Ranking kont oszczędnościowych na miesiąc lipiec 2022

Szukasz najlepszego konta oszczędnościowego bez konta osobistego? A może nie przeszkadza Ci konieczność posiadania RORu? Poniżej zebrałem najciekawsze propozycje. Zobacz, mam nadzieję, że znajdziesz coś dla siebie. Ruszyły podwyżki stóp procentowych, a więc w końcu pojawiają się ciekawsze oferty.

Ostatnie zmiany:

Konto oszczędnościowe Bank Oprocentowanie Uwagi
Konto Oszczędnościowe + darmowe Konto Osobiste
Polecane
Bank Pekao S.A. 5% na koncie oszczędnościowym z bonusem 300 zł do konta osobistego sprawdź
Konto Oszczędnościowe (samodzielne)
Polecane
Santander Consumer Bank 5,0% – samodzielny rachunek oszczędnościowy, bez zakładania konta osobistego. Bez limitów. sprawdź
Konto Oszczędnościowe Profit Millennium Bank 5% + premia 360 zł sprawdź
Otwarte Konto Oszczędnościowe ING Bank 5% + premia 200 zł sprawdź
Indeksowane Konto Oszczędnościowe Toyota Bank 4,74% (zmienne) Opłata 30 zł/mc (zwracana, gdy brak wypłat)
Konto Mega Oszczędnościowe Alior Bank 5% (wpływy min. 2000 zł/mc) sprawdź
Nest Oszczędności NEST Bank 3,5% (2 miesiące) sprawdź
Konto oszczędnościowe Credit Aricole 3,49% sprawdź

W zestawieniu znajdziesz konta oszczędnościowe bez konta osobistego oraz takie, które są zakładane razem z ROR. Choć muszę przyznać, że propozycji kont oszczędnościowych bez rachunku bankowego jest jak na lekarstwo. Przy kontach zakładanych razem z ROR podpowiadam, gdzie koszt utrzymania i obsługa będą najtańsze.

Kalkulator zysku na koncie oszczędnościowym

Kalkulator stworzyłem specjalnie dla Ciebie, abyś mógł policzyć zysk dla dowolnych parametrów konta oszczędnościowego. Użyj suwaków lub wpisz parametry, aby sprawdzić zysk po opodatkowaniu.

Jakie konto oszczędnościowe wybrać?

Tworząc ranking kont oszczędnościowych bez konta osobistego lub z ROR brałem pod uwagę przede wszystkim:

  1. NAJWYŻSZE dostępne oprocentowanie konta
  2. BRAK OPŁAT za utrzymanie lub możliwość ich ominięcia
  3. BEZPIECZEŃSTWO oszczędzanych środków – gwarancje BFG

Polecam Ci nie tylko konta oszczędnościowe dostępne bez rachunku osobistego, bo przez lata nauczyłem się wybierać oferty, które są opłacalne, mimo dodatkowych warunków do spełnienia.

W zestawieniu prezentuję więc konta, z których sam korzystam i są moim zdaniem są najlepsze. Ranking jest co miesiąc aktualizowany i uzupełniany. Zapraszam!


Konto Oszczędnościowe – ranking LIPIEC 2022

1Bank Pekao S.A.

Bank Pekao – Konto OszczędnościowePROMOCJA DO 31.07.2022

OPROCENTOWANIE

5%

UTRZYMANIE

0 zł

PRZELEWY

0 zł - za pomocą aplikacji mobilnej na konto osobiste.

7 zł - pozostałe przelewy.

ZALETY:
  • Limit: do 20 tys zł.
  • Wysokie oprocentowanie na 183 dni
  • Dostępne dla nowych i obecnych klientów
NA CO UWAŻAĆ:
  • Przelewy z konta oszczędnościowego robimy aplikacją mobilną PeoPay na inne konto w tym samym banku, żeby nie zapłacić prowizji.
2Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank – Konto OszczędnościowePROMOCJA

OPROCENTOWANIE

5,0%

UTRZYMANIE

0 zł

PRZELEWY

0 zł - nielimitowane przelewy z konta i na konto.

ZALETY KONTA:
  • Konto oszczędnościowe 5,0%
  • bez zakładanie konta osobistego
  • nielimitowane przelewy z konta i na konto
  • bez opłat za prowadzenie
NA CO UWAŻAĆ:
  • konto dostępne dla kwot do 200 tys. zł
  • jeśli masz już depozyty w Santander Consumer Banku, to promocyjne % dotyczy nadwyżki środków ponad saldo z dnia 15.09.2021
  • 3Getin Bank

    Getin Bank – Elastyczne Konto OszczędnościowePROMOCJA DO 21.07.2022

    OPROCENTOWANIE

    6,0%

    UTRZYMANIE

    0 zł

    PRZELEWY

    0 zł - za pierwszy przelew w miesiącu (przelewy na lokaty - zawsze 0 zł)

    ZALETY:
    • Wysoki limit: do 400 000 zł
    • Wysokie oprocentowanie na min. 3 miesiące.
    • Po zakończeniu promocji można brać udział w kolejnych edycjach, oprócz bezpośrednio następującej po niej.
    • Gwarancja oprocentowania na 12 mies., gdy aktywnie korzystamy z konta (zapewniamy wpływ min. 1000zł/mies)
    NA CO UWAŻAĆ:
    • Dzień ustalania salda nowych środków.
    • Pierwszy przelew w miesiącu z konta oszczędnościowego jest bezpłatny. Jeśli potrzebujesz kolejnego - to załóż lokatę i zerwij z przelewem na konto osobiste.
    5Millennium Bank

    Millennium Bank – Konto Oszczędnościowe

    OPROCENTOWANIE

    5%

    UTRZYMANIE

    0 zł

    PRZELEWY

    0 zł - pierwszy wew.

    7,5 zł - kolejny wew.

    ZALETY:
    • Najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe, z ciągłym odnawianiem promocyjnej oferty dla dotychczasowych klientów (zasada lokowania nowych środków - patrz opis)
    NA CO UWAŻAĆ:
    • Otwierane wraz z kontem osobistym, które jest darmowe, jeśli:
      • płacisz min. 1 raz kartą lub BLIKiem w miesiącu
      • zasilasz konto osobiste kwotą min. 1000zł /mc
    4ING

    ING – Otwarte Konto OszczędnościowePROMOCJA do 6.07.2022

    OPROCENTOWANIE

    5%

    UTRZYMANIE

    0 zł

    PRZELEWY

    0 zł - pierwszy wew.

    0 zł - kolejny wew.

    ZALETY:
    • Wszystkie przelewy wewnętrzne na konto osobiste w ING są za darmo.
    • Duża liczba oddziałów (dla tych, którzy preferują wpłacać i wypłacać w banku)
    NA CO UWAŻAĆ:
    • Na początku otwieramy z ROR, ale jeśli nie zamówimy karty lub ją zupełnie zlikwidujemy to konto jest zupełnie BEZPŁATNE.
    • Oprocentowanie promocyjne trwa przez 3 mies. po otwarciu rachunku.
    6Alior Bank

    Alior Bank – Konto Mega OszczędnościoweNowosć

    OPROCENTOWANIE

    5% (wpływy min. 2000 zł/mc)

    UTRZYMANIE

    0 zł

    PRZELEWY

    0 zł - na konto osobiste w Alior Banku.

    0 zł - pierwszy zewnętrzny lub pierwsza wypłata w oddziale

      ZALETY:
    • Konto osobiste potrzebne jest, aby skorzystać z podwyższonego oprocentowania. Dodatkowo do wykonywania bezpłatnych przelewów z konta oszczędnościowego częściej niż raz w miesiącu.
    NA CO UWAŻAĆ:
    • Drugi przelew zewnętrzny lub druga wypłata w oddziale z konta oszczędnościowego to koszt 10 zł. - lepiej robić nieograniczone przelewy wewnętrzne.
    • Promocja trwa 3 miesiące
    7mBank

    mBank – konto Moje CelePROMOCJA

    OPROCENTOWANIE

    2,2%

    UTRZYMANIE

    0 zł

    PRZELEWY

    0 zł - pierwsza wypłata z konta oszczędnościowego w miesiącu.

    ZALETY KONTA:
    • Konto oszczędnościowe 2,2%
    • bez opłat za prowadzenie
    • oprocentowanie promocyjne na 3 miesiące
    • kwota maksymalna 10 tys. zł
    NA CO UWAŻAĆ:
    • zasilaj co miesiąc konto Moje Cele kwotą min. 100 zł, aby promocja była aktywna
    8NEST bank

    NEST Bank – Konto Oszczędnościowe

    OPROCENTOWANIE

    3,5% (2 miesiące)

    UTRZYMANIE

    0 zł

    PRZELEWY

    0 zł - pierwszy wew.

    9 zł - kolejny wew.

    ZALETY:
    • Wraz z kontem oszczędnościowym zakładamy darmowe konto osobiste.
    NA CO UWAŻAĆ:
    • Po okresie promocyjnym oprocentowanie spada do równowartości WIBOR3M - 1,5%
    9Credit Agricole

    Credit Agricole – Konto OszczędnościowePROMOCJA

    OPROCENTOWANIE

    3,49%

    UTRZYMANIE

    0 zł

    PRZELEWY

    0 zł - pierwszy przelew z konta oszczędnościowego w danym miesiącu 10 zł - kolejny przelew.

