Aktualizacja: 2019-08-01
Obecne promocje na karty kredytowe. Citi proponuje bon 400 zł za przetestowanie darmowej karty, natomiast w Santander Consumer można odzyskać 3% zwrotu na stacjach benzynowych i 1% za wszystkie inne płatności!
| Bank | Opłaty | Promocja | Termin promocji | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Citi Handlowy | 0 zł Brak obowiązku wykonywania comiesięcznych płatności kartą |
Odbierz voucher 400 zł do wydania w Biedronce | 3.10.2019 | sprawdź |
| 2 | Santander Consumer | 0 / 4,9 zł | 3% zwrotu za paliwo + 1% pozostałe | sprawdź | |
| 3 | BNP Paribas | 0 / 72 zł (rocznie) | Odbierz max. 400 zł w bonach do Empik, Allegro, Douglas lub RTV Euro AGD | 31.08.2019 | sprawdź |
W SKRÓCIE:
- Kto może otrzymać kartę kredytową?
- Karta kredytowa bez zaświadczeń
- Jak działa karta kredytowa?
- Opłaty za kartę kredytową
- Karta kredytowa Online
- Karta kredytowa ING
- Karta kredytowa PKO
- Karta kredytowa eurobank
- Karta kredytowa mBank
- Karta kredytowa Citi najlepsza darmowa
- Karta kredytowa BZ WBK
- Karta kredytowa w Banku Pocztowym
- Karta kredytowa Millennium
- Karta kredytowa Santander Consumer (TurboKARTA)
- Karta kredytowa T-Mobile Usługi Bankowe
- Karta kredytowa BNP Paribas
- Która karta kredytowa jest najlepsza?
Zastanawiasz się nad kartą kredytową? Chcesz się dowiedzieć, jak jej używać, aby nie płacić odsetek? Jakie są wady, a może zalety? Jeśli tak, to ten poradnik jest dla Ciebie!
Tablety, smartfony, rabaty do znanych sklepów czy bony pieniężne, to najpopularniejsze gratisy, które banki oferują, aby zachęcić klientów do założenia karty kredytowej.
Dlaczego bankom tak zależy, aby wielu klientów korzystało z kart kredytowych?
BO MIMO WSZYSTKO NIEŹLE NA TYM ZARABIAJĄ. Jeśli ktoś korzysta z karty, choć nie rozumie, jak ona działa, a do tego lubi szybkie i nieprzemyślane zakupy na kredyt, to prędzej, czy później zapłaci bankowi swoją dolę.
To, że bankom opłaca się wydawanie kart kredytowych wcale nie oznacza, że wszyscy posiadacze za nie płacą!
Z tego artykułu dowiesz się, jak dostać i używać bezpłatnie kartę oraz jak złożyć wniosek o kartę kredytową online.
Jeśli uznasz, że artykuł jest przydatny, to poleć go znajomym. NIECH TEŻ NIE DAJĄ SIĘ NIEŚWIADOMIE SKUBAĆ, ZA COŚ, CO MOŻNA MIEĆ W 100% ZA DARMO.
Zacznę od podstawowego pytania.
Po co nam karta kredytowa?
Poniżej klika popularnych zastosowań karty kredytowej:
- jako zabezpieczenie w nagłych sytuacjach – zapewnia stały dostęp do środków. To może być także jej wadą, jeśli nie potrafimy zapanować nad impulsywnymi zakupami;
- przy rezerwacji hotelu online – niektóre z nich, szczególnie zagraniczne, wymagają podania numeru karty kredytowej;
- umożliwia wynajem samochodu – tutaj podobnie, jak w przypadku hoteli, czasem karta jest niezbędna;
- warto ją zabrać rezerwowo, na wszelki wypadek, na wyjazd zagraniczny (mimo, że bardziej opłaca się używać kart walutowych);
- gdy płacimy kartą kredytową można wystąpić z procedurą chargeback (tzw. obciążenie zwrotne), gdy zamówiona usługa nie została wykonana lub kupiony produkt do nas nie dotarł. Składamy wtedy reklamację w banku, który kartę wystawił. Jeśli zostanie pozytywnie rozpatrzona, to bank zwraca nam pieniądze;
- dla wyjadaczy bankowych promocji. Dobra okazja, aby szybko zgarnąć bonus od banku i później kartę zamknąć.
Kto może otrzymać kartę kredytową?
Niezależnie od tego, czy wnioskujesz o kartę kredytową ING, czy w innym banku, to podobnie, jak w przypadku zwykłego kredytu, warunkiem wydania karty jest otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej. Bank chce zazwyczaj wiedzieć ile zarabiamy, od jak dawna jesteśmy zatrudnieni i jaką mamy historię w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Dlaczego? Bo zanim odda nam do dyspozycji swoje pieniądze, chce sprawdzić, czy jesteśmy w stanie uregulować zaciągnięty dług.
Progi więc nie są zazwyczaj przesadnie wygórowane. Bankowi zależy na tym, aby klienci korzystali z kart kredytowych, ale chce też “odsiać” tych, który nie spłacają zadłużenia.
Karta kredytowa bez zaświadczeń
Możliwe jest również uzyskanie karty kredytowej bez zaświadczeń. Jedną z takich kart jest np. T-Mobile Usługi Bankowe wydawana przez Alior Bank. U mnie proces wnioskowania był uproszczony, bank na podstawie historii rachunku podjął decyzję o przyznaniu karty. Żadne zaświadczenia nie były potrzebne, ważne było tylko to co podałem w trakcie wypełniania wniosku o kartę kredytową online. Nie jest to jednak regułą.
Jak działa karta kredytowa?
Dzięki posiadaniu karty kredytowej możesz dysponować pieniędzmi, które de facto nie należą do Ciebie.
W momencie, gdy otrzymujesz kartę kredytową, jej saldo wynosi zero, czyli nie ma na niej środków.
