finansowy na podobę denominacji z lat 90 kiedy to ludzie mając np.tzw. książeczki mieszkaniowe stracili na tym mieszkania warte potem np.pralkę czy lodówkę. Moi rodzice właśnie w ten sposób stracili mnóstwo pieniędzy. Co o tym myślicie?
Banki kuszą wysokimi lokatami a wiemy wszyscy że mnóstwo ludzi stało w kolejkach do banków by wypłacić swoje życiowe oszczędności. No więc o co tu chodzi? Już nie wiem w co i komu wierzyć ale te wyścig procentów w bankach jest trochę podejrzany…

Jan
2 lat temu
Marek
2 lat temu

Dzisiaj, IN bank obniżył oprocentowanie lokaty lojalnej z 6% na 5,5%. Ciekawe co ich skłoniło do tego. Ja jeszcze zdążyłem ulokować trochę pieniędzy na 6%na 3 miesiące. Ciekawe czy mogą i mnie obniżyć. Wydaje mi się że nie, na umowie jest 6%. Ale zobaczymy.

Weronika
2 lat temu

Ostatnio zainteresowała mnie nowa oferta BOŚ Banku – EKOlokata z oprocentowaniem 5% na 12 miesięcy. Kiedyś już miałam lokatę w tym banku i byłam z niej naprawdę zadowolona.

Marek
2 lat temu

I jeszcze umknęła Ci chyba lokata 1 miesięczna w PKO BP na 5,75% oraz 3 miesięczna na 6% w BSCiechanów. Chyba, że masz jakieś powody by o nich nie pisać.

Marek
2 lat temu

ION ma już 6% na lokacie

Marek
2 lat temu
Odpowiedz  Marek

IN oczywiście

Tamara
2 lat temu

W tabeli i w opisie pod nią są podane różne oprocentowania lokat w Inbanku.

Elżbieta
2 lat temu

Credit Agricole daje 3% na 12 mcy, 2 i 3 lata.

Kuba
3 lat temu

Czy neoBank ma lokatę zawrotna ? Czy wogole zatrzymują klienta

marcin
3 lat temu

witam jaka jest najlepsza lokata specjalny procent przelewajac pieniadze z Getin Banku

Ara
3 lat temu

Czy ten kalkulator uwzględnia podatek i podaje zysk netto?

Kuba
3 lat temu

Witam w jakim banku można założyć lokatę na 425000 jednorazowo cała sumę pozdrawiam

Marcin
3 lat temu

Jaka jest lokata zawrotna w Pekao s.a

mateusz
3 lat temu

jaki jest lokata zawrotna w idea banku jak chce przelac pieniadze do Millenium lub Getin

Iza
3 lat temu

Gdzie najlepiej zainwestować 200 tys zł rozdzielając na dwie lokaty na okres od 3 miesięcy do roku z wykluczeniem Idea banku i Getin banku?Wykluczając także facto i inbank.

Andrzej
4 lat temu

gdzie najlepsze konto lub lokata na dzień 20.07.2020

Mateusz
5 lat temu

Maksymalna kwota lokaty mobilnej w Getin Banku została zmieniona z 20 tys. na 10 tys.

Konrad Borowski
5 lat temu

A w BGŻ Optima zmiany na… po co ten bank istnieje? Nie ma Lokaty Bezkarnej, najlepsza lokata to 1,3% (na 2 lata), konto oszczędnościowe 0,7%.

Wacuś
5 lat temu

W Idea Banku Lokata Wiosenna na 3,5% z korzystnymi warunkami.

Konrad Borowski
5 lat temu

Lokata NR 1 teraz jest oprocentowana na 3,8%.

Zen
5 lat temu
Odpowiedz  Tomasz (admin)

Po 2-3 tygodniach spadła do 3,6% – po prostu takie było zainteresowanie. Zaklepać można było jedynie na 5 dni.