    ZALETY KONTA:
    • Konto oszczędnościowe 3,49%
    • Ciekawa opcja automatycznego oszczędzania CAsaver
    • Możliwość uzyskania zwrotu za płatności mobilne (do 200 zł za rok)
    • Wniosek z pełnomocnictwem - jeśli chcesz zamknąć konto w swoim starym banku.
    • BLIK / Google Pay / Apple Pay
    NA CO UWAŻAĆ:
    • Otwierane razem z kontem osobistym:
    • Należy zasilać rachunek osobisty kwotą min. 1000 zł/miesiąc
    ORAZ
    • Należy wykonać co najmniej 1 operację kartą/BLIKiem w miesiącu


    Najlepsze konta oszczędnościowe

    Teraz pora na szczegółowe prześwietlenie rachunków oszczędnościowych z rankingu. Dowiesz się, na co trzeba uważać, jak powtórne korzystać z ofert promocyjnych i w jaki sposób najwygodniej założyć takie konto. Opisuję też aktualne promocje, jeśli bank takie oferuje. O tym wszystkim poniżej.

     

    Santander Consumer Bank – Konto Oszczędnościowe

    aliorKonto oszczędnościowe w Santander Consnumer Banku (nie mylić z Santander Bankiem), to wygodna skarbonka. Zakłada się je bardzo szybko – w kilku prostych krokach, w pełni zdalnie. Likwidacja jest równie prosta, dostępna przez Internet. Ta oferta przypomina mi bardzo lubiane konto oszczędnościowe dostępne niegdyś w BGŻ Optima.

    5,0% do 200 tys zł.

    Konto oszczędnościowe w Santander Consumer Banku zakładasz bez konta osobistego, a środki na nim zgromadzone pracują na 5,0%. Limit kwotowy to 100 tys. zł. Jeśli nie masz innych depozytów w tym banku, to cała kwota do poziomu 100 tys. pracuje na 5,0%. Jeśli masz jakieś depozyty w Santander Consumer Banku, to promocyjne oprocentowanie będzie dotyczyło nadwyżki ponad saldo z dnia 15.09.2021. Bank zbadał saldo dzień przed uruchomieniem promocji. Obecna edycja promocji trwa do 30.07.2022, ale mam nadzieję, że bank będzie ją przedłużał.

    Proste konto oszczędnościowe

    Oferta konta oszczędnościowego w Santander Consumer Banku została tak przygotowana, aby trudno było się w niej doszukać istotnych wad. Zakłada się je w kilka minut. Nie trzeba umawiać się z kurierem, bo otwarcie konta potwierdza się przelewem. Nie grożą żadne opłaty, bo prowadzone jest za 0 zł, a przelewy z konta i na konto są za darmo. Co więcej nie ma miesięcznego limitu przelewów. Nie trzeba też zakładać konta osobistego. Jedynie oprocentowanie mogłoby być wyższe, ale na tle rynku to i tak dobra oferta.

    Również dla obecnych klientów

    Oferty promocyjne są czasem obarczone ograniczeniami i osoby, które już są klientami banku zostają wykluczone z udziału w promocji. W Santander Consumer Banku nie ma takich wykluczeń. Podwyższone oprocentowanie dostępne jest dla wszystkich klientów. Obecni posiadacze depozytów w tym banku muszą jedynie zwrócić jedynie uwagę na dzień badania salda.

    Warto skorzystać z tej oferty, bo 5,0% jest zawsze lepsze niż trzymanie oszczędności bez żadnego oprocentowania. Konto oszczędnościowe założysz łatwo i szybko, a bezpieczeństwo Twoich środków gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

    Konto Oszczędnościowe w Santander Consumer Bank – opinia:

    PLUSY:

    • 5,0% – na koncie oszczędnościowym.
    • do 200 tys. zł – wysoki limit środków
    • 0 zł – za prowadzenie konta
    • 0 zł – za nielimitowane przelewy z konta i na konto oszczędnościowe
    • szybkie i proste otwieranie konta online

    MINUSY:

    • oprocentowanie mogłoby być wyższe, ale takie mamy czasy

    PODSUMOWANIE:

    Konto oszczędnościowe w Santander Consumer Banku to godny następca BGŻ Optima i Millennium Profit. Wszystkie operacje i prowadzenie konta są za darmo. A samo konto można założyć w 5 minut przelewem online. Równie łatwo można je w razie czego potem zamknąć. Trudno znaleźć powód, aby nie skorzystać.

    Złóż wniosek online

     

    Getin Bank – Elastyczne Konto Oszczędnościowe

    getinNowością w rankingu jest Elastyczne Konto Oszczędnościowe w Getin Banku. Zakładamy je wraz z Prostym Kontem Osobistym – które i tak w łatwy sposób będzie dla nas bezpłatne. Dodatkowym warunkiem jest zaznaczenie zgód marketingowych podczas składania wniosku (tylko dla banku, dla podmiotów powiązanych nie trzeba). Działanie samego konta oszczędnościowego podobne jest do opisanych już w artykule innych kont oszczędnościowych. Jest jednak coś, co wyróżnia to konto – wysokość oprocentowania i wysoki limit oszczędności!

    6,0% do 400 000 zł

    Jeśli chodzi o stawkę, to Getin jest niekwestionowanym liderem w oprocentowaniu:

    • 0 zł – 400 000 zł → oprocentowanie 6,0%

    Powyżej tej kwoty zastosowanie ma standardowe oprocentowanie, zależne od aktualnych stóp procentowych.

    Promocja oprocentowania 6,0% trwa 92 dni od ulokowania pierwszych środków na koncie.

    Czy to dużo? Okazuje się, że oprocentowanie na koncie w Getin jest 7 x wyższe od oprocentowanie na koncie oszczędnościowym w PKO BP, które wynosi 0,5%. To pokazuje jak duże są różnice w ofertach na rynku.

    Ofertą objęte są tzw. „nowe środki”, czyli to co przelejesz do banku po dniu 27.06.2022. Jeżeli nie mieliśmy w tym dniu konta, to po prostu całość ulokowanych środków obejmie stawka promocyjna. W zasadzie jedynym warunkiem jest wyrażenie zgody na przesyłanie oferty handlowej z banku (ale nie trzeba zaznaczać zgód na marketing z podmiotów powiązanych).

    Data zakończenia przyjmowania promocyjnych wniosków to 21.07.2022

    Elastyczne Konto Oszczędnościowe w Getin Banku prowadzone jest bezpłatnie.

    Darmowy jest pierwszy przelewy pomiędzy kontem osobistym i oszczędnościowym. Kolejny kosztuje 9 zł. Jest jednak na to obejście. Możesz za darmo zrobić przelew na lokatę z rachunku oszczędnościowego. A potem od razu ją zerwać przekazując środki na konto osobiste.

    6,0% dla obecnych klientów

    Dla obecnych klientów banku warunki są takie same. Jeśli posiadali już kiedyś konto oszczędnościowe (np. Konto Skarbonka), to muszą założyć nowe – z promocyjnymi warunkami.
    Konto założysz przez Wnioski → Elastyczne Konto Oszczędnościowe.

    Uwaga, w danym momencie można brać udział jednocześnie w jednej edycji promocji. Jeśli brałeś udział we wcześniejszej promocji i okres trwania Twojego promocyjnego oprocentowania kończy się pomiędzy 1.07.2022 i 21.07.2022 – trzeba odczekać do uruchomienia kolejnej edycji po zakończeniu obecnej.

    Na czas oczekiwania do kolejnej edycji możesz przelać oszczędności na konto oszczędnościowe w innym banku (np. Millennium )

    6% za aktywność!

    Dodatkowo trwa jeszcze jedna promocja „Bonus za aktywność„. Dotyczy ona nowych klientów, którzy nie mieli konta w Getin Banku od 1.09.2019 r.

    Jeśli przelewasz miesięcznie 2000 zł na swoje konto osobiste w Getin Banku (nie musi to być wynagrodzenie, ważne żeby przelew był spoza Getin Banku), to dostaniesz bonusowe oprocentowanie. W ten sposób masz gwarancję oprocentowania 6%. Ten dodatkowy bonus obowiązuje dla kwot maksymalnie 10 tys zł przez cały rok.

    Konto Osobiste w Getin

    Jak wspominałem konto oszczędnościowe w Getin Banku otwieramy razem z Prostym Kontem Osobistym. Nie trzeba się jednak obawiać, gdyż warunek bezpłatności jest prosty. Należy wykonać w miesiącu pięć transakcji kartą lub BLIKiem. Taka operacja zwalnia nas z opłaty 8 zł i daje w pełni funkcjonalne konto z możliwością darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów w Polsce. Jeśli masz poniżej 26 lat, to w ogóle nie musisz spełniać tego warunku.

    Więcej na temat konta osobistego w Getin Banku możesz przeczytać w moim rankingu darmowych kont.

    Jak otworzyć konto oszczędnościowe

    Poniżej link do formularza online:

    A następnie potwierdź umowę za pośrednictwem kuriera. Umowa wysyłana jest na następny dzień!