Jak więc możemy płacić taką kartą?
W zależności od naszej kondycji i historii kredytowej, bank wyznacza limit w karcie kredytowej. Czyli określa maksymalną kwotę, którą możemy operować (poziom dopuszczalnego zadłużenia). Jest ona ustalana indywidualnie dla każdego klienta.
Najprościej mówiąc, płacąc kartą kredytową, zaciągasz w banku dług. Maksymalnie do wysokości przyznanego limitu.
Kwota, jaką możemy w danym momencie wydać zależy od tego, jak dużo już wydaliśmy i ile spłaciliśmy.
PRZYKŁAD:
- Jeśli Twój limit na karcie kredytowej wynosi 5000 zł i wydasz nią w sumie 3000 zł, to limit dalszych wydatków spada do 2000 zł
- Gdy spłacisz np. 2800 zł, limit wzrośnie do 4800 zł (2000 zł + 2800 zł). Pozostaje do spłaty 200 zł.
- Po spłacie pozostałej części, czyli 200 zł, znowu mamy do dyspozycji 5000 zł.
Uwaga. Te wyliczenia dotyczą spłat niewykraczających poza okres bezodsetkowy.
Co to jest okres bezodsetkowy (grace period)?
Okres bezodsetkowy jest najważniejszym elementem, który odróżnia kartę kredytową od zwykłego kredytu.
Okres bezodsetkowy można podzielić na 2 części:
- bieżący cykl rozliczeniowy trwa ok 30 dni (więcej o nim w kolejnym akapicie) oraz
- czas na darmową spłatę, który następuje bezpośrednio po zakończeniu danego cyklu rozliczeniowego. W zależności od karty trwa od 22 do max. 28 dni (na mojej karcie w Citi wynosi 26 dni).
Gdy zsumujemy cały cykl rozliczeniowy i okres na darmową spłatę, wyjdzie nam około 52 – 56 dni. Piszę około, bo każdy bank indywidualnie określa te terminy.
Schemat działania karty kredytowej.
Okres bezodsetkowy a cykl rozliczeniowy, czyli więcej o terminach
Zanim zaczniesz używać karty kredytowej, sprawdź, jaki jest Twój cykl rozliczeniowy.
Jest to czas, po którym bank robi nam podsumowanie transakcji wykonanych kartą kredytową. Tzn. wylicza ile wydaliśmy, określa kwoty do spłaty oraz informuje, kiedy kończy się nam czas na spłatę bez odsetek.
W niektórych bankach cykl rozliczeniowy pokrywa się z miesiącem kalendarzowym, w innych jest ustalany indywidualnie. Trzeba na to zwrócić uwagę podczas podpisywania umowy.
PRZYKŁAD:
- Załóżmy, że nasz cykl rozliczeniowy kończy się 3-ego dnia każdego miesiąca, i wtedy zaczyna się 26-dniowy czas na dokonanie darmowej spłaty. Limit na karcie to 5000 zł.
- Zaczęliśmy używać karty w styczniu. Robiliśmy remont mieszkania i w ciągu miesiąca wydaliśmy łączną kwotę 3800 zł.
- Nasz pierwszy cykl rozliczeniowy kończy się 3-ego lutego. Teraz mamy jeszcze 26 dni na bezodsetkową spłatę całego zadłużenia z pierwszego okresu. Możesz spłacić dług w dowolnym momencie okresu bezodsetkowego (nawet jeszcze w trakcie cyklu rozliczeniowego). Ważne, aby było to przed końcem 26-dniowego okresu darmowej spłaty. Nie radzę zostawiać spłaty na ostatni dzień, bo jeśli coś ważnego nam wypadnie i zapomnimy, to bank naliczy odsetki.
Skończył się pierwszy cykl rozliczeniowy, część kwoty dostępnej na karcie została wydana.
Co dalej?
Karty kredytowej można nadal używać, bo nie wykorzystaliśmy całego przyznanego limitu. Zaczyna się po porostu drugi cykl rozliczeniowy (będzie trwał od 4-ego lutego do 3-ego marca). Do czasu spłaty zadłużenia możemy dysponować kwotą 1200 zł (5000 zł – 3800 zł). Gdy oddamy dług z poprzedniego okresu nasz limit znowu będzie wyższy.
Skąd wiadomo ile muszę zapłacić i do kiedy, aby bank nie naliczył mi odsetek?
Te wszystkie informacje znajdziemy w wyciągu.
Co jest na wyciągu z karty kredytowej?
Wyciąg z karty kredytowej w różnych bankach może wyglądać trochę inaczej. Najczęściej dostępny jest dla kart kredytowych online przez internet, czyli ściągniemy go logując się na stronę banku. Wystawiany jest na koniec każdego cyklu rozliczeniowego. Od tego czasu mamy jeszcze 22-28 dni (zależy od banku) na darmową spłatę zadłużenia z właśnie zakończonego cyklu.
Najważniejsze pozycje na wyciągu:
- limity transakcji – określają maksymalny poziom zadłużenia,
- saldo zadłużenia – tyle mamy bankowi oddać w terminie, aby nie zaczął nam naliczać odsetek,
- termin płatności – w tym dniu kończy się okres bezodsetkowy – jeśli go przekroczysz bank naliczy odsetki,
- kwota minimalna – jeśli nie oddasz bankowi w okresie bezodsetkowym całego zadłużenia z poprzedniego okresu, musisz wpłacić chociażby kwotę minimalną. Jeśli jednak wpłacisz tylko kwotę minimalną bank naliczy odsetki i karta przestanie być darmowa. “Zapłać tylko tyle i skorzystaj z kredytu na kracie” jest informacją od banku, że wpłata kwoty minimalnej uruchamia naliczanie odsetek.
Co jeśli nie spłacisz karty w terminie?
