Obligacje Skarbowe. Oblicz ile zarobisz
Zastanawiasz się, gdzie ulokować oszczędności, aby bezpiecznie zarabiały i nie traciły na wartości przez inflację? Lokaty bankowe kuszą, ale najlepsze oferty są często obwarowane dodatkowymi warunkami. Ciekawą i bardzo bezpieczną alternatywą są obligacje skarbowe. Ale jak ich rentowność wypada w porównaniu z lokatą? Ten kalkulator pomoże Ci to sprawdzić.
Kalkulator Zysku: Lokata vs Obligacje
Co wyróżnia ten kalkulator?
- Szerokie Porównanie: Zestaw ze sobą zysk z lokaty bankowej oraz różnych typów obligacji: od rocznych po 12-letnie.
- Realistyczne Scenariusze: Kalkulator uwzględnia różne mechanizmy naliczania odsetek – stałe, zmienne oraz oparte o inflację.
- Obliczenia rozróżniają obligacje z roczną kapitalizacją (jak TOS czy EDO) od tych z roczną wypłatą odsetek (COI) lub wypłatą miesięczną (ROR, DOR).
- Symulacja Wcześniejszego Wykupu: Sprawdź, ile zarobisz, jeśli zdecydujesz się zakończyć inwestycję przed terminem – kalkulator uwzględni odpowiednią opłatę.
- Obligacje Rodzinne: Zaznacz opcję dla beneficjentów programu „Rodzina 800+”, aby zobaczyć zysk z dedykowanych obligacji ROS i ROD.
- Wskaźnik Popularności: Zobacz, które obligacje cieszą się największym zainteresowaniem na rynku.
Jak korzystać z kalkulatora? Krok po kroku
- Wpisz podstawowe dane: Podaj kwotę, którą chcesz zainwestować, przewidywaną inflację oraz oprocentowanie lokaty, którą bierzesz pod uwagę.
- Zaznacz, jeśli dotyczy: Jeśli jesteś beneficjentem programu „Rodzina 800+”, zaznacz odpowiednie pole, aby zobaczyć dedykowane obligacje rodzinne.
- Wybierz okres inwestycji: Użyj ostatniego suwaka, aby płynnie zmieniać czas trwania inwestycji i obserwować, jak wpływa to na wyniki.
- Analizuj wyniki: Tabela pokaże Ci, która opcja przyniesie największy zysk netto po opodatkowaniu dla wybranego przez Ciebie okresu.
Dlaczego warto rozważyć obligacje skarbowe?
Obligacje skarbowe to jedna z najbezpieczniejszych form lokowania kapitału, ponieważ ich wypłacalność gwarantuje Skarb Państwa. W przeciwieństwie do promocyjnych lokat, których warunki często są ograniczone czasowo i kwotowo, oferta obligacji jest stała i dostępna dla każdego w tym samym kształcie. Szczególnie w długim terminie obligacje indeksowane inflacją (jak COI czy EDO) oferują realną ochronę przed spadkiem wartości pieniądza, czego często nie zapewniają standardowe produkty bankowe. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o różnicach, zapraszam do wpisu: Konto oszczędnościowe, lokata czy obligacje skarbowe?
Zakup obligacji jest prosty i można go dokonać w pełni online, np. poprzez dedykowaną platformę Pekao lub PKO Banku Polskiego.
A Ty w co inwestujesz? Podziel się swoimi przemyśleniami w komentarzu!
Czy przy obligacjach trzeba składać pity, rozliczać się z US, coś wypełniać?
Wera, nie trzeba. Podatek od zysków kapitałowych jest od razu rozliczany przez bank.
witam ponownie , można by wprowadzić jeszcze zysk bez belki aby łatwiej porównać zarobek dla potrzeb IKE . dzięki
Dzięki za pomysł! Opcja „Konto IKE – bez podatku Belki (19%)” jest już dodana do kalkulatora. 🙂
Ja w tej chwili mam lokatę w Credit Agricole na 7,5%, konto oszczędnościowe w Pekao na 6% i ew mogę mieć oszczędnościowe w Neście na 6,6%. Czyli przy tym zestawieniu jeszcze lokata wypada korzystniej, ale to już chyba nie potrwa długo, na horyzoncie pokazuje się 5%. Jak RPP będzie obniżać stopy procentowe co miesiąc to dojdziemy do 0? A poziom inflacji da się warygodnie oszacować czy może robić szaleńcze akrobacje?
Pobawiłam sie twoim kalkulatorem i wychodzi na to, że jeżeli ktos moze zamrozić pieniądze na rok, 2, to bardziej opłacają się obligacje1,2,3letnie, a jeśli powyżej 4 lat to 12letnie. Mam rację?
Masz bardzo dobrze zabezpieczone na ten moment! Co do obniżek stóp, obecna stopa referencyjna to 4,25% (po piątej obniżce w tym roku). Realnie pewnie ustabilizują się gdzieś w okolicach 3-4%. Choć inflacja potrafi zaskakiwać, czego dowodem był 2022 rok. Dlatego obligacje ze stopą inflacyjną (EDO, COI, DOR) działają jako zabezpieczenie. Ich oprocentowanie dostosowuje się do zmian.
Ogólnie to zawsze warto dywersyfikować. Część środków, których nie planujesz wydawać w najbliższym czasie, przeznaczyć na dłuższe obligacje. Plus obligacje możesz sprzedać przed terminem. A w przeciwieństwie do lokat, nie tracisz wszystkich odsetek.
Brakuje mi jednego, robisz 12 lat i wychodzi tylko obligacja rodzinna a mogłaby 4x trzyletnia. Wiem – nie znamy przyszłości ale… inflację zakładamy do obliczeń.
Do tego celu możesz użyć porównania 12 letnich obligacji do lokaty. Po prostu ustaw dla lokaty średnie oprocentowanie, jakie szacujesz, że będzie dla TOS przez 12 lat. Wyjdzie na to samo 🙂
Czyli prosto widać, chcesz oszczędzać na 10 lat to bierz 10-letni instrument
Wow, świetny kalkulator 🙂
Na ile on jest wiarygodny?
W lokatach lubię to, ze dokladnie wiem ile dostane..
Podpowiesz jaką wartosc inflacji wpisać?
Dzięki za miłe słowa! 🙂 A co do stopy inflacji to zacytuję:
W kalkulatorze jest wpisana stopa aktualna na poziomie 2,8%.