Co miesiąc na Twoje konto wpływa 800 zł na dziecko. Co z nimi robisz?
Jeśli zostają na rachunku bieżącym, to powoli tracą wartość. Inflacja w Polsce wynosi teraz 2,5% rocznie. Oprocentowanie konta bieżącego: 0–0,1%. Ta różnica zjada realną wartość Twoich pieniędzy rok do roku, cicho i niepozornie.
W tym wpisie pokazuję, jak to zmienić. Bezpiecznie, bez skomplikowanych inwestycji i bez pilnowania dziesiątek ofert bankowych.
Krótko i długoterminowe oszczędzanie, wybierz swoją ścieżkę
Wspomniany na wstępie rachunek bieżący nie służy do oszczędzania pieniędzy. Nie tylko ze względu na skrajnie niskie oprocentowanie (lub jego brak). Ale też dlatego, że jeśli wszystkie środki trzymamy na koncie, z którego na co dzień płacimy, to jest raczej pewne, że część z nich pochłoną bieżące wydatki. Dlatego warto mieć na min tyle, ile planujemy wydać w danym miesiącu, a nadwyżka powinna pracować.
Lokata i konto oszczędnościowe, czyli inwestycja na kilka miesięcy
Zarówno lokata, jak i konto oszczędnościowe dobrze się sprawdzą, gdy potrzebujesz mieć dostęp do pieniędzy w dość krótkim czasie. Aktualnie możesz liczyć na oprocentowanie 4–5%. Promocyjne warunki dostajesz zazwyczaj na 1–4 miesięcy, potem oferta spada do 0,5–1%. Żeby utrzymać dobry wynik, trzeba regularnie szukać nowych okazji, przenosić środki, pilnować dat. Zwracając uwagę, jaki jest limit środków, które mogą być objęte promocyjnym oprocentowaniem.
Warto też pamiętać, że gwarancja BFG dla środków zgromadzonych w jednym banku obejmuje kwoty do 100 000 EUR na bank (czyli ok 420 tys. zł). Jeśli masz większe oszczędności, obligacje skarbowe mają istotną przewagę. Są gwarantowane przez Skarb Państwa bez limitu kwotowego.
Obligacje skarbowe – inwestycja na dłuższy okres
Jeśli planujesz odkładać 800 zł miesięcznie z myślą o przyszłości dziecka i nie zamierzasz ruszać tych pieniędzy przez kilka lat, to trudno znaleźć lepszą opcję niż obligacje skarbowe.
Sam kupuję w tym celu obligacje skarbowe. Oto dlaczego dobrze sprawdzają się długoterminowo:
- Są gwarantowane przez Skarb Państwa, co czyni je jednym z najbezpieczniejszych dostępnych narzędzi.
- Chronią przed inflacją. Serie COI i EDO są indeksowane inflacją i automatycznie uwzględniają jej poziom w oprocentowaniu.
- Nie wymagają stałego nadzoru. Kupujesz i zostawiasz na 4 czy 10 lat. Nie musisz śledzić terminów lub sprawdzać, czy coś się zmieniło, bo warunki są z góry ustalone przy zakupie.
- obligacje skarbowe podlegają dziedziczeniu zgodnie z prawem spadkowym.
- Możesz zacząć od 100 zł. Nadają się więc do odkładania zarówno małych, jak i dużych kwot.
Jeśli chcesz wiedzieć więcej o tym, jak działają obligacje skarbowe, przeczytaj: Czym są obligacje skarbowe? oraz Czy warto kupić obligacje skarbowe?