Jeśli w okresie bezodsetkowym nie spłacisz kwoty, którą wydałeś w poprzednim, czyli właśnie zakończonym cyklu rozliczeniowym, to bank zaczyna naliczać odsetki.
PRZYKŁAD (cd):
- Załóżmy, że całą wspomnianą kwotę 3800 zł wydaliśmy kartą 12 stycznia. Taką wartość do spłaty zobaczymy na wyciągu, który bank wystawi nam 3 lutego.
- Czas darmowej spłaty kończy się po upływie 26 dni od zakończenia cyklu rozliczeniowego, tj. 1 marca.
- Jeśli nie spłacimy do 1 marca całości zadłużenia z poprzedniego cyklu rozliczeniowego (3800 zł), to bank naliczy nam historycznie odsetki od 12 stycznia i będzie je naliczał do czasu uregulowania zadłużenia.
Ile wynosi oprocentowanie karty kredytowej?
Wysokość oprocentowania długu na karcie kredytowej każdy bank ustala indywidualnie. Maksymalna wartość nie może jednak przekroczyć 4-krotności stopy lombardowej NBP. Obecnie nie więcej niż 10% (4×2,5%). Bieżącą wysokość oprocentowania można sprawdzić w oficjalnych dokumentach banku (Tabeli Opłat lub Tabeli Oprocentowania) albo dzwoniąc na infolinię banku.
Jak spłacać kartę kredytową?
Wraz z kartą kredytową jest uruchamiany tzw. “rachunek karty”. Jest to konto bankowe, dedykowane do spłaty zadłużenia na karcie kredytowej. Nie używamy go do innych celów (specjalnie pomijam opcję przelewów z rachunku karty kredytowej, gdyż jest to drogie rozwiązanie.).
Żeby spłacić kartę, z naszego konta osobistego zasilamy odpowiednią kwotą konto służące do obsługi karty kredytowej. I tyle. Dla przypomnienia numer tego rachunku jest na wyciągu.
Nie wypłacaj z bankomatu
Co nie znaczy, że jest to niewykonalne. Da się wypłacić kartą kredytową z bankomatu, ale zdecydowanie nie warto tego robić. Takie operacje są również bardzo drogie.
Dlaczego?
Wyciąganie pieniędzy z bankomatu to transakcje gotówkowe, a odsetki naliczane są w tym przypadku od dnia wykonania transakcji. Nie mam tutaj okresu bezodsetkowego. Dodatkowo, banki naliczają sowitą prowizje za każdą wypłatę.
Np. mBank pobiera prowizję 5%, min. 10 zł. Oznacza to, że wypłacając 400 zł, zapłacimy 20 zł prowizji + odsetki za transakcję gotówkową (10% w skali roku). Od dnia wypłaty z bankomatu do dnia spłaty zadłużenia.
Opłaty za kartę kredytową
To, czy za kartę kredytową pobierana jest comiesięczna opłata zależy od banku.
Ja używam karty, która jest prowadzona bezwarunkowo bezpłatnie. Ale standardem są jednak karty płatne, wśród nich takie, gdzie można uniknąć stałych kosztów, gdy spełnimy określone warunki. Przykładowo:
- wykonamy odpowiednią liczbę transakcji w ciągu miesiąca (np. dla Srebrnej Karty BZ WBK trzeba wykonać co najmniej 5, inaczej zapłacimy 7,5 zł/mc)
- wykonamy minimalny obrót kartą w ciągu miesiąca / roku (np. w ING trzeba wydać co najmniej 2400 zł w ciągu roku, żeby nie zapłacić 35 zł rocznej opłaty)
Przed podpisaniem umowy na pewno trzeba dokładnie ustalić, czy i ile będzie nas miesięcznie kosztowało noszenie w portfelu takiego plastiku. Szczególnie, jeśli nie zamierzamy go regularnie używać.
GDZIE MOGĄ SIĘ POJAWIĆ OPŁATY, CZYLI NA CO TRZEBA UWAŻAĆ:
- oprocentowanie karty – tak, jak pisałem są to odsetki naliczane przy braku spłaty całości zadłużenia w terminie (max 10%),
- wypłaty z bankomatów – o tym też już wspominałem, ale będę powtarzał do znudzenia. Może nas to kosztować do 5% prowizji (min. 10 zł) + odsetki,
- dodatkowe ubezpieczenia – od kilku do kilkunastu złotych miesięcznie,
- przelewy środków z karty kredytowej na własne konto – kosztują od 2 do 3% prowizji + naliczanie odsetek od dnia przelewu,
- powiadomienia o transakcjach dokonanych kartą kredytową – zazwyczaj 20 – 30 groszy za każdy sms lub opłata za pakiet (jeśli taka usługa jest dostępna),
- obsługa przez telefon, usługi concierge – czasem za dodatkową obsługę telefoniczną banki każą sobie płacić. Lepiej wykonywać operacje samodzielnie przez bankowość elektroniczną,
- pozostałe opłaty – chociażby za kartę dodatkową np. dla współmałżonka, za duplikat karty, zmianę daty cyklu rozliczeniowego, zmianę maksymalnego limitu karty. Zgodnie z cennikiem danego banku.
Jak zredukować opłaty za kartę kredytową?
Załóżmy, że już korzystasz z karty kredytowej i bank zmiana warunki, czyli podnosi lub wprowadza dodatkowe opłaty.
Co robić?
Warto ponegocjować.
Gwarancji sukcesu nie ma, ale co to komu szkodzi. Moje doświadczenia wskazują, że warto nie poddawać się bez walki.
Najskuteczniejszą metodą negocjacji warunków karty jest … złożenie dyspozycji wypowiedzenia umowy karty kredytowej. Na 99% możesz się wtedy spodziewać kontaktu z Działu Utrzymania Klientów, z propozycją nie do odrzucenia. Im jesteś bardziej zdecydowany, a Twoja historia wydatków wyższa, tym masz większa szansę na:
- zwolnienie z opłaty miesięcznej / rocznej lub
- dodatkowy bonus w postaci money-backu (zwrotu np. 10% za wykonane zakupy).
