Inwestowanie nie musi oznaczać wysokiego ryzyka. Jeśli cenisz bezpieczeństwo, trafiłeś idealnie. W tym wpisie pokażę, jak pomnażać oszczędności, wybierając sprawdzone, bezpieczne instrumenty. Dowiesz się, kiedy korzystniej jest założyć konto oszczędnościowe, lokatę lub zainwestować w obligacje skarbowe.
Lokaty i konta oszczędnościowe
Lokaty i konta oszczędnościowe to proste narzędzia, które chronią Twój kapitał przed inflacją. Są idealne do krótkoterminowych inwestycji – zazwyczaj na okres do 6 miesięcy. Oprocentowanie często zależy od tego, czy jesteś nowym, czy stałym klientem.
- Oferta skierowana głównie do nowych klientów lub nowych środków,
- Aby uzyskać lepsze stawki, banki wymagają często dodatkowych operacji (np. określonej liczby transakcji kartą lub BLIKiem),
- Promocje są czasowo ograniczone i mają limity kwotowe.
Konta oszczędnościowe, które można używać wielokrotnie na promocyjnych warunkach, to rzadkość.
Aktualnie takie oferty znajdziesz w Velo Banku oraz Millennium Banku – choć każda z nich ma swoje „zaskoczenie”. W Velo Banku promocyjne konto dostępne jest co drugą edycję – oprocentowanie dla nowych klientów wynosi 7,5%. W Millennium Banku, jeśli wycofasz środki przed zakończeniem promocji, musisz przeczekać kolejną edycję, aby rozpocząć z oprocentowaniem 6,25%.
W obu przypadkach konieczne jest posiadanie konta, co często wiąże się z częstym przenoszeniem środków albo odpuszczamy co drugą edycję promocji (szukając innego miejsca z dobrym oprocentowaniem).
Depozyty dla nowych i obecnych klientów
Porównajmy na kilku przykładach jak wygląda oferta oszczędnościowa dla nowych i „starych” klientów banku:
Depozyty dla nowych i obecnych klientów
Sprawdźmy, jak wygląda oferta oszczędnościowa dla nowych i stałych klientów:
- Pekao SA: 7% na Koncie Oszczędnościowym dla nowych klientów, 2% dla obecnych,
- PKO BP: 5% na Koncie Oszczędnościowym Plus dla nowych środków, 2% dla pozostałych,
- Alior Bank: 5,5% na Koncie Mega Oszczędnościowym dla nowych, 1% dla klientów poza promocją,
- ING: 7% na Otwartym Koncie Oszczędnościowym dla nowych klientów, standardowo 1,5%,
- Santander Bank: 6% na koncie oszczędnościowym do