    Konto Oszczędnościowe w Getin Banku – opinia:

    PLUSY:

    • 6% – na koncie oszczędnościowym (lider oprocentowania w stosunku do maksymalnego limitu).
    • do 400 000 zł – wysoki limit oszczędności
    • 0 zł – za prowadzenie konta i pierwszy przelew
    • także dla obecnych klientów

    MINUSY:

    • Promocja oprocentowania trwa 92 dni. Po jej zakończeniu, można brać udział w kolejnej edycji!
    • Konieczność założenia konta osobistego.

    PODSUMOWANIE:

    Konto oszczędnościowe w Getin Banku to lider jeśli chodzi o wysokość oprocentowania. Jest to także bardzo dobre uzupełnienie własnego „zestawu kont oszczędnościowych” jeżeli masz już inne konto oszczędnościowe np. w Millennium.

    Złóż wniosek online

    MIEJSCE 3 – Bank Millennium

    millenium W czołówce banków, gdzie warto odkładać teraz oszczędności jest Bank Millennium. Porządnie przetestowałem tę ofertę, bo faktycznie wyróżnia się na rynku. Nie ma jednak róży bez kolców. Żeby korzystać z konta oszczędnościowego Profit w Millennium, trzeba założyć równocześnie konto osobiste 360°. Warunki darmowego utrzymania nie są jednak trudne, a korzyści z konta oszczędnościowego wydają się być tego warte.

    Teraz jeśli założysz konto osobiste 360° w prosty sposób zgarniesz łącznie 360 zł. Tutaj szczegóły →

    Konto Oszczędnościowe Profit

    Otwierając konto oszczędnościowe do konta 360° w Millennium możemy obecnie liczyć na 5% przez 62 dni.

    • Oprocentowanie promocyjne – zależne od kwoty:

      0 – 200 000 zł 5%
      nadwyżka od 200 000 zł zmienne oproc.(poniżej promocyjnego)

    Obecna edycja promocji trwa od 19.06 do 9.07.2022 r. Nie trzeba się tym jednak za bardzo przejmować. Zaraz przedstawię rozwiązanie, które spowoduje, że praktycznie bez przerwy będziesz mógł korzystać z promocyjnych warunków.
    Całkowicie legalny sposób, z którego sam i wielu czytelników bloga od dawna korzysta, na wyciśnięcie z banku najwyższych możliwych odsetek. 🙂

    Jak utrzymać wysokie oprocentowanie?

    Dla tych, którzy planują oszczędzać długoterminowo, ważną informacją jest, że promocyjne oprocentowanie w Millennium odnawia się także dla obecnych klientów. Tak to już działa od wielu lat. Wraz z końcem jednej promocji pojawia się następna. Na takich samych lub bardzo zbliżonych warunkach. Ale jest haczyk…

    Regulamin narzuca ograniczenie: tylko nowe środki trzymane na rachunku w Millennium objęte są wyższym oprocentowaniem.

    Rozpoczynając przygodę z bankiem nie stanowi to oczywiście problemu – wszystkie przelane środki traktowane będą jako nowe. Gorzej jest w momencie, kiedy już jesteśmy od jakiegoś czasu klientami. Jak wiadomo, w interesie banku jest, żeby wszyscy klienci przynosili do niego jak najwięcej nowych pieniędzy. Dlatego tuż przed uruchomieniem kolejnej edycji promocji ustala tzw. saldo początkowe dla Twojego konta. Wszystko co przelejesz do banku ponad saldo początkowe traktowane będzie ponownie jako NOWE ŚRODKI. Dlatego co jakiś czas (przed końcem aktualnej promocji) należy wykonać małą ewakuację naszych oszczędności do innego banku. Tylko po to, aby w glorii chwały zaraz tam wrócić. 🙂

    Podsumujmy: żeby zagwarantować sobie nadal wysoki % należy przed końcem ustalonego okresu promocyjnego wycofać oszczędności na rachunek w innym banku. I ponownie przelać jako NOWE ŚRODKI, gdy ruszy nowa promocja.

    Choć wymaga to od nas działania, to dzięki temu Millennium może zaproponować lepsze warunki na koncie oszczędnościowym, niż mizerny rynkowy standard sięgający 0,1%. Za cenę kilku kliknięć wolę mieć praktycznie przez cały czas 5%.

    Przykład:
    Obecna promocja zaczęła się 19.06 i kończy 9.07.2022 r.
    Bank na koniec 10.06.2022 r. zbadał stan środków na rachunkach w Millennium i tylko dla kwot wyższych nalicza promocyjne odsetki. Jeśli miałeś wcześniej środki na koncie Profit, należało przed 10.06.2022 r. przenieść je na rachunek w innym banku i ponownie przelać do banku Millennium wraz z rozpoczęciem kolejnej edycji promocji. Czyli po 19.06. Kolejne wycofanie środków trzeba będzie wykonać przed spodziewaną datą następnego badania salda, czyli najpóźniej dzień przed 9.07.2022 r.

    Przygotowałem dla Was w tym celu również krótką instrukcję wideo:

    Pytania do promocji

    Gdzie przelać środki przed kolejną edycją promocji?
    Może to być Twoje którekolwiek konto poza bankiem Millennium. Najpierw przelewasz oszczędności na konto osobiste 360, a potem od razu do innego banku. Wystarczy, że przelejesz tam na 1-2 dni te środki, zanim wrócą na konto oszczędnościowe. Jeśli nie masz konta w innym banku, wybierz dowolne darmowe konto bankowe z mojego rankingu.

    A jeśli nie zdążę zabrać na czas środków z konta Millennium?
    Takie rzeczy się zdarzają, ale nic straconego. W takiej sytuacji przelewam środki na inne konto oszczędnościowe i spokojnie czekam na kolejną edycję promocji. Dlatego w rezerwie warto mieć więcej niż jedno konto oszczędnościowe. Jeśli masz męża/żonę, to mogą oni także założyć swoje konto w Millennium i wtedy szybko przelejesz między tymi kontami. Co jakiś czas, kto inny będzie „trzymał kasę”. 😉

    Skąd mam wiedzieć, czy i kiedy zaczynie się kolejna edycja promocji?
    Zaglądaj do tego wpisu i zapisz się na Newsletter. Będę informował i aktualizował na bieżąco daty w artykule. Pamiętaj, że robię to także dla siebie. 🙂

    Jak założyć konto

    Konto oszczędnościowe Profit możemy założyć tylko z kontem osobistym 360°. Oba konta zakładane są automatycznie przy okazji składania wniosku online. Nie ma możliwości założenia tylko i wyłącznie konta oszczędnościowego. Aby przejść na stronę banku i złożyć wniosek o konto z promocyjnym oprocentowaniem kliknij w poniższy link:

    Konto oszczędnościowe Profit w Millennium jest darmowe w utrzymaniu. Bezpłatna jest także pierwsza wypłata w miesiącu. Druga i kolejne to koszt 7,5 zł. Konto osobiste 360° jest bezpłatne po wykonaniu jednej transakcji kartą/BLIKiem i zasilając je kwotą min. 1000 zł / miesiąc. Są to proste warunki, które można zautomatyzować. Szczegółowy opis konta zobaczysz, po kliknięciu w poniższy przycisk.

    Konto 360° - szczegóły rachunku ⋁
    Utrzymanie konta osobistego 360° (które trzeba posiadać, aby założyć konto oszczędnościowe) może kosztować 8 zł, a karty 7 zł. Bez trudu jednak tego unikniesz. Nie zapłacisz nic za konto osobiste 360 i kartę do tego rachunku, jeśli w każdym miesiącu posiadania konta:
     

    • użyjesz co najmniej 1 raz karty lub BLIKa (zakup na dowolną kwotę)
    • przelejesz na konto osobiste min. 1000 zł (nie musi to być wynagrodzenie – wystarczy przelew własny. Możemy też zaraz wycofać środki na inne konto. Ja mam w tym celu ustawione zlecenie stałe i nie muszę o tym warunku w ogóle pamiętać.:) ) Warunek ten nie dotyczy kont w wersji Student – tu wystarczy tylko 1 transakcja.

    W zamian dostajesz ciekawy rachunek z dużą liczbą placówek, nowoczesną bankowością internetową, bezpłatnymi przelewami i wypłatami ze wszystkich bankomatów – to ostatnie obecnie jest już niestety rzadkością.

    Dodatkowe informacje o tym koncie oraz opis aktualnych promocji, w których możesz zgarnąć dodatkowe bonusy za założenie i używanie tego rachunku znajdziesz w moim rankingu kont osobistych.

    Ja używam Millennium jako zapasowego konta osobistego i oczywiście jako skarbonki. Polecam jednak przetestować, bo z czasem może Ci służyć jako główne konto bankowe. Zasady utrzymania nie są trudne, a konto oszczędnościowe Profit ma naprawdę korzystne warunki. Uważam więc, że warto się nim zainteresować.
     

    Konto Oszczędnościowe Millennium – opinia:

    PLUSY:

    • 5% – na koncie oszczędnościowym.
    • do 200 000 zł – limit maksymalnych oszczędności
    • 0 zł – za prowadzenie konta oszczędnościowego

    MINUSY:

    • Trzeba założyć dodatkowo konto osobiste 360°

    PODSUMOWANIE:

    Konto oszczędnościowe w Millennium to dla mnie obowiązkowy rachunek. To na nim trzymam część swoich oszczędności. Dostaniemy stabilnie wysokie oprocentowanie. Aktualnie 5%. Fakt, że trzeba dodatkowo założyć konto osobiste mi nie przeszkadza. Wielu czytelników używa go jako swój podstawowy rachunek. Jest w czołówce w moim rankingu darmowych kont.