Oczywiście jest też szansa, że nie dogadasz się z dotychczasowym bankiem. Albo po prostu masz go już dość. Nic straconego. Zawsze możesz znaleźć coś ciekawszego u konkurencji. Łaski nie robią, tym bardziej, że są karty bez żadnych opłat stałych.
Na czym bank zarabia?
Chyba nikt z nas nie wierzy, że bank daje klientom do dyspozycji darmową kartę kredytową i wychodzi na tym “na zero”.
Na czym więc bank zarabia w takich sytuacjach?
- na odsetkach od spłat po okresie bezodsetkowym,
- na prowizjach od sklepów za akceptowanie płatności kartą (są wyższe niż dla debetowych)
- na prowizjach i odsetkach od wypłat z bankomatów.
Wpływ na zdolność kredytową
Czy posiadanie karty kredytowej może wpływać na naszą zdolność kredytową?
Teoretycznie tak. Pozytywnie i negatywnie. Choć nie przeceniałbym tego wpływu.
Na plus może zadziałać fakt, że mamy kartę, używamy jej systematycznie i w całości regularnie spłacamy dług. Może to świadczyć o tym, że warto nam pożyczyć pieniądze. Bo stać nas na to, żeby oddać.
Natomiast na minus posiadanie wielu kart, bardzo wysokie limity zadłużenia oraz nieterminowe spłaty kwot minimalnych. W sytuacji, kiedy bierzesz kredyt hipoteczny bank może kazać Ci zlikwidować kartę kredytową i przedstawić potwierdzenie jej zamknięcia (np. w PKO BP).
Trzeba jednak pamiętać, że ocena zdolności kredytowej jest przeprowadzana indywidualnie dla klienta. Może inaczej wyglądać w każdym banku.
Nie taka karta kredytowa straszna
Ja mam obecnie kartę kredytową w Citi banku. Wcześniej miałem w Alior Banku, BZ WBK, Raiffeisen, Credit Agricole i w Getinie. Uważam, że warto mieć takie zabezpieczenie na wszelki wypadek. Bez względu na to, czy jej używam, czy nie, Citi prowadzi mi ją za darmo. Do tego jeśli z niej korzystam to zawsze spłacam kartę w okresie bezodsetkowym. Jestem więc jednym z tych klientów, na których bank nie zarabia.
Czy warto sięgnąć po kartę kredytową?
Moim zdaniem warto, gdy wiesz, że będziesz w stanie spłacać ją w terminie i umiesz rozsądnie obchodzić się z możliwością wydawania sporych sum na kredyt. Jeśli na zakupy oprócz karty kredytowej zabierasz też zdrowy rozsądek, to nie widzę problemu.
Karta kredytowa Online
W tej części dowiesz się jakie są najpopularniejsze karty kredytowe. Jakie mają parametry oraz jak najprościej złożyć wniosek o kartę kredytową przez internet.
Karta kredytowa ING
Karta Kredytowa ING
Informacje podstawowe:
- Wymagany dochód netto: min. 800 zł
- Oprocentowanie: 10%
- Okres bezodsetkowy (grace period): 52 dni
Opłaty za kartę:
- Opłata za wydanie: 0 zł
- Opłata roczna:
- 35 zł, gdy suma transakcji bezgotówkowych wyniesie mniej niż 2400 zł
- 0 zł, gdy wydamy więcej niż 2400 zł
- Opłata za kartę dodatkową: 0 zł
Więcej na temat konta i karty ING z aktualnymi promocjami znajdziesz w rankingu kont osobistych.
Karta kredytowa PKO
Karta Kredytowa PKO
Informacje podstawowe:
- Wymagany dochód netto: min. 850 zł
- Oprocentowanie: 10%
- Okres bezodsetkowy (grace period): 55 dni
- Bezpłatne powiadomienia SMS:
- po transakcjach potwierdzonych PIN-em,
- o dostępnych środkach,
- terminie spłaty karty,
- wydaniu nowej albo unieważnieniu dotychczasowej,
- terminie naliczenia opłaty rocznej za kartę.
Opłaty za kartę:
- Opłata za wydanie: 0 zł
- Opłata roczna:
- 60 zł, gdy suma transakcji bezgotówkowych wyniesie mniej niż 6000 zł,
- 30 zł, gdy suma transakcji bezgotówkowych wyniesie: 6000 zł – 7200 zł,
- 0 zł, gdy wydamy więcej niż 7200 zł.
- Opłata za kartę dodatkową: 0 zł
Cennik kart kredytowych PKO BP
Karta kredytowa eurobank
Karta Kredytowa eurobank
Informacje podstawowe:
- Oprocentowanie: 10%
- Okres bezodsetkowy (grace period): 52 dni
Opłaty za kartę:
- Opłata za wydanie: 0 zł – gdy na rachunku karty w ciągu 3 miesięcy od zawarcia umowy rozliczono min. 3 transakcje bezgotówkowe (w przeciwnym wypadku 50 zł)
- Opłata miesięczna za obsługę Limitu kredytowego: 0 zł (jeśli łączna kwota rozliczonych transakcji bezgotówkowych wynosi min. 300 zł) inaczej 8 zł
- Opłata za kartę dodatkową: 25 zł
* 0,5% zwrotu za wydatki od 300 zł do 899,99 zł,
* 1% za wydatki od 900 zł wzwyż, na stacjach paliw i w supermarketachW każdym miesiącu maksymalnie otrzymasz zwrot 100 zł.
Karta kredytowa mBank
Karta Kredytowa mBank
Informacje podstawowe:
- Oprocentowanie: 10%
- Okres bezodsetkowy (grace period): 54 dni
Opłaty za kartę:
- Opłata za wydanie: 30 zł
- Opłata roczna:
-
- 70 zł, gdy suma transakcji bezgotówkowych wyniesie mniej niż 12 000 zł LUB liczba transakcji bezgotówkowych wyniesie mniej niż 240 zł
- 0 zł, gdy przekroczymy choć jeden z powyższych progów.
