Kredyt hipoteczny PKO BP – Własny Kąt jest jednym z najchętniej wybieranych na rynku. Czy słusznie? W artykule opiszę wady i zalety kredytu PKO Własny Kąt. Informację mam z pierwszej ręki, bo sam zdecydowałem się właśnie na ten kredyt hipoteczny. Poznasz też moją opinię, czy warto się na niego zdecydować.

Kredyt Hipoteczny PKO BP – Własny Kąt
Prowizja 0%
Oprocentowanie 2,21%

PKO Własny Kąt – zdolność kredytowa

Po pierwsze trzeba mieć odpowiednią zdolność kredytową w PKO, która pozwoli na zaciągnięcie kredytu. Podam przykład.

Przy średniej pensji ok. 3000 zł na rękę zdolność wynosi ok. 220 tys zł. Wzrost przychodów dość szybko podwyższa tą granicę. Finalna zdolność zależy jednak od wielu czynników. Zawodu, liczby osób na utrzymaniu, obecnych zobowiązań, które widać w BIKu, czy nawet od stanu cywilnego. Przykładowo dla kredytu PKO BP Własny Kąt zdolność jest niższa jeśli dwie osoby są parą, ale nie mają zawartego małżeństwa. W takim przypadku bank liczy koszty, jak dla dwóch gospodarstw, a nie dla jednego. Warunkiem otrzymania kredytu jest także uzyskiwanie dochodu w PLN.

pko-wlasny-kat-kredyt-hipoteczny-szczegoly

Jakie formy umowy akceptuje PKO BP?

  • Umowa o pracę na czas nieokreślony
  • Trzeba być zatrudnionym u danego pracodawcy od min. 6 miesięcy. Okres może być krótszy, jeśli udowodnisz, że wcześniej miałeś umowę, która trwała min. 12 miesięcy. Bank do szacowania dochodu weźmie średnią z ostatnich 6 miesięcy. Poprosi też o potwierdzenie wpływów na konto. Bank porówna średnią z oświadczenia i z wyciągów. Jeśli nie będą się zgadzać (co się często zdarza, bo czasem mogą wystąpić jakieś potrącenia) do obliczeń finalnie może przyjąć niższą z wartości.

  • Umowa o pracę na czas określony
  • Umowę na czas określony zostanie zaakceptowana, jeśli trwa od 6 miesięcy i będzie trwać minimum 6 miesięcy do przodu.

  • Działalność gospodarcza
  • Działalność musi trwać od minimum 24 miesięcy. Chyba, że jest to kontynuacja zatrudnienia w nowej formie po przejściu z umowy o pracę na B2B. Do kalkulacji brane są bieżące wyniki oraz PITy za lata ubiegłe. Zdolność jest lepiej liczona jeśli rozliczasz się na zasadach ogólnych lub podatkiem liniowym niż przy rozliczaniu ryczałtem.

  • Umowa-zlecenie i umowa o dzieło
  • Umowa zlecenie lub o dzieło musi trwać od minimum 12 miesięcy. Dopuszczalna jest przerwa max.3 miesiące. Musi być też aktywne ubezpieczenie zdrowotne płacone do ZUS lub należy przedstawić ubezpieczenie w prywatnej placówce. Bank przyjmuje do 65% średniej przychodu z ostatnich 12 miesięcy w przypadku umowy zlecenie oraz do 40% średniej z 12 miesięcy przy umowie o dzieło.

Kalkulator kredytu hipotecznego PKO – czy warto?

Aby oszacować ratę kredytu PKO Własny Kąt możesz skorzystać z kalkulatora na stronie banku. Niestety korzystanie z niego nie da nam odpowiedzi, który wariant jest najlepszy. Dlatego najlepiej umówić się na wizytę w oddziale i przeprowadzić prawdziwą symulację.

U mnie proces wyglądał w ten sposób, że podczas pierwszej wizyty otrzymałem 3 kalkulacje w różnych wariantach. Z prowizją początkową, z ubezpieczeniem od utraty pracy i pobycie w szpitalu oraz bez prowizji i ubezpieczenia, ale z najwyższą marżą.