     

    ING – Otwarte Konto Oszczędnościowe

    ingbskKolejną propozycją jest OKO (Otwarte Konto Oszczędnościowe) w ING. Możesz założyć dwa takie konta i nadać im różne nazwy, w zależności na jaki cel oszczędzasz. Mogą być prowadzone jako konta indywidualne lub wspólne w powiązaniu z rachunkiem osobistym ING Direct lub nie. Konto osobiste w ING bez karty jest zupełnie bezpłatne, dlatego warto je założyć z kontem oszczędnościowym. Oprócz tego są korzyści w postaci bonusu w gotówce – 200 zł. Ale o tym za chwilę.

    ING – Otwarte Konto Oszczędnościowe

    Prowadzenie rachunku OKO jest bezpłatne. Tak samo jak pierwsza wpłata i wypłata w oddziale oraz pierwszy przelew zewnętrzny (kolejny 10 zł). Jeśli jednak mamy konto osobiste w ING, to przelewy z konta oszczędnościowego na konto osobiste są zawsze darmowe – bez ograniczeń.

    Jakie jest oprocentowanie na koncie oszczędnościowym?

    • 0 – 200 000 zł → 5% stawka promocyjna
    • od 200 000 zł → 0,05%

    W końcu sensowne oprocentowanie, ale to nie wszystko…

    Premia 200 zł zł z kontem ING Direct

    Aktualnie trwa promocja z bonusem 200 zł za założenie konta osobistego ING Direct z kontem oszczędnościowym OKO. Warunek otrzymania bonusu jest taki, że do 30.06.2022 r. należy otworzyć konto przez internet, a do 30.09.2022 r. wydać na codzienne zakupy łącznie min. 1000 zł. Kartą lub BLIKiem – nie ma to znaczenia. To mniej niż miesięczne wydatki, a czasu jest sporo. W nagrodę dostaniesz 120 zł na konto.

    To jednak nie koniec bonusów. Dodatkowe 80 zł zostanie wypłacone, jeśli wykonasz do 30.09.2022 r.:

    • co najmniej 3 transakcje BLIK
    • zapewnisz min. trzykrotny wpływ wynagrodzenia w wysokości co najmniej 1000 zł.
    • założysz minimum jeden Cel Oszczędnościowy na otwartym w promocji Otwartym Koncie Oszczędnościowym i na dzień 30.09.2022 r. posiadać będziesz na nim łączne saldo min. 300 zł.

    Odpowiednio 120 lub 200 zł (w zależności ile warunków spełnisz) zostanie wypłacone do 17.10.2022 bezpośrednio na Twoje konto oszczędnościowe.

    Jak najprościej spełnić warunki?

    Pamiętaj, masz dużo czasu na spełnienie warunków. Aż do 30.09.2022 r. Możesz wykonywać dowolne operacje BLIKiem lub kartą. W dowolnych sklepach, punkach handlowo-usługowych oraz w Internecie. Byle ich suma wynosiła co najmniej 1000 zł. Obecnie kartą można zapłacić także za media, a więc kwota nie powinna sprawić kłopotu. Jeśli chodzi o przelew wynagrodzenia to bank zastrzega:

    „Wynagrodzenie nie może być przekazywane z rachunku, którego posiadaczem jest klient indywidualny. Nie będą też brane pod uwagę wpłaty własne w oddziałach Banku lub wpłatomatach Banku.”

    Na koniec dwa słowa o koncie osobistym ING Direct. Samo utrzymanie konta jest bezwarunkowo bezpłatne. Łatwo ominiesz też opłatę miesięczną 8 zł za kartę. Wystarczy, że wydasz nią miesięcznie 300 zł, wtedy karta jest za 0 zł. Bezpłatnie z konta wypłacisz gotówkę z bankomatów ING i PlanetCash.

    Karta nie jest jednak obowiązkowa. Jeśli nie interesuje Cię ten bonus, to możesz od razu zamknąć kartę i korzystać tylko z promocyjnego oprocentowania rachunku oszczędnościowego. Albo spełnij warunki, zgarnij bonus i dopiero wtedy zamknij kartę. Twój wybór.

    5% dla nowych i obecnych klientów!

    ING uruchomił program, w którym oprócz nowych mogą uczestniczyć także obecni klienci. W promocji „Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus” można założyć na 3 miesiące konto z oprocentowaniem 5% do 200 000 zł. Wg regulaminu promocja trwa do 6.07.2022. A dzień badania salda początkowego na rachunkach klienta (w celu obliczenia nowych środków) był w dniu otwarcia konta (dla nowych klientów) lub 29.06.2022 (dla obecnych klientów). Maksymalnie na podwyższonym oprocentowaniu ulokujesz do 200 000 zł. Oznacza to, że wszystkie środki przelane na konto oszczędnościowe będą objęte promocyjnym oprocentowaniem.

    Dobrze pokazuje to poniższy filmik:

    Co należy zrobić?
    Po pierwsze trzeba być już posiadaczem Otwartego Konta Oszczędnościowego. Następnie należy założyć specjalne Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus i przelać na nie nowe środki. To już druga edycja promocji dla obecnych klientów. Mamy więc kolejną alternatywę dla rachunków oszczędnościowych w BGŻ Optima i Millennium. [Dziękuję za informację czytelniczce Katarzynie]

    OKO Bonus ING – opinie

    Mam sygnały od Was, że coraz więcej osób zaczyna korzystać z tego konta podobnie do Millennium lub kiedyś BGŻ Optima. Wycofując odpowiednio wcześniej przed końcem promocji środki z konta oszczędnościowego, aby za jakiś czas ponownie skorzystać z promocyjnego oprocentowania (w ING wystarczy wycofać środki na ROR, ale i tak lepiej chwilowo przerzucić na inne konto oszczędnościowe).

    Jak otworzyć konto

    Jeśli masz już konto osobiste w ING, to OKO założysz przez bankowość elektroniczną. W przeciwnym wypadku najlepiej złożyć wniosek online:

    W ciągu 3 dni skontaktuje się z Tobą kurier, żeby przekazać Ci wszystkie dokumenty.

    Konto Oszczędnościowe ING – opinia:

    • 5% – na koncie oszczędnościowym!
    • 0 zł – za prowadzenie konta
    • 0 zł – przelewy między kontem osobisty i oszczędnościowym (przez internet)
    • także dla obecnych klientów
    • do 200 zł – dodatkowy bonus za używanie konta osobistego

    MINUSY:

    • Promocja startowa trwa 3 miesiące – Potem możesz założyć nowe konto OKO Bonus

    PODSUMOWANIE:

    Konto oszczędnościowe w ING jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które znają i ufają marce ING. Od niedawna bank prowadzi także promocje dla obecnych klientów, a więc nasze oszczędności mogą optymalnie pracować przez dłuższy czas.

    Dodatkowy bonus 200 zł za założenie konta to kolejny mocny argument za założeniem konta. Szczególnie jeśli nie masz możliwości odkładania wysokich kwot. Wtedy bonus w efektywny sposób zwielokrotni Twój zysk.

    Unikalną zaletą tego rachunku jest nieograniczona liczba bezpłatnych przelewów pomiędzy rachunkiem osobistym i oszczędnościowym.

    Złóż wniosek online

    Następnie klikasz Otwórz Konto Direct – które automatycznie zostanie założone z Otwartym Kontem Oszczędnościowym. Jeśli nie potrzebujesz używać konta osobistego, to nie zamawiaj do niego karty, a będzie całkowicie bezpłatne.

     

    Alior Bank – Konto Mega Oszczędnościowe

    aliorKolejną pozycję w rankingu kont oszczędnościowych zajmuje Alior z rachunkiem Mega Oszczędnościowym. Jest to konto bardzo podobne w funkcjonowaniu do znanego Otwartego Konta Oszczędnościowego z banku ING. Podstawowym podobieństwem jest fakt, że konto może funkcjonować zupełnie niezależnie. Nie trzeba otwierać żadnych powiązanych produktów, co często jest warunkiem skorzystania z promocyjnych warunków. To niewątpliwa zaleta konta.

    1% moneybacku za wykonane zakupy z kontem w Alior Banku. Sprawdź tutaj >>

    5% (wpływy min. 2000 zł/mc) do 200 tys zł.

    Konto oszczędnościowe w Alior Banku prowadzone jest bezpłatnie. Darmowe są także przelewy z rachunku oszczędnościowego na konto osobiste, czyli przelewy wewnętrzne. Jeśli chodzi o przelewy zewnętrzne lub wypłatę w oddziale, to bezpłatna jest pierwsza taka operacja w miesiącu. Kolejne wiążą się z kosztem 10 zł. Dlatego jeśli chcesz wypłacać więcej niż jeden raz na miesiąc, lepiej założyć bezpłatne konto osobiste i tam przelewać oszczędności przed wysłaniem ich do innego banku. Oczywiście na konto możesz wpłacać kiedy chcesz, bez ograniczeń i prowizji. 🙂

    W zamian dostajesz mniezłą stawkę na koncie oszczędnościowym.