-
- Opłata za kartę dodatkową: 0 zł
Karta kredytowa Citi najlepsza darmowa
Karta Kredytowa Citi Simplicity
Informacje podstawowe:
- Wymagany dochód netto: min.1200 zł
- Oprocentowanie: 10%
- Okres bezodsetkowy (grace period): 56 dni
- Bezpłatne powiadomienia SMS – CitiAlerts (dzień przed terminem spłaty zadłużenia bank wysyła sms w którym podaje wysokość kwoty minimalnej do zapłaty).
Opłaty za kartę:
- Opłata za wydanie: 0 zł
- Opłata roczna: BEZWARUNKOWE 0 zł
- Opłata za kartę dodatkową: 0 zł
Karta kredytowa Citi jest liderem wielu rankingów kart. Wyróżnia się także w zakresie najcenniejszych bonusów za jej założenie.
Teraz dostaniesz 400 zł na zakupy w sklepach Biedronka. Wystarczy, że zamówisz kartę, zalogować się przynajmniej raz się do bankowości internetowej Citi Online, i będziesz robić zakupy nową kartą. Przez 3 pełne miesiące po podpisania umowy trzeba wydać w sklepach stacjonarnych lub w internecie w sumie min. 2000 zł. (to kwota łączna – wychodzi średnio ok 670 zł miesięcznie). Warunki są banalnie proste, a im szybciej je spełnisz tym szybciej dostaniesz nagrodę.
Bon o wartości 400 zł zostanie wysłany na Twoją skrzynkę w bankowości internetowej maksymalnie 60 dni po spełnieniu warunku (to jest maksymalny czas, najczęściej jest on dużo krótszy). A więc im szybciej tym lepiej. 🙂
Sam bon składa się z 13-cyfr, które podajesz kasjerce podczas robienia zakupów. Ze środków zgromadzonych na bonie możesz korzystać wielokrotnie, nie musisz wszystkiego wydać w trakcie jednych zakupów. Bon jest ważny przez 6 miesięcy.
Karta kredytowa BZ WBK
Karta Kredytowa BZ WBK
Informacje podstawowe o karcie BZ WBK (Visa Silver):
- Wymagany dochód netto: 0 zł
- Oprocentowanie: 10%
- Okres bezodsetkowy (grace period): 54 dni
Opłaty za kartę:
- Opłata za wydanie: 0 zł
- Opłata roczna (za pierwszy rok): 90 zł
- Zwolnienie z opłaty, jeśli w ciągu 3 miesięcy wykonamy min. 5 transakcji kartą,
- Opłata miesięczna (po pierwszym roku):
- 7,5 zł – gdy liczba transakcji bezgotówkowych jest mniejsza niż 5,
- 0 zł – gdy wykonamy co najmniej 5 transakcji w miesiącu.
- Opłata za kartę dodatkową: 0 zł
Cennik kart kredytowych BZ WBK
Karta kredytowa w Banku Pocztowym
Karta Kredytowa w Banku Pocztowym
Informacje podstawowe o karcie kredytowej w Banku Pocztowym:
- Wymagany dochód netto: 1000 zł
- Oprocentowanie: 10%
- Okres bezodsetkowy (grace period): 55 dni
Opłaty za kartę:
- Opłata za wydanie: 0 zł
- Opłata miesięczna :
- 4 zł – co miesiąc
- Opłata za kartę dodatkową: 2 zł
Cennik kart kredytowych Bank Pocztowy
Karta kredytowa Millennium
karta Kredytowa Millennium Alfa
Karta Kredytowa Millennium Impresja
Informacje podstawowe o karcie kredytowej Millennium:
- Wymagany dochód netto: 1000 zł
- Oprocentowanie: 10%
- Okres bezodsetkowy (grace period): 51 / 56 dni
Opłaty za kartę:
-
- Opłata za wydanie: 0 zł
- Opłata miesięczna :
- 0 zł – gdy wykonamy min. 5 transakcji kartą w miesiącu.
- 7,99 zł – w przypadku, gdy wykonamy mniej transakcji.
- Opłata za kartę dodatkową: 0 zł
Do karty kredytowej Millennium Impresja otrzymasz do 5% zwrotu za zakupy u ponad 20 Partnerów m.in: Apart, Empik, Carrefour, Piotr i Paweł, TravelPlanet.pl, Sony Centre, Sephora, Smyk, Venezia, Deichmann, Baldinini, Coccinelle, Marella, MaxMara, Pollini, FrancescoBiassia, PennyBlack, Zara, Pull&Bear, Massimo Dutti, Bershka, Stradivarius, Oysho, Zara Home, Uterque.
Nie musisz pytać o ten zwrot w sklepie, gdyż Millennium automatycznie naliczy go na rachunek karty.
Jeśli wybierzesz kartę kredytową Millennium Alfa, możesz liczyć na zwrot wartości zakupów: Apart, Sephora, Leroy Merlin, Go Sport, inter cars (online), Empik (w salonach), Cinema City, TravelPlanet.pl.
Maksymalny zwrot w roku to 760 zł.
Cennik kart kredytowych Millennium
Karta kredytowa Santander Consumer (TurboKARTA)
Karta Kredytowa Santander Consumer- Turbokarta
Informacje podstawowe o karcie Santander Consumer:
- Wymagany dochód netto: 1000 zł
- Oprocentowanie: 10%
- Okres bezodsetkowy (grace period): 54 dni
Opłaty za kartę:
-
- Opłata za wydanie: 0 zł
- Opłata miesięczna :
- 4,9 zł – gdy suma transakcji bezgotówkowych jest mniejsza niż 1000 zł,
- 0 zł – gdy wykonamy obrót karta na co najmniej 1000 zł w miesiącu.