Adam
5 lat temu

Mam konto w Nest Banku dzięki Tomaszowi, kiedyś to był bank Smart. Super sprawa bo za darmo w Polsce a za granicą przewalutowanie prawie za darmo. A wiadomo że za darmo to i ocet słodki:)

Arek
5 lat temu

„No to rzutem na taśmę…” Tymi właśnie słowami zacząłem swój wywód nt mojego sposobu oszczędzania jakieś półtorej godziny wcześniej. Niestety w dziwny sposób odświeżyła mi się przeglądarka i wszystko poszło się… No cóż, drugi raz tego nie będę pisał także pokrótce: Jeśli chodzi o lokaty to dla mnie najlepiej wypada Nest rodzinne oszczędności, przy dwójce dzieci jestem w stanie wyciągnąć tam niecałe 10% ( porównując do zysku z systematycznego oszczędzania identycznej kwoty). Najbardziej opłacalne jest oczywiście zerwanie po roku i wpłaty od nowa, z czego właśnie korzystam. Niestety zgapiłem się i założone mamy z żoną tylko po 1 takim rachunku… Nadwyżki lokuję na koncie profit od millennium, co jakiś czas wypłacając środki dla zachowania 2,7%. Pomimo lepszych ofert, ta pasuje ze względu na bezproblemową wypłatę bez straty odsetek w przypadku nagłej konieczności. Choć dla mnie najkorzystniejsze są i tak póki co promocje bankowe. „Bawię się w to od ok 2lat. Za otwieranie kont czy moneyback w ubiegłym roku udało się zebrać ponad 5tys zł. W tym roku ze względu na to, że mało gdzie już byłem nowym klientem to wynik poprawiam tylko o ok 200zł korzystając głównie z moneyback. Nie żebym wydawał kosmiczne ilości pieniędzy, po prostu moja praca pozwala na obracanie nieswoją gotówką. Średnio daje to 450zł/m-c, które w całości przeznaczam na nadpłatę kredytu hipotecznego, a dokładając jeszcze kilka monet od siebie, dom w którym mieszkam 10 lat wcześniej będzie mój 😉 I tu już jest to poważna oszczędność. Do tego kontrola wydatków, z końcem każdego m-ca inwentaryzacja wszystkich środków celem stwierdzenia ile udało się tym razem odłożyć. Bywa, że nic ze względu na konieczne wydatki ale sama świadomość… Czytaj więcej »

qweasd
5 lat temu
Odpowiedz  Arek

oni wiedzą ze obracach ich pieniedzmi i nie maja nic przeciwko? i ten dom ktory kiedy bedzie Twoj, taaaaaaaaaaaa……..

Arek
5 lat temu
Odpowiedz  qweasd

qweasd czego nie rozumiesz? Każda praca daje jakieś możliwości, moja akurat pozwala na wydawanie dużych sum prywatną kartą i tu Cię zaskocze – za zgodą przełożonych.
A dom? Dopiero kupiłem także mój będzie nie prędko ale celem jest pozbycie się hipoteki 10lat wcześniej niż wynika to z umowy.
qweasd – pozdrawiam i odkrywania nowych możliwości życzę. Ja co i raz na coś nowego wpadam co by jeszcze bardziej zoptymalizować zwroty…

Agata
5 lat temu

Ja zaczynam dopiero teraz oszczędzać tzn. odkładac pieniądze. Przez długie lata oszczędzałam na sobie tzn. żałowałam pieniędzy na swoje potrzeby, niestety budżet domowy nie poprawił się z tego powodu. Postanowiłam,że pomimo długów będę odkładać niewielkie kwoty. Od kiedy realnie coś zrobiłam w tym kierunku tzn. przelałam pierwsze oszczędności na konto oszczednościowe w banku millenium (założone w promocji), zauważyłam u siebie całkowitą zmianę myślenia. Kiedyś myślałam – mam zbyt mało pieniędzy, żeby oszczędzać W momencie odłożenia pierwszych 20 zł, pomyślałam – mam już pierwsze oszczędności- warto się zainteresować jak je pomnożyć. Do tej pory temat lokat nie był kręgu moich zainteresowań. Myślałam – po co mi to – i tak nie mam pieniędzy. Teraz jest inaczej . Myślę jak je pomnożyć. Nie przywiązujemy wagi do małych kwot. Tu pięć złotych na list, a można napisać email, tam światło włączone przez długi czas a w mieszkaniu nikogo nie ma , można byłoby wyłączyć. Z małych kwot zbierają się duże. Rosną na naszą korzyść oszczędności gdy liczymy pieniądze, albo długi gdy się z pieniędzmi nie liczymy.
Pozdrawiam wszystkich czytelników bloga, oby jak najwiecej osób miało oszczędności a jak najmniej długi, czego życzę sobie i innym.
blank