    • 0 zł – 200 000 zł5% (wpływy min. 2000 zł/mc) (stawka promocyjna)

    Warunkiem jest założenie konta w okresie promocyjnym (w danym momencie można brać udział jednocześnie w jednej promocji) wraz z kontem osobistym, na które będziemy co miesiąc przekazywać kwotę min. 2000 zł. Może to być przelew własny z innego banku lub z rachunku biznesowego w Alior Banku.

    Promocja trwa 4 miesiące od daty pierwszego wpływu nowych środków.

    Również dla obecnych klientów.

    Często oferty promocyjne dotyczą tylko nowych klientów banku. Na szczęście nie tym razem. Jeśli masz już rachunek osobisty w Alior Banku również możesz otworzyć konto oszczędnościowe na 5% (wpływy min. 2000 zł/mc). Jest tylko jeden warunek. Promocją objęte są tzw. „nowe środki”, czyli to co przelejesz do banku po dniu 4.05.2022.

    Zachęcam do tego, bo to zdecydowanie lepsze niż trzymanie pieniędzy w skarpecie. Fatyga niewielka, a np. od kwoty 20 tys. dostaniemy w ten sposób odsetki w wysokości 150 zł.  W bezpieczny sposób, bo środki objęte są poręczeniami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

    Dodatkowe 1% zwrotów od płatności

    Po założeniu Konta Jakże Osobistego zgodnie mamy możliwość wybrania dwóch korzyści. M.in. moneyback 1% od płatności mobilnych, pakiet darmowych przelewów natychmiastowych, pakiet bezpłatnych wypłat z bankomatów lub podwyższenie oprocentowania na koncie oszczędnościowym do 1% dla kwoty do 20 000 zł.

    W celu skorzystania z promocji należy założyć przez bankowość elektroniczną drugie konto oszczędnościowe i na nim aktywować naszą „korzyść”.

    4% – lokata na nowe środki

    Do pakietu kont oszczędnościowych możemy otworzyć 92-dniową lokatę z oprocentowaniem 4%.

    Lokatę zakłada się bezpośrednio w bankowości elektronicznej Alior Banku.

    Jak otworzyć konto

    W celu złożenia wniosku należy użyć formularza online:

    A następnie potwierdź umowę przelewem, za pośrednictwem kuriera lub podczas rozmowy video.

    Konto Mega Oszczędnościowe w Alior Banku – opinia:

    PLUSY:

    • 5% (wpływy min. 2000 zł/mc) – na koncie oszczędnościowym.
    • do 200 tys. zł – duży limit oszczędności
    • 0 zł – za prowadzenie konta
    • 0 zł – nieograniczone przelewy między kontem osobistym i oszczędnościowym
    • także dla obecnych klientów

    MINUSY:

    • konieczność zapewnienia dowolnego wpływu z zewnątrz na konto osobiste w kwocie min. 2000 zł, aby otrzymać promocyjne warunki

    PODSUMOWANIE:

    Konto oszczędnościowe w Alior Banku daje obecnie bardzo konkurencyjne warunki. W końcu bank zauważył, że warto walczyć o klienta nie tylko efektownymi reklamami, ale faktycznie wyższym oprocentowaniem. Dla nas to dobre wieści. Niezależnie czy skorzystasz, czy nie, to oby dalej trwał ten wyścig.

    Złóż wniosek online

    MIEJSCE 6 – NEST Bank

    Nest BankNest Bank jest znany głównie z konta osobistego, które jest zupełnie darmowe w utrzymaniu. Ciekawie wygląda także oferta w zakresie kont oszczędnościowych, otwieranych do konta osobistego. Mowa o dwóch rachunkach: NEST Oszczędności i NEST Rodzinne Oszczędności. Poniżej krótki opis kont z lokatą na 5%

    Zacznijmy od omówienia sposobów na oszczędzanie w Nest Banku.

    NEST Oszczędności

    Ile zyskamy otwierając ten rachunek? Promocyjne oprocentowanie trwa do końca trzeciego miesiąca po założeniu konta i uzależnione jest od oszczędzanej kwoty:

    • 0 – 100 000 zł → 3,5% (2 miesiące)

    Potem przywracane jest oprocentowanie standardowe zapisane w tabeli oprocentowania. Oprocentowanie zależne jest od stawki WIBOR3M minus 1,5%. Czyli przy wskaźniku WIBOR3M na poziomie 3,55% jest to już ponad 2%.

    Dotychczasowi klienci banku mogą cieszyć się jeszcze lepszym oprocentowaniem sięgającym w lutym 2022 nawet 3,4%! Jeśli w szczegółach swojego konta oszczędnościowego widzisz 0%, po prostu przelej na konto jakiekolwiek środki i sprawdź ponownie.

    Konto oszczędnościowe prowadzone jest bezpłatne, ale podobnie jak w innych bankach, nie należy zbyt często z niego wypłacać. Pierwsza wypłata w danym miesiącu jest darmowa, kolejna kosztuje już 5 zł. W końcu jednak nie po to oszczędzamy, żeby zbyt często konsumować oszczędności. 🙂

    Jeśli w najbliższym czasie w ogóle nie planujesz korzystać z odkładanych środków, to może zainteresuje cię również inny typ rachunku proponowany przez Nest Bank

    Nest Rodzinne Oszczędności

    Jest to rodzaj konta oszczędnościowego dedykowanego dłuższemu oszczędzaniu. Na początek ustalamy jaką kwotę co miesiąc chcemy odkładać (od 50 zł – 600 zł). Po każdym roku oszczędzania otrzymujemy premię za systematyczność. Waha się ona od 2% do 30% rocznych wpłat. I to już są naprawdę konkretne kwoty.

    Nie jest to jednak klasyczne konto oszczędnościowe, gdyż umowę podpisujemy na min. 5 lat (choć można ją zerwać szybciej). Mimo wszystko konto Nest Rodzinne Oszczędności polecam tylko osobom, które są zdecydowane na oszczędzanie przez dłuższy czas. Brak dwóch miesięcznych wpłat w danym roku powoduje utratę rocznej premii, a więc głównej korzyści z posiadania tego konta.

    Lokata Witaj – 3 lub 5%

    Na początek przygody z Nest Bankiem warto skorzystać z lokaty powitalnej dla nowych klientów.

    • oprocentowanie → 3% lub 5% 
    • okres lokaty → 3 lub 6 miesięcy 
    • maksymalna kwota lokaty → 20 000 zł 

    Szkoda, że jest tylko dla nowych klientów, gdyż biorąc pod uwagę jej parametry jest to jedna z najlepszych lokat na rynku. Wniosek o lokatę dostępny jest przez bankowość elektroniczną, a czas na jej założenie wynosi 30 dni od pierwszej aktywacji konta.
    Aby skorzystać z lokaty Witaj 5% na 6 miesięcy musisz wyrazić zgody marketingowe i przez okres lokaty zapewniać comiesięczny wpływ na Nest Konto w kwocie min. 2000 zł. Nie musi być to przelew wynagrodzenia! Wystarczy zwyczajny przelew z innego banku. Dodatkowo trzeba wykonywać w tym okresie min. 3 dowolne operacje na koncie (m.in. przelew na konto w innym banku, transakcja kartą lub BLIKiem). Wtedy przez całe 6 miesięcy masz 5%.

    Podsumujmy teraz informacje na temat możliwości oszczędzania w Nest Banku.

    Jak zacząć oszczędzać w NEST Banku?

    Przedstawione konta i lokatę założymy online. Rozpoczynamy od złożenia wniosku o konto osobiste Nest, które jest niezbędne, aby uruchomić pozostałe opisane konta i lokaty. Na szczęście, jak wspominałem, konto osobiste jest bezpłatne, bez dodatkowych warunków – dlatego zajmuje wysokie miejsce w moim rankingu darmowych kont osobistych. Nawet jeśli nie planujesz z niego zbyt często korzystać to przyda się do zarządzania Twoimi oszczędnościami. A jeśli przy okazji zawnioskujesz o kartę do konta, to bezpłatnie wypłacisz środki w bankomatach Euronet.

    W trakcie wypełniania formularza zaznacz punkt dot. konta Nest Oszczędności. Jeśli potwierdzisz wniosek rozmową wideo z pracownikiem banku lub przelewem weryfikacyjnym to konto może być już aktywne na drugi dzień.

    Gdy już będziesz mieć dostęp, zacznij od założenia Lokaty Powitalnej Witaj – 5%. Pozostałe środki warto umieścić na koncie NEST Oszczędności. Jeśli zdecydujesz się na systematyczne oszczędzanie w ramach konta NEST Rodzinne Oszczędności, to odpowiedni wniosek złożysz online przez bankowość elektroniczną.

    Konto Oszczędnościowe NEST – opinia:

    PLUSY:

    • 5% – na lokacie Witaj.
    • 3,5% (2 miesiące) – na koncie oszczędnościowym
    • 0 zł – za prowadzenie konta

    MINUSY:

    • Ostatnio oferta Nest Banku się pogorszyła (spadło oprocentowanie)
    • Trzeba założyć dodatkowo konto osobiste
    • Oprocentowanie promocyjne trwa 60 – 90 dni (zależy od daty otwarcia).