- Opłata za kartę dodatkową: 0 zł
Do TurboKARTY Santander Consumer dostajemy bezpłatny pakiet car assistance, oraz program bonusowy:
* 3% zwrotu za wydatki na stacjach benzynowych,
* 1% za zakupy w pozostałych punktach handlowych.
W każdym miesiącu maksymalnie otrzymasz zwrot 30 zł. Czyli 360 zł rocznie.
Chyba jako jedyna karta na rynku może być spłacana za pomocą BLIKa z innego banku. Bardzo wygodna opcja – dodatkowo możesz spełnić warunek bezpłatności innego swojego konta (np. mBanku, ING, PKO… )
Cennik kart kredytowych Santander
Regulamin promocji “Zakupy do pełna”
Karta kredytowa T-Mobile Usługi Bankowe
Karta Kredytowa T-Mobile Travel
Informacje podstawowe o karcie T-Mobile Usługi Bankowe (MasterCard Travel):
- Wymagany dochód netto: 0 zł
- Oprocentowanie: 9,9%
- Okres bezodsetkowy (grace period): do 58 dni
Opłaty za kartę:
- Opłata za wydanie: 0 zł
- Opłata roczna (od drugiego roku): 70 zł
- 70 zł, gdy suma transakcji bezgotówkowych wyniesie mniej niż 7 500 zł
- 35 zł, gdy suma transakcji bezgotówkowych będzie w przedziale 7 500 zł – 15 000 zł
- 0 zł, gdy wydatki kartą przekroczą 15 000 zł
- Opłata miesięczna :
- 8 zł – gdy liczba transakcji bezgotówkowych jest mniejsza niż 4,
- 0 zł – gdy wykonamy co najmniej 4 transakcje w miesiącu.
- Opłata za kartę dodatkową: 20 zł
Cennik kart T-Mobile Usługi Bankowe
Karta kredytowa BNP Paribas
Informacje podstawowe o karcie BNP Paribas:
- Wymagany dochód netto: 1000 zł
- Oprocentowanie: 10%
- Okres bezodsetkowy (grace period): 56 dni
Opłaty za kartę:
- Opłata za wydanie: 0 zł
- Opłata roczna (za pierwszy rok): 72 zł
- Możliwość zwolnienia z opłaty w pierwszym roku = trzeba wydać min. 500 zł w ciągu 2 pierwszych okresów rozliczeniowych (karta Mastercard Standard) lub 1000 zł (dla karty Mastercard Gold)
- Opłata za kartę dodatkową: 36 zł
Link do cennika kart kredytowych BNP Paribas
Teraz 400 zł w postaci bonów do Allegro,Empik, Douglas lub RTV Euro AGD za założenie karty kredytowej BNP Paribas!
Kto może wziąć udział?
Każdy, kto w ostatnich 18 miesiącach nie miał zawartej umowy o kartę kredytową BNP Paribas. Posiadanie konta osobistego nie jest przeszkodą. Wystarczy wypełnić krótki formularz o kartę kredytową online.
- Wypełnij formularz kontaktowy i czekaj na telefon od konsultanta.
- Podczas rozmowy telefonicznej należy zawnioskować o kartę kredytową MasterCard z programem “MamBONUS”.
- Trzeba wyrazić zgodę na przetwarzanie danych w celach marketingowych banku oraz na przesyłanie informacji handlowych (zgody nr 1 i 2 na formularzu).
- zawrzyj umowę o kartę i aktywnie z niej korzystaj przez 4 miesiące. To jedyny warunek w promocji.
- W każdym z 4 miesięcy, w którym wydasz swoją kartą min. 1000 zł – otrzymasz w zamian bon 100 zł do Allegro. W ten sposób możesz zyskać łącznie 400 zł.
To nie wszystko. W ramach akcji ”5000 punktów na start” możesz otrzymać dodatkowo 5000 punktów programu lojalnościowego MamBonus. Trzeba dokonać cztery transakcje kartą na kwotę minimum 50 zł każda w okresie do końca drugiego miesiąca następującego po miesiącu zawarcia umowy.
Możesz te punkty wymienić na jakiś upominek z katalogu.
W jaki sposób odebrać nagrodę?
Odebranie nagród wg regulaminu promocji będzie możliwe na platformie mamBONUS (wcześniej potrzebna będzie rejestracja) w ciągu 2 miesięcy od jej udostępnienia. Nagrody udostępnione będą w ciągu 7 dni roboczych po zamknięciu miesiąca w którym spełnimy warunek. W razie wątpliwości wszystko potwierdzi Ci konsultant po uzupełnieniu danych w formularzu.
W tej prostej jak drut promocji wydając przez cztery miesiące po min. 1000 zł otrzymasz bonus w łącznej wysokości 400 zł. Do wydania w Empiku, Allegro, Douglas lub RTV Euro AGD
PS. Ustalając z konsultantem pierwszą datę rozliczenia karty, wybierz najbardziej odległy termin. Dzięki temu będziesz mieć więcej czasu na spełnienie warunków i wydanie kartą odpowiednio wysokiej kwoty.
W promocji bierze udział 6000 kont, dlatego ze zgłoszeniem lepiej nie czekać na ostatnią chwilę.
Która karta kredytowa jest najlepsza?
Według mnie najlepszą obecnie kartą kredytową na rynku jest Simplicity banku Citi Handlowy (alternatywnie zastanów się nad opisaną powyżej Santander TurboKarta lub BNP Paribas)
Zalety karty kredytowej Citi:
- jest darmowa, bez względu na to, jak często jej używasz – to duży atut
- złożysz wniosek o kartę kredytową online, przez internet.
- bank gra fair, bo co miesiąc wysyła na maila informację o nowym wyciągu oraz bezpłatnego smsa z przypomnieniem o konieczności spłaty karty,
- oferują ciekawe bonusy na start,
- bardzo łatwo ją zamknąć – wystarczy telefon na infolinię.