Różnice mogą być spore. Przykładowo dla kredytu w wysokości 380 tys zł, jeśli wybierzesz opcję z ubezpieczeniem oraz z wkładem własnym 75 tys zł, to raty będą w okolicy 1452 zł.

kalkulator-kredytu-hipotecznego-pko-bp

Jeśli jednak dodasz do wkładu własnego tylko 1 tys zł (wkład własny osiągnie minimum 20% wartości kredytu), to miesięczna rata spadnie do 1343 zł. Czyli aż o 110 zł!

kalkulator-kredytu-hipotecznego-pko

Opcji jest naprawdę sporo. Dlatego podczas spotkania polecam zapytać przynajmniej o dwie wersje: z najniższą ratą oraz z najniższym kosztem całkowitym kredytu. Będziesz mógł sam wybrać wariant, który najbardziej Ci odpowiada.

PKO Własny Kąt – na co możesz otrzymać?

Jeśli zdecydujesz się na kredyt hipoteczny w PKO BP to możesz przeznaczyć go na:

  • Budowę, zakup lub remont domu
  • Zakup mieszkania, garażu lub miejsca postojowego
  • Wykończenie i wyposażenie nieruchomości
  • Zakup działki budowlanej
  • Zakup i zagospodarowanie działki rekreacyjnej
  • Przebudowa pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne
  • Nabycie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego
  • Zmianę spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu

PKO Własny Kąt – ustalanie daty płatności rat

W PKO możesz wybrać dowolny dzień płatności raty. Ja wybrałem na 5-go każdego miesiąca.

pko-wlasny-kat-kredyt-hipoteczny-raty

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w PKO

Oprocentowanie składa się z części bazowej (Wibor 6M) oraz marży. Marża kredytu hipotecznego PKO jest zależna od kwoty kredytu, wkładu własnego, okresu kredytowania. Ja mam w pierwszym roku kredytowania marżę na poziomie 1,1% w związku ze skorzystaniem z oferty z ubezpieczeniem. Wraz z aktualną stopą Wibor 6M daje to łączne oprocentowanie 1,35%.

pko-wlasny-kat-kredyt-hipoteczny-oprocentowanie

Co ciekawe jest też zmniejszenie marży przy „Zielonej odsłonie” kredytu, jeśli budynek spełnia standardy energooszczędności. Obniżka jest o całe 0,02 p.p! 🙂

Własny Kąt w PKO BP – Opinie: Zalety i wady

Zalety:

  • nadpłata kredytu – 0 zł,
  • wcześniejsza spłata całkowita za 0 zł,
  • akceptowane różne źródła dochodu,
  • okres kredytowania do 35 lat
  • im wyższa kwota kredytu, tym lepsze oprocentowanie (zmniejsza się marża),
  • możesz przejść z rat zmiennych na stałe w trakcie trwania kredytu,
  • opcja zawieszenia spłaty kapitału do 36 miesięcy,
  • bardzo szybki proces decyzyjny – czasem wystarczy 10 dni!

Wady:

  • akceptowany dochód tylko w PLN
  • wymagane ubezpieczenie od utraty pracy i pobytu w szpitalu, jeśli chcemy promocyjne oprocentowanie
  • wyższa marża do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki

Jak najlepiej złożyć wniosek?

Wybierz oddział PKO BP, który zajmuje się kredytami hipotecznymi Własny Kąt, aby uzyskać więcej informacji. Przydzielony zostanie Ci dedykowany pracownik od kredytów hipotecznych. Przeprowadzi symulację dla Twojego przypadku. Od razu dostaniesz informację zwrotną, czy masz odpowiednią zdolność. To lepsza opcja niż samodzielnie udanie się do placówki, gdzie zwykły pracownik może wprowadzić Cię w błąd!

Tylko umawiając się bezpośrednio na wizytę w oddziale będziesz w stanie negocjować warunki swojego kredytu i obniżyć marżę!

Jeśli masz pytania – to zadaj je w komentarzu. Artykuł będzie na bieżąco aktualizowany. Polecam zaglądać 🙂

[Głosów: 4   Average: 5/5]

Co trzeba zrobić przed zamknięciem konta?

Pobierz mój poradnik i uniknij 7 najpoważniejszych grzechów związanych z zamykaniem konta w banku.

Dołącz do społeczności osób świadomych swoich praw w banku!

O Autorze: Tomasz (admin)

Nie lubię płacić bankom, a na podwyżki opłat mam reakcję alergiczną :). Na blogu przedstawiam jak tych opłat uniknąć lub zupełnie wypowiedzieć umowę rachunku.
Chcesz zamknąć konto lub kartę w innym banku zerknij na listę artykułów.
Szukasz bezpłatnej alternatywy? Zapoznaj się z 
rankingiem najlepszych darmowych kont
.

Powiadom o
0 komentarzy
Inline Feedbacks
Zobacz wszystkie komentarze
0
Zapytaj lub skomentujx
()
x