Aktualne oprocentowanie obligacji skarbowych (wrzesień 2026)
| Seria | Okres | Rok 1 | Kolejne lata |
|---|---|---|---|
| OTS | 3 miesiące | 2,00% stałe | brak |
| ROR | 1 rok | 4,00% | stopa ref. NBP + 0% |
| DOR | 2 lata | 4,15% | stopia ref. NBP + 0,15% |
| TOS | 3 lata | 4,40% stałe | brak |
| COI | 4 lata | 4,75% | inflacja + 1,5% |
| EDO | 10 lat | 5,35% | inflacja + 2,0% |
| ROS | 6 lat | 5,00% | inflacja + 2,0% |
| ROD | 12 lat | 5,60% | inflacja + 2,5% |
Ile realnie zarobisz?
Zobaczmy to na przykładzie. Przyjmijmy prosty scenariusz, że co roku kupujesz obligacje EDO za 9 600 zł (800 zł × 12 miesięcy). Pierwsza partia pracuje 10 lat, ostatnia tylko rok.
Przy obecnym oprocentowaniu EDO (5,6% w pierwszym roku, w kolejnych inflacja + 2%, czyli przy założeniu, że inflacja wyniesie ok. 3% wychodzi ok. 5% rocznie):
- Wpłacasz łącznie: 96 000 zł
- Orientacyjna wartość po 10 latach: ok. 127 500 zł
- Zysk: ok. 31 500 zł
To nie jest szybkie bogacenie się. To spokojne, systematyczne budowanie funduszu dla dziecka. Z ochroną przed inflacją i bez ryzyka utraty kapitału.
👉 Dokładne wyliczenie dla swojego scenariusza zrobisz w kalkulatorze obligacji skarbowych. Tam również sprawdzisz, jaki będzie Twój zarobek, jeśli zdecydujesz się na wcześniejszy wykup obligacji.
Jak kupić obligacje skarbowe?
Stworzyłem prosty przewodnik krok po kroku, z którego dowiesz się jak kupić obligacje skarbowe.
Możesz je nabyć przez konto w Pekao SA, PKO BP lub bezpośrednio przez platformę obligacjeskarbowe.pl.
Przykładowo:
- Jeśli chcesz kupić obligacje przez bank Pekao zacznij tutaj
- Zaloguj się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej, wejdź w sekcję „Inwestycje” i kliknij „Obligacje skarbowe”
- Wybierz serię i kwotę. Minimum 100 zł, bo jedna obligacja kosztuje 100 zł. Zatwierdź zakup.
- Obligacje trafiają na Twój rachunek w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych i zostaną rejestrowane elektronicznie.
Jeśli zamierzasz inwestować regularnie, to warto ustawić przypomnienie w kalendarzu na przyszły miesiąc.
Gdy szykują się zmiany w oprocentowaniu dla zakupu nowych obligacji, daję o tym znać, wysyłając maila do zapisanych czytelników. Z wiadomości dowiesz się też o ważnych zmianach w bankach i solidnych promocjach. Bądź na bieżąco i korzystaj.
Podsumowanie
Sposób lokowania środków zależy od planów na bliższą i dalsza przyszłość.
Lokata i konto oszczędnościowe sprawdzają się krótkoterminowo. Mają dobre oprocentowanie od 1 do 4 miesięcy, potem trzeba szukać kolejnej oferty. Jest to rozsądne rozwiazanie jeśli wiemy, że pieniądze będą nam niedługo potrzebne.
Obligacje skarbowe to wybór dla planujących inwestycje o dłuższym horyzoncie. Na przykład jako fundusz dla dziecka na studia czy na start w dorosłość. Możesz kupować regularnie, np. raz w miesiącu lub gdy masz nadwyżkę środków. Nie musisz doglądać inwestycji, a zyski uwzględniają inflację. Do tego gwarancja Skarbu Państwa bez limitu kwotowego sprawia, że przy większych kwotach obligacje mają realną przewagę nad lokatą czy kontem oszczędnościowym.
Jeśli planujesz odkładać środki z 800+ bezpiecznie i bez stresu, to obligacje to naturalny, spokojny wybór. Sam tak zrobiłem i polecam.
Czy wiadomo, kiedy obligacje 800+ będą dostępne w Pekao S.A.?