Wady lub wątpliwości dot. karty Citi (jeśli coś jest niejasne – zapytaj w komentarzu):
- Co to jest RRSO 10,47% podane na stronie? To rzeczywiste roczne oprocentowanie, jeśli nie spłacimy kredytu na karcie, tylko rozłożymy go na 12 równych rat. Nie poniesiemy jednak ŻADNYCH kosztów, gdy będziemy spłacać kartę w terminach. (Ja tak robię od 5 lat i nic jeszcze nie zapłaciłem).
- W promocji można wybrać różne karty kredytowe Citi. Nie dajcie się jednak namówić na inną, bo tylko City SIMPLICYTY jest zupełnie bezpłatna!
Bonusy za kartę kredytową Citi: 🙂
Aktualizacja 2019-08-01
Teraz za założenie karty Citi otrzymasz Voucher o wartości 400 zł do wykorzystania w sklepach Biedronka. Aby otrzymać nagrodę trzeba zalogować się do bankowości internetowej lub mobilnej Citibanku oraz wykonać płatności w sklepach o łącznej wartości min. 2000 zł. Masz na to aż 3 miesiące (rozpoczynając od kolejnego miesiąca po podpisaniu umowy).
Kartę otrzymasz jeśli masz co najmniej 21 lat, Twój dochód netto to min. 1200 zł i zatrudniony jesteś od min. 3 miesięcy (lub masz własną firmę od co najmniej 2 lat i wiek 25+).
Trzy kroki do otrzymania 400 zł (konkretnie Vouchera 400 zł do sklepów Biedronka) :
- Zawnioskuj o darmową kartę kredytową Citi Simplicity na stronie promocji (wypełnij prosty formularz i zaznacz wymagane zgody, w tym marketingową). Konsultant zawsze oddzwoni na podany telefon, choć trzeba być cierpliwym. Szczególnie w okresach, gdy promocja zbliża się do końca i jest zwiększone zainteresowanie.
- Wykonaj nowo wydaną kartą City Siplicity transakcje na łączoną kwotę min. 2 000 zł. Masz na to 3 miesięce. W tym czasie minimum 1 raz zaloguj się do bankowości elektronicznej przez komputer lub telefon.
- W nagrodę za spełnienie powyższego warunku otrzymasz gwarantowaną nagrodę – doładowanie 400 zł w sieci Biedronka.
W bankowości internetowej zostaniesz poinformowany o spełnieniu warunków (można i nawet warto zrobić to szybciej niż w wymaganym terminie). Wtedy w ciągu 60 dni otrzymasz voucher (zazwyczaj dużo szybciej). Pamiętaj, nie likwiduj karty do momentu otrzymania nagrody.
W związku z tym, że promocja jest bardzo prosta: warunki jasne i nieskomplikowane, a nagroda ciekawa, przyznaję jej wysoką ocenę:
PS. Każda promocja ma swój termin. Do zakończenia tej zostało:
Jeśli chcesz dowiedzieć się na temat promocji w Citi jeszcze więcej – przeczytaj ten wpis.
UWAGA: Ten fragment wpisu będzie stale aktualizowany. Gdy pojawi się lepsza oferta dla klientów kart kredytowych, opiszę to na blogu i wyślę maila z informacją.
Masz pytanie? Zadaj je w komentarzu!
Krótki link do tego artykułu: https://zamknijkonto.pl/kk
(Oceń artykuł)
Witam. Czy przy przedstawieniu kk jako zabezpieczenie za granicą najmu pojazdu w wypożyczalni płaci się prowizję za przewalutowanie? Kwota zabezpieczenia jest w euro a rachunek w PLN?
Hej Michał,
Przy wypożyczaniu zakładana jest tylko blokada. Nie będzie żadnej transakcji na karcie w walucie. Później zostanie ona zdjęta dokładnie w wysokości, w której została założona. Mam nadzieje, że to rozwiewa Twoje wątpliwości. 🙂
Mam pytanie gdzie obecnie można wyrobić kartę kredytową w Polsce, jeśli pracuję za granicą, zarabiam w Euro i mam pusty bik (zerowa historia kredytowa, ani pozytywna, ani negatywna, nigdy żadnych zobowiązań)?
Bartek,
Chyba trzeba próbować w różnych. Zacząłbym od Citi, który wydaje ich bardzo dużo. Jako międzynarodowy bank powinien wg mnie dać taką możliwość. A przy okazji można zgarnąć jakąś nagrodę. Po zostawieniu kontaktu do siebie, oddzwoni konsultant i wszystko będzie jasne.
Mam pytanie. Kartę mam od zeszłego roku (sierpnia) oprocentowanie w skali roku to 10%, zawsze cale zadłużenie spłacałem na czas, jednak w styczniu miałem mały problem i z kwoty wygenerowanej na wyciągu – 1500 zł udało mi się zapłacić tylko 800 w terminie – czyli zostało 700zl długu. Teraz dostanę kolejny wyciąg, ale to dopiero za dwa tygodnie, a jestem ciekaw jakie duże odsetki zapłacę za ten miesiąc zwłoki?
Powinni Ci policzyć odsetki za użycie kredytu na karcie od momentu jego użycia, czyli od daty wydania konkretnych kwot zwiększających zadłużenie. Nie będą to jednak duże wartości. Najważniejsze, że spłaciłeś co najmniej kwotę minimalną. Ja mimo wszystko zachęcam, aby w miarę możliwości spłacać kartę w całości w okresie bezodsetkowym.
Jak wygląda sprawa z płatnością kk za granicą w obcej walucie? Czy przewalutowanie złodziejskie jak to bywa z kartą debetową?
Mam na myśli simplicity
Do płatności za granicą polecam zasadniczo karty walutowe, a nie kredytowe. 🙂
Citi Simplicity – obecnie można rozłożyć na raty transakcje od 100 zl.