    PODSUMOWANIE:

    Za założenie konta Nest Bank daje 5% na lokacie Witaj. Polecam to konto dla osób, które potrzebują bezwarunkowo darmowego konta bez opłat, a przy okazji chcą trochę zaoszczędzić

    Złóż wniosek online


    Konto oszczędnościowe bez konta osobistego

    Często szukamy takiego konta oszczędnościowego, do którego nie potrzeba zakładać rachunku ROR. Niestety konta oszczędnościowe bez konta osobistego praktycznie nie istnieją lub są prowadzone na gorszych warunkach niż w pakiecie z kontem osobistym. W ING lub Alior Banku technicznie jest możliwość założenia samego konta oszczędnościowego, ale wtedy przelewy z konta są mocno utrudnione.

    Dlatego jeśli szukamy konta oszczędnościowego bez ROR, to polecam założenie konta oszczędnościowego z rachunkiem osobistym, który jest bezpłatny w prowadzeniu. Przypominam jakie są warunki bezpłatności kont osobistych zakładanych wraz z kontami oszczędnościowymi:

    • Getin Bank – Gdy wykonamy jedną operację w miesiącu kartą wydaną do konta lub BLIKiem, zostaniemy zwolnieni z opłaty 8 zł. Czyli jedna operacja i konto jest za darmo.
    • Millennium Bank – Wykonanie jednej operacji w miesiącu kartą wydaną do konta lub BLIKiem oraz przelew min. 1000 zł na rachunek, gwarantuje nam bezpłatne prowadzenie konta i karty (a przy okazji darmowy dostęp do wszystkich bankomatów w Polsce).
    • INGKonto osobiste jest zupełnie bezpłatne, jeśli założymy je bez karty debetowej (lub zlikwidujemy kartę do konta). Nie trzeba spełniać żadnych dodatkowych warunków.
    • Alior Bank – Konto osobiste (bez karty) jest bezpłatne jeśli co miesiąc zasilimy je kwota 1500 zł przelewem z innego banku.
    • Nest BankKonto osobiste oraz karta są bezpłatne w utrzymaniu. Na obecną chwilę – bezwarunkowo.


    W pierwszej części artykułu skupiłem się na tym, gdzie warto ulokować swoje pieniądze. Teraz kilka słów o tym, jak najlepiej oszczędzać. Na początek pytanie, które wydaje się oczywiste dla każdego, kto zastanawia się nad tym w jaki sposób oszczędzać.

    Konto oszczędnościowe – najlepszy wybór?

    Jest wiele strategii oszczędzania. Przy wyborze tej najlepszej sporo zależy od preferencji i od Twojej aktualnej sytuacji finansowej. Ale najważniejsze, aby wybrać metodę, która nam najbardziej odpowiada i być systematycznym.
    A mówiąc wprost:

    Trzeba zacząć odkładać pieniądze, a nie decyzję o oszczędzaniu na bliżej nieokreśloną przyszłość.

    Jak to zrobić? Kilka pomysłów:

    • Tuż po wypłacie możesz przeznaczyć na oszczędności określoną część swoich przychodów (% lub stałą kwotę) oraz jednorazowo większe kwoty, które pojawią się nieoczekiwanie w Twoim budżecie. Warto szacować te wielkości realnie i wcześniej skalkulować, ile miesięcznie wpływa i wypływa z naszego budżetu. Nadwyżkę przekazujemy na konto oszczędnościowe. Gorzej, gdy wychodzimy na zero lub niestety co miesiąc jesteśmy pod kreską. Wówczas skupiamy się na znalezieniu wydatków, które możemy ograniczyć.
    • Jeśli wpadliśmy w długi, to zaczynamy od ich spłaty dlatego, że koszty odsetek kredytów krótkoterminowych zawsze przewyższą potencjalny zarobek na odsetkach (nie mam tu na myśli kredytu hipotecznego, tylko np. chwilówki czy kredyty konsumpcyjne). Dalej powoli wygospodarowujemy dodatkowe środki w budżecie.
    • Gdy już wiesz, ile pieniędzy co miesiąc możesz przeznaczyć na oszczędzanie, to warto sobie ustawić zlecenie stałe na rachunku, aby zwolnić się z konieczności pamiętania o tej czynności.
    Dzięki automatyzacji wyrabiasz sobie dobry nawyk systematycznego oszczędzania.

    Tym samym stworzyłeś zaczątek własnego planu oszczędzania. Pamiętaj, im jest prostszy, tym mniej pretekstów się znajdzie, aby robić wyjątki. Moja znajoma, która często płaciła gotówką, oszczędzała odkładając wszystkie monety o nominale 5 zł, które wylądowały w jej portfelu. Na pytanie dlaczego tak robi, odparła, że nie wymyśliła nic lepszego, a ten system u niej działa. I niech to będzie motto dla tych, którzy zamiast sposobów szukają wymówek.

    Ważne też, aby nie trzymać pieniędzy w skarpecie, tylko wpłacać na lokatę lub na oddzielne, dedykowane do tego celu konto. Co prawda obecna wysokość oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych nie powoduje w nas nagłych niekontrolowanych przypływów euforii, ale cóż – lepszy rydz niż nic.

    Lokata, a konto oszczędnościowe?

    Zależy czego potrzebujesz. Główną zaletą lokaty jest nieznacznie wyższe oprocentowanie (choć nie jest to regułą), natomiast przewagą konta oszczędnościowego jest lepsza automatyzacja całego procesu oszczędzania oraz większa elastyczność w dostępie do środków. Ale ta elastyczność może też okazać się wadą, gdy nie umiemy się oprzeć tzw. impulsom zakupowym, które czyhają na nas co krok.

    Dlatego według mnie warto posiadać konto oszczędnościowe w innym banku niż podstawowy rachunek osobisty (ROR). Po prostu trudniej po te pieniądze sięgnąć, aby skorzystać z nieprzemyślanej i często niepotrzebnej „okazji zakupowej”. Jednak w przypadku prawdziwej potrzeby zadysponowania środkami – nie tracimy odsetek.

    Na rachunek oszczędnościowy w każdej chwili możesz dokonywać wpłat. A gdy zajdzie potrzeba wypłacić składane oszczędności – bez utraty odsetek.

    Lokata jest w tym zakresie mniej elastyczna, gdyż najczęściej w momencie jej zerwania tracimy wszystkie naliczone odsetki. Dlatego, warto dobierać okres lokaty biorąc pod uwagę zaplanowane, przyszłe wydatki oraz przemyśleć założenie kilku mniejszych lokat, zamiast jednej dużej.

    Ile powinienem mieć oszczędności?

    Oczywiście im więcej, tym lepiej. 😉 Na pewno warto na początek zbudować poduszkę finansową, czyli taką żelazną rezerwę, która powinna stanowić co najmniej 2-3 krotność średnich miesięcznych kosztów utrzymania.

    Ja czuję się komfortowo, gdy ta wartość wynosi 5 – 6 krotność miesięcznych kosztów życia mojej rodziny. A jeśli jeszcze nie założyłeś rodziny to rozsądnie jest rozpocząć oszczędzanie na ten cel już dzisiaj. Nie muszą to być duże kwoty, szczególnie ważne jest wyrabianie w sobie dobrego nawyku.

    Po co mi poduszka finansowa?

    Dla bezpieczeństwa. To są fundusze zarezerwowane dla sytuacji, które trudno przewidzieć lub nad którymi nie mamy kontroli: dłuższa choroba, utrata pracy, czy nawet możliwość jej zmiany jeśli nam nie odpowiada. Dzięki posiadaniu takich oszczędności możemy się skupić na zalezieniu najlepszego rozwiązania, bo wiemy że przez pewien czas nie zabraknie nam pieniędzy na najważniejsze wydatki.

    Gdy nie mamy żadnych oszczędności, to w awaryjnych sytuacjach może przyjść do głowy skorzystanie z szybkiej pożyczki. Pomijając nieliczne przypadki, płacenie wysokich odsetek za kredyt gotówkowy jest ostatnią rzeczą na którą chciałbym wydawać zarobione pieniądze. Lepiej zawczasu oszczędzić sobie niepotrzebnego stresu na zorganizowanie gotówki w awaryjnych sytuacjach. W takich momentach, to jedna z najistotniejszych korzyści, której nie można pominąć.

    Są także bardziej prozaiczne sytuacje, jak awaria pralki, lodówki czy innego sprzętu domowego. Mnie także to spotkało. Chłodziarka wskazywała +12 stopni, zamrażarka -27. Opinia serwisanta: lodówka się rozszczelniła, ucieka gaz i naprawa się nie opłaca. Dzięki posiadaniu poduszki finansowej zakup nowej lodówki nie był dużym problemem. (Na marginesie dodam, że są firmy, które skupują zepsute lodówki. Ja wystawiłem swoją na OLX i dostałem za nią 100 zł. 🙂 )

    Jeśli skorzystasz z pieniędzy stanowiących poduszkę finansową, to w pierwszej kolejności trzeba ją odbudować. Dopiero potem oszczędzasz na inne cele, a już tym bardziej nie staraj się przyspieszyć tego procesu inwestując w ryzykowne produkty, które mogą wiązać się z utratą depozytu.

    Gdy zbudowaliśmy już naszą poduszkę finansową, to możemy zacząć oszczędzać na inne potrzeby.