Krystian Romeo
5 lat temu

Jestem pracownikiem ochrony , także zarobki skromne – najniższa krajowa. Postanowiłem trochę dorobić na bankach. Zacząłem od karty kredytowej w City , potem było konto. Dostałem tablet , telefon no i oczywiście była gotówka i to nie mała. Do tej pory mam darmową kartę kredytową – w styczniu otrzymam extra 100 zł za odroczenie rezygnacji z niej.Obecnie w Credit Agricole odbieram 5% za rachunki. Idea Bank to oczywiście lokaty z wysokim oprocentowaniem. Z mBanku otrzymuję co miesiąc 80 zł za konto Intensiv. BGŻ BNP to również łatwy zarobek 200 zł. I na koniec RODZYNEK , o którym nikt nie pisze. Jest to TOYOTA BANK , otrzymałem od nich tablet i sporo gotówki. Co miesiąc wpływa na konto 50 zł za tankowanie , w grudniu otrzymałem również 50 zł za lokatę. Jestem bardzo zadowolony z tego konta i nie zamierzam z niego rezygnować W wielu bankach po realizacji korzyści zamykam konta. Z TOYOTĄ zostanę na dłużej.
Wszystkim życzę Wesołych Świąt i szczęśliwego Nowego Roku oraz wysokich zysków z banków

Totem
5 lat temu
Odpowiedz  Krystian Romeo

Tak tak jasne. Pan pracownik ochrony na najniższej krajowej a kupuje Toyote. Przecież przy takich zarobkach nie miał by Pan zdolności kredytowej no chyba że na 10 tys.

Wacuś
5 lat temu
Odpowiedz  Totem

Przyjacielu, zanim zaczniesz wylewać swe frustracje, naucz się czytać. Krystian nie pisze nic o kupowaniu Toyoty, a o TOYOTA BANKU.

5 lat temu

Moje doświadczenie z lokatami jest tzw stare gdzie procenty były dwucyfrowe ale odkoąd zaglądam do zamkniij konto to się zmienia mam prawie 50 lat i zmieniłem konto osobiste na milenium ( jest za free 1 tarsnakcja kara ) i bawię się na lokatach procenty są słabe ale pewne pozdrawiam

Agnieszka
5 lat temu

Osczędzanie na koncie to dobry sposób, bo to lepsze niż trzymanie groszy w skarpetce czy skarbonce. Wiem ile mam i zawsze troszkę miesięcznie urośnie.
Lokata to niezawodny sposób, gdy przez najbliższy czas nie wydam środków.
Oszczędności mieć warto, bo może kiedyś się przydadzą i nie trzeba będzie brać wysoko oprocentowanego kredytu. Albo, gdy nadejdzie czas emerytury to pożyje się trochę lepiej niż za 1800.
Ja korzystam z lokaty w Idea Bank od lat, bo tam zawsze wysokie oprocentowanie.
Z konta oszczędnościowego aktualnie w Millenium korzystam, a jak skończy się promocja to ktoś inny będzie mi płacić za trzymanie środków.
Konta oszczędnościowe i lokaty to bezpieczny sposób, nie zagrożony utratą jak na przykład giełda, na którą nie mam czasu.
Dobrze, że jest ktoś taki jak p. Tomasz i zawsze pomoże, gdy problem z bankiem, albo z wyborem.