Faktycznie. Oprocentowanie bez zmian – 10%.
Dobrym pomysłem byłoby zamienić Santander na Santander Consumer Bank czy Santander Consumer na tej stronie żeby się nie myliło się z bankiem poprzednio znanym jako BZ WBK.
Słuszna uwaga. Zaktualizowane. 🙂
Strasznie głupie pytanie:D Czy taką kartą płacę np. za paliwo albo w sklepie tak samo, jak zwykłą kartą debetową? Czy na potrzeby zakupów w Internecie taka karta jest zwykłą “kartą płatniczą”?
Przy płatnościach w sklepach lub w internecie karta kredytowa działa zupełnie tak samo jak zwykła karta płatnicza do konta (z wyglądu też ciężko odróżnić ;). Czasem nawet więcej, bo są takie miejsca (np. wypożyczalnia samochodów), gdzie wprost mówią – przyjmujemy płatność tylko kredytówką.
Dzięki za to pytanie Paweł. Uważam, że wcale nie jest głupie. Myślę, że jest wiele osób, które nie miały wcześniej z nią styczności i nie są pewne jak działa. Po to jednak napisałem ten poradnik. 🙂
Do wymogów otrzymania karty kredytowej w city dodałbym obowiązek zgodzenia się na przetwarzanie naszych danych w celach marketingowych.
Jest dodane. To standardowy wymóg przy większości promocji.
Mam konto w bzwbk, stały wpływ i nie mogę wnioskować online o kartę, odsylaja mnie na infolinię albo do oddziału.
Zastanów się, czy w to miejsce nie lepiej zamówić kartę z jakimś bonusem. Nie musisz mieć wszystkiego w jednym banku. Ja np. spłacam kartę Citi z konta w T-Mobile, a w Citi wcale nie mam (i nie chcę mieć) konta osobistego.
Dla Mnie super oferta,oraz karta w City,dzięki za opis.Pozdrawiam
A dla Studenta polecasz bardziej tą kartę kredytową Citi Simplicity czy jednak Citi Student
Citi Bank niedawno poinformował o wycofaniu karty Citi Student, a więc dla studenta najlepsza zostaje Citi Simlicity. 🙂
W Citi można zakupy od 300 zł kartą kredytową rozłożyć na raty. Oprocentowanie 10 procent. Właśnie dostałem takiego maila.
W Citi nowa promocja na tablet z KK dla “poleconego”
Hej Artorius,
dzięki za info. Zaktualizowałem artykuł o nagrodach od Citi.
Mam pytanie, nie mogę nigdzie znaleźć numeru rachunku do spłaty karty Citi Simplicity . Opcaj zaplac tez u mnie nie dziła. Skąd wziać ten numer rachunku i drugie pytanie, czy mogę po prostu wpłacic pieniądze na karta w euronecie . Tak by bylo najprosciej. Na zapytanie w banku na razie nie odpowiedzieli
Hej Ewa,
Po zalogowaniu do systemu wybierz Karty kredytowe -> Kilknij na swoją kartę i tam pojawi się “Numer rachunku do spłaty zadłużenia”.
Regulamin mówi też, że bank realizuje zlecenie płatnicze wpłaty gotówkowej z bankomatu na Rachunek Karty. Jak to jednak technicznie wygląda nie wiem, bo nigdy tak nie robiłem. 🙂
No i mam ten plastik. Tomaszu – takie pytanie – w jakim celu Citi Bank do mnie teraz wydzwania ? To chyba oni (tak twierdzi internet – 22 238 63 77). Kartę aktywowałem , CitiPhone wyłączone, nic z nią nie robię ;), leży sobie.
Czy nadal karta kredytowa w Citi jest najlepsza ?
Hej Artorius,
Na ten moment chyba tak. Ale jak w każdym banku trzeba używać rozsądnie, tj. nie wybierać pieniędzy z bankomatu i nie robić przelewów z rachunku karty.
No to oczywiste.
Ja od siedmiu lat mam taką starą kk z Getina – nic specjalnego w niej nie ma, ale 7% oraz brak opłat i konieczności transakcji.
Chciałbym podwyższyć sobie na niej limit i teraz pytanie: czy da się to zrobić bez wychodzenia z domu? Wg nich – nie 🙂 [ponowne wyliczanie zdolności, dokumentacja dochodów, wizyta w placówce]. Irytujące jest to, że e-usługi się kończą na pewnym etapie…
Jak myślicie, czy jak bym złożył wniosek o zamknięcie, to byliby bardziej skłonni?
Hej Dominik,
u mnie Citi co jakiś czas bez proszenia systematycznie proponuje podwyższenie limitu – na jeden klik. Nie potrzebuję, więc nie skorzystałem. Ale jak widać się da. Prawdą jest też, że chcąc złożyć wypowiedzenie banki robią się bardziej elastyczne. Również przetestowane na Citi. 🙂
Panie Tomaszu, Chce zapytać o karty kredytowe BPS czy warto bo o nich nic nie widzę żeby było napisane. Dziękuję
Sylwester, z tego co widzę na ich stronie, to opłata roczna za kartę w BPS wynosi min. 69 zł/rocznie (dla Citi Simplicity – 0 zł), oprocentowanie w przypadku braku spłaty całkowitej wynosi ok. 15%, czyli znowu tutaj Simplicity jest lepsza (10,47%).
No i nie dają żadnego bonusa za założenie karty (w Citi systematycznie są bonusy o wartości ok. 400 zł). Tak więc porównanie wychodzi lepiej na korzyść karty Simplicity, ale może są inne powody dla których rozważasz kartę w BPS (np. masz tam konto osobiste). Jeśli posiadanie karty w tym samym banku co konto osobiste nie jest dla Ciebie priorytetem, to lepiej wybrać którąś z rankingu.