    Oszczędzanie celowe

    Chyba każdy z nas bez problemu może wskazać listę celów, które motywują go do oszczędzania. Nowy samochód, remont mieszkania, czy wymarzone wakacje. Może to być także fundusz na mniejsze przyjemności lub Twoje hobby. W końcu nie żyje się tylko po to, aby tylko pracować i oszczędzać. Jeśli zbieramy pieniądze na kilka różnych celów jednocześnie, to warto pomyśleć o założeniu oddzielnych kont oszczędnościowych – takich niezależnych skarbonek.

    Ile kont oszczędnościowych założyć?

    Na pewno nie należy przesadzać. Przeważnie jest tak, że oszczędzaniu na cele długoterminowe (np. na studnia dziecka) towarzyszą cele krótkoterminowe, przykładowo wakacje czy zakup mebli. Ale należy się liczyć z tym, że jeśli otworzymy za dużo skarbonek i zacznie brakować środków na ich systematyczne zasilanie, to może spaść nam motywacja i chęci do oszczędzania. Dlatego jeszcze raz podkreślam, że trzeba zbudować plan i nadać poszczególnym celom priorytety. Tak, aby oszczędzanie wiązało się z nagrodą. Jest nią ostateczna realizacja wyznaczonego celu, co najlepiej motywuje do dalszej systematyczności.

    Jak ja korzystam z kont oszczędnościowych

    Przez ostatnie 15 lat przetestowałem większość kont osobistych i oszczędnościowych dostępnych na rynku. Korzystałem ze wszystkich, które przedstawiam w rankingu. Obecnie mój osobisty system wygląda następująco:

    Trzymałem też część oszczędności na koncie w BZ WBK (obecnie Santander), które zakładałem w promocji. Było tam oprocentowanie 4%, ale niestety promocyjne warunki się skończyły i trzeba się było ewakuować do innego banku.

    Masz pytania odnośnie przedstawionych w rankingu kont? W jaki sposób Ty korzystasz z kont oszczędnościowych? Co Ty sam polecasz na lipiec 2022. Napisz komentarz pod artykułem.

    (Oceń artykuł)
    [Głosów: 32 Średnia: 4.8]

    Co trzeba zrobić przed zamknięciem konta?

    Pobierz mój poradnik i uniknij 7 najpoważniejszych grzechów związanych z zamykaniem konta w banku.

    Dołącz do społeczności osób świadomych swoich praw w banku!

    O Autorze: Tomasz (admin)

    Nie lubię płacić bankom, a na podwyżki opłat mam reakcję alergiczną :). Na blogu przedstawiam jak tych opłat uniknąć lub zupełnie wypowiedzieć umowę rachunku.
    Chcesz zamknąć konto lub kartę w innym banku zerknij na listę artykułów.
    Szukasz bezpłatnej alternatywy? Zapoznaj się z 
    rankingiem najlepszych darmowych kont
    .

    Powiadom o
    196 komentarzy
    Inline Feedbacks
    Zobacz wszystkie komentarze
    Johny
    1 miesiąc temu

    Ciekawe czy Santader też podniesie?

    Patryk
    1 miesiąc temu

    W Getin od 09.05.2022 jest już 5% na koncie oszczędnościowym. W tej chwili aktywne są aż trzy promocje.

    Wacuś
    2 miesięcy temu

    OKO Bonus w ING ma już 4%.

    Kamil
    2 miesięcy temu

    W tekście jest błędna informacja o warunkach bezpłatności Getin Banku, bo jest tak jak było dawniej, że jedna płatność, a od jakiegoś czasu wymagane jest pięć miesięcznie.

    Robert
    3 miesięcy temu

    Hej,

    moje ostatnie spostrzeżenia w bankach to:

    Getin wprowadził 3% na koncie elastycznym ale stan nowych środków jest ten sam co w poprzedniej edycji.

    W Aliorze nie mogę skorzystać z ubezpieczenia OC, zgłosiłem błąd po ich stronie.

    Milenium jako jedyny umożliwia rezygnację z obecnej edycji na nowe środki, dzięki temu można wskoczyć do nowej.

    Ing jako jedyny wymaga w koncie bonusowym żeby na ostatni dzień saldo było dodatnie inaczej tracisz wszystko jak przy zerwanej lokacie.

    Moje uwagi, może się to komuś przyda.

    Pozdrawiam

    Wacuś
    3 miesięcy temu

    W OKO Bonus już 2% przy limicie 200 000.
    A w rankingu cisza.

    Arra
    4 miesięcy temu

    Konto osobiste w GB. Skończyło się, wymagana teraz jest płatność 5 razy w miesiącu kartą nie wiem jak blikiem bo nie używam.

    Maciej
    4 miesięcy temu

    Fajnie a co z IKO z Toyota Banku

    Wacuś
    4 miesięcy temu
    Odpowiedz  Maciej

    A co ma być? Konto jest płatne, więc trzeba policzyć co się komu opłaca. Mnie na przykład nie.
    Najlepiej sprecyzuj pytanie. Bo to jest pytanie?

    Wacuś
    5 miesięcy temu

    Czemu nic nie ma w rankingu o ING? Już w październiku przywrócono z czasów „przedepidemijnych” OKO Bonus. Aktualnie jest 1.5%. Przy cyklicznym odnawianiu i nieograniczonych przelewach wewnętrznych to całkiem zacna alternatywa.

    Wacuś
    5 miesięcy temu
    Odpowiedz  Wacuś

    Limit to 100000.

    Julek
    6 miesięcy temu

    Uwaga:Jeśli chodzi o promocję aktualną w GNB,to niestety tylko jeden przelew z konta Elestycznego na ROR jest bezpłatny (nie tak jak jest na stronie-bezpłatne przelewy wobie strony,taka promocja ponoc była danwo temu i nieprawda),promocja Bonus za aktywność,więc dot tylkonowych klientów,którzy nie posiadalu konta w GNB w okresie do 30.11.2021 r.(Dane z Info Linii GNB).Prosze o zaktualizowanie informacji w/s bieżącej promocji GNB!

    Adam
    8 miesięcy temu

    W ING tez fajna promocja na 5 oszczednosciowych Smart Saver max po 5000 zł a 1,6% każde na czas nieograniczony. 25 tysięcy to moze nie dużo, ale zawsze coś, np, więcej niż profit w Millenium dla 50000zł po 0,5 %… Warunek :jedno konto osobiste np. Direct z Lwem z kartą i 4 Dierect bez karty. Może warto opisać to bardziej szczególowo.

    Jola
    11 miesięcy temu

    Ja wiem, że może to nie jest wyznacznik. Ale ja posiadam darmowe konto bankowe MOTO w Toyota i uważam je za atrakcyjne. Polecam zajrzeć w kalkulator konto oszczędnościowe, bo mam wrażenie że oprocentowanie 0.8% też jest warte uwagi

    Piotr
    1 rok temu

    Na tej stronie była informacja, że „Obecna edycja promocji trwa od 15.02 do 31.03.2021 r.”, u mnie na koncie w Banku Millenium pokazywał się okres trwania od końcówki stycznia (nie pamiętam którego dnia) do 31 marca. Dziś mamy 1 kwietnia, czyli w teorii dzień nowej edycji promocji, a na swoim koncie mam numer edycji promocji 29 i „Okres trwania od 15 marca do 8 maja”. Jak to możliwe, że dwie osobne edycje promocji pokrywały się ze sobą w przeciągu ostatnich ponad 2 tygodni? Dodam, że taki dubel na moich oczach nie dzieje się pierwszy raz. Zaczynam się już kompletnie gubić w tych trikach z transferem swoich środków z konta oszczędnościowego i późniejszym przerzuceniem ich z powrotem na nową edycję promocji.

    Last edited 1 rok temu by Piotr
    Adam
    8 miesięcy temu
    Odpowiedz  Piotr

    Transfer wcześniejszy pieniędzy z konta dla obliczenia salda to jedno, ale po wejściu nowej edycji równolegle zanim przelejesz na nia środki trzeba udać sie do banku i złożyć u nich rezygnację ze starej edycji i pdopiero przelać środki, albo czekac z kasa na zewnątrz do zakończenia starej edycji.

    AAaa
    1 rok temu

    Zaktualizuj oprocentowanie nestbanku

    Justyna
    1 rok temu

    Skoro elastyczne konto oszczędnościowe w GetinBank oferuje promocyjne opcocentowanie również dla nowych klientów to dlaczego ja mam 0,15% ? Kolejne edycje promocji tegoż konta są zawsze na tzw. NOWE ŚRODKI więc mam rozumieć że tylko nowo wpłacone pieniądze biorą w tym udział? I tak teraz skoro obecna edycja kończy się dniem 04.02.2021r. to powinnam wycofać obecne oszczędności i poczekać na kolejną edycję i dopiero dokonać wpłaty?

    Justyna
    1 rok temu
    Odpowiedz  Justyna

    Przepraszam-błąd w pierwszym zdaniu. Miało być dla stałych klientów a nie nowych.

    Piotr
    1 rok temu

    Millenium od dziś chyba już nie oferuje promocyjnego oprocentowania :/

    Last edited 1 rok temu by Piotr
    Piotr
    1 rok temu
    Odpowiedz  Piotr

    O przepraszam, poprawiam się – od dziś 26. edycja promocji w Millenium. Promocyjne oprocentowanie 0,5% do 50 000 zł… Lepszy rydz niż nic.

    Iza
    1 rok temu

    Jak radzisz zainwestować 2 razy po 100tys zł nie rozbijając na mniejsze kwoty? Które lokaty lub konta oszczędnościowe za wyjątkiem Getin Bank i idea bank.