Tomasz
5 lat temu

Świetne porównanie lokat!!! Muszę w końcu zacząć oszczędzać a z tym artykułem będzie mi łatwiej:)

Andrzej
5 lat temu

Witam Tomaszu, kiedy Bank BGŻ Optima zaliczy Mnie do nowych klientów po roku założenia,czy zakończenia, Lokaty Bezkarnej,tradycyjnie bez informacji u żródła trochę ,ciężko,w moim wieku prowadzić Finanse,Dziękuję za ten okres który jesteś z nami,życzę Dużo Zdrowia i Dobrego Finansowo następnego okresu.Pozdrawiam. Andrzej.

Szymon
5 lat temu

Zarabiam na bankach od końcówki 2016 roku, ale tak jak w sieci można znaleźć wiele blogów czy stron z promocjami, tak z pomocnymi poradami dotyczącymi zamknięcia konta dopiero spotkałem się na tej znakomitej stronie. W sumie już zaczynam robić drugie okrążenie w tej zabawie, bo w tym roku zdążyłem zamknąć konto i otworzyć na nowo w bgż (promka z google play). Co do lokat to chyba sponsorem, rzutem na taśmę został KNF i banki Czarneckiego. Warto zainwestować, oczywiście do kwoty gwarantowanej przez BFG. Nie często się zdarza możliwość takich wysokich lokat z takim dreszczykiem emocji 😉

Kamil
5 lat temu

Ja nie używam lokat tylko korzystam z kont oszczędnościowych

Przemysław
5 lat temu

Witam, jako głowa dużej rodziny, tato czwórki dzieci od kilku lat staram się oszczędzać na różne sposoby. Nie będę dużo pisał o standardowych formach oszczędzania jak lokaty bankowe czy konta oszczędnościowe, gdyż ze względu na niewielkie środki i aktualne oprocentowanie nie są to duże korzyści dla mnie, aczkolwiek nawet parę złotych zaoszczędzone w ten sposób jest powodem do zadowolenia. Fajną rzeczą z której ostatnio skorzystałem i mogę polecić jest konto NEST Rodzinne Oszczędności, opisywane również na Zamknij Konto, które oprócz standardowego odkładania środków, zmusza do systematyczności i oferuje dodatkowe premie za to. Napiszę o tym co najbardziej mnie cieszy i z czego jestem zadowolony, czyli o korzyściach jakie uzyskuję od banków, dostawców kart ( Mastercard, Visa) czy firm oferujących programy lojalnościowe. Od kilku lat nie zapłaciłem nigdy opłaty za konto bankowe czy kartę wydaną do konta. Zmieniam i wybieram tak banki abym to ja otrzymywał środki od nich. Przykładowo w bieżącym roku korzystałem z karty Getin Banku i promocji „5% zwrotu na prostych zasadach”, korzyść 180 zł przez 6 miesięcy. Gdy promocja ta skończyła się, zmieniłem bank na BNP Paribas (taka perełka z promocjami w jednym czasie) i na chwilę obecną ( przez 4 miesiące ) uzyskałem 615 zł , a w kolejnych trzech miesiącach przy spełnieniu warunków promocji wpłynie jeszcze 75 zł. Korzystam też od dłuższego czasu z konta Freemium w T-Mobile bankowe, gdzie posiadając kartę kredytową i dokonując płatności na 300 zł miesięcznie bank zwraca 5 % wartości transakcji i nie ma tutaj ograniczenia czasowego. Polecam również, jeżeli korzystacie z kart bankowych programy jak Mastercard Pricelles, Masterpass, czy VisaOferty, które również… Czytaj więcej »

Arek
5 lat temu
Odpowiedz  Przemysław

Przy promo T-Mobile weź też pod uwagę opłatę za kartę kredytową po roku. Warunek jej uniknięcia to wydanie 15tyś.

Arek
5 lat temu
Odpowiedz  Tomasz (admin)

Po co odpracowywać? Proponuję obrót podbić choćby poprzez Rv, do końca roku spokojnie zdążysz obrócić dwukrotny limit karty, a to już akurat brakująca połówka 😉