    Last edited 1 rok temu by Iza
    Marcin
    1 rok temu

    Millennium oprocentowanie na koncie oszczędnościowym 1% do 25 000 zł – zjechali strasznie i jeszcze nie wiadomo kiedy badają saldo

    Wacuś
    2 lat temu

    OKO Bonus w ING właśnie zostało zlikwidowane.

    Marcin
    2 lat temu

    Konto profit Millenium edycja 22 trwa do 4 lipca, czy to oznacza, że badanie salda będzie 3 lipca, czy też może 27 czerwca?

    Piotr
    2 lat temu
    Odpowiedz  Tomasz (admin)

    To nie podają w ogóle dokładnej daty najbliższego dnia badania sald?

    Piotr
    2 lat temu

    Inne źródło mówi „1% dla nowych środków do 100 tys. zł na Koncie Oszczędnościowym Profit” i że ta 22. edycja promocji trwa do 4 lipca 2020.

    Wacuś
    2 lat temu

    Millennium Profit też już tylko na 1%.

    Teresa i Andrzej
    2 lat temu

    Panie Tomaszu, jutro sprzedaje mieszkanie i będę miał 500,000 do zagospodarowania.
    Gdzie najsensowniej ulokować tą kwotę ?

    Czy jest jakaś oferta, niekoniecznie najwyżej oprocentowana, ale która nie ma limitów i nie ma ograniczeń czasowych.

    Jednym słowem konto, które daje jakiś w miarę sensowny procent w dłuższej perspektywie czasowej na całe środki ?

    Wacuś
    2 lat temu

    W ING na OKO bonus już tylko 1%. Może warto zaktualizować opis?

    Barbara
    2 lat temu

    Millenium:
    Przegapiłam niestety zmiany regulaminu i dzień badania salda w połowie kwietnia był sporym zaskoczeniem. Tym sposobem mała część oszczędności jest teraz oprocentowana promocyjnie 🙁 Gdzie można srawdzać dzień badania salda dla aktualnej edycji promocji, aby nie powtórzyć tego samego błedu?

    Janusz
    2 lat temu

    Proszę sprawdzić okres oprocentowania K O w Pekao nie 6 tylko 4 m-ce

    Kamil
    2 lat temu

    Hej,

    pytanie odnosnie konta oszczednosciowego ING. Wspominasz o mozliwosci wycofania srodkow przed koncem promocji, by moc ponownie skorzystac z promocyjnego oprocentowania. Moglbys podzielic sie konkretnym przykladem?

    Dziekuje i pozdrawiam,
    Kamil

    Piotr
    2 lat temu

    Dzień dobry.
    Jestem posiadaczem konta Millenium od 28 stycznia, załapałem się na udział w 19. edycji Promocji z oprocentowaniem 2,7%. Dzień badania sald był 14 marca, a ja 12 marca wieczorem przelałem wszystkie swoje środki na konto w innym banku. Jest 16 marca, a na moim koncie oszczędnościowym nadal widnieje stan konta równy zero.
    Proszę mi powiedzieć, co zrobiłem nie tak? Ewentualnie czy coś źle zrozumiałem z instrukcji wyżej?

    Piotr
    2 lat temu
    Odpowiedz  Tomasz (admin)

    Pisząc “stan konta równy zero”, mam na myśli “stan konta równy zero” – czyli konta oszczędnościowego, na które moim zdaniem miała wskoczyć kwota promocyjnie oprocentowana po dniu badania sald. U mnie okres naliczania promocyjnego oprocentowania wyświetla się od 8 lutego do 17 maja (zapewne dlatego, bo 8 lutego wpłaciłem pierwsze środki na konto oszczędnościowe). Kwestia ich ewakuacji przed 25.04 jest jasna, natomiast chciałbym wiedzieć, dlaczego po ostatnim dniu badania sald (14.03) nie otrzymałem do tej pory jeszcze środków promocyjnie oprocentowanych.

    Wacuś
    2 lat temu

    Millennium obniżył oprocentowanie konta premium do 2,6%

    Łukasz
    2 lat temu

    ja mam konto w milenium to jak wyśle znajomej osobie która też ma konto w milenium i odeśle mi te pieniądze to nadal będę miał liczone do promocji?

    Marek
    2 lat temu

    W PKO SA konto oszczędnościowe 3% jest na 120 dni a nie na 6 miesięcy.

    Jan
    2 lat temu

    Niestety w Getin Banku na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym został zmieniony limit: 2,7% obejmuje tylko środki do wysokości 100 tys zł., a nie jak było w styczniu do kwoty 200 tys zł. Warto to wziąć pod uwagę decydując się na to konto. Pozdrawiam.

    Dawid
    2 lat temu

    Witam, czy mozna po roku zamkac konto rodzinne oszczedzanie i założy z powrotem?

    Pawel
    2 lat temu

    Milenium
    Witam jeżeli założę konto oszczędnościowe dnia 04.11.2019 to czy muszę wycofać środki przed 16.11.2019 czy mam je trzymać te 92 dni

    Barbara
    2 lat temu

    Dzień dobry,

    Pytanie o promocyjne oprocentowanie w Millnium.
    9.10. Przelałam wszystkie środki z konta Oszcz. na konto 360 (ok 21k). Na koniec 12.10. Saldo na koncie 360 wyniosło 970 zł. Dziś przelałam na konto oszczędnościowe 25k, ale aplikacja wskazuje wszystkie środki jako oprocentowane standardowo.. Co poszło nie tak?

    Barbara
    2 lat temu
    Odpowiedz  Tomasz (admin)

    Zapomniałam dopisać, że przelałam te środki poza millenium 🙂 Ale sprawa już nieaktualna- na drugi dzień bank zrobił aktualizację i widzę środki oproentowane promocyjnie:)

    Niemiec
    2 lat temu

    Zmieniłem sobie bank,w którym otworzyłem konto osobiste. Co prawda nie miałam w planach otworzyć konta oszczędnościowego, ale % wydawał się bardzo konkretny więc się skusiłem

    Krzysiek
    2 lat temu

    Witaj, Pisałem jakiś czas temu o moich wątpliwościach odnośnie warunków promocji na Proficie i koniec końców chyba jednak miałem rację… Przespałem termin 7 września, wszedłem na konto dzisiaj, to jest 10 września, by zrobić przelew ale okazało się, że nadal korzystam z promocji na nowe środki, data badania salda dla aktualnej Promocji jest wciąż 20 lipca a nie 7 września. Praktycznie promocja na nowe środki dla obecnych klientów działa na tych samych warunkach co dla nowych klientów i na logikę tak powinno być (o ile oczywiście bank informuje, że nowa edycja jest także dla obecnych klientów). Gdy zakładałem Profit i każde inne konto oszczędnościowe (Getin i Alior), dostałem promocje na nowe środki, wtedy to było jak dobrze pamiętam na 4 miesiące, Getin nawet 5 miesięcy, a okres ten zaczynał się od momentu pierwszej wpłaty i przez całe ten okres nie sprawdzali mi salda na nowe środki i cała zgromadzona kwota była objęta promocyjnym oprocentowaniem. Więc obecnie wciąż korzystam na Proficie z edycji Promocji nr 15, okres naliczania promocyjnego oprocentowania jest od 2 sierpnia (dzień gdy zasiliłem konto nowymi środkami) do 9 listopada (pełne 3 miesiące). Po tym terminie wszystko będzie zapewne oprocentowane standardowo… Czyli idąc dalej, obecnie edycja nr 16 trwa od 8 września do 12 października, więc jeśli klient, który aktualnie nie bierze udziału w Promocji, w tym okresie wpłaci nowe środki, od tego momentu przystępuje do edycji nr 16, która trwa 3 miesiące i nalicza się mu oprocentowania promocyjne na wszystkie nowe środki wpłacone w tym okresie. Po 3 miesiącach licząc od pierwszej wpłaty, jeśli ich nie wypłaci, wszystko… Czytaj więcej »

    Maja
    2 lat temu
    Odpowiedz  Krzysiek

    Zgadza się co piszesz i chyba autor tego bloga dał się sam siebie oszukać zbyt pokretną logika a tu nie ma haczyków i ukrytych pułapek. Badanie salda na nowe środki odbywa się w ramach ropoczacie nowej edycji promocji, która trwa określony czas podany przez bank (czasami okres ten różni się dla nowych i obecnych klientów) i gdy do niej przystąpisz, nie możesz przystąpić do kolejnej (najpierw musiałabyś pofatygować się do banku i prosić o anulowanie twojego udziału w obecnej edycji) Jeśli jak kolega powyżej korzysta obecnie z edycji 15, która trwa 3 miesiące, nie może przystąpić do kolejnej więc we wrześniu nie mogli mu sprawdzić konta na nowe środki bo to badanie dotyczy edycji 16. Za to jak w listopadzie jak skończy się mu promocja, będzie mógł przelać pieniądze na inne konto i poczekać na termin rozpoczęcia kolejnej edycji czyli termin badanie salda na nowe środki. I ta zasada dotyczy każdego innego banku.

    TOP 3 PROMOCJE NA LIPIEC: 🥇 480 zł od Santandera 🥈 485 zł od BNP Paribas 🥉 360 zł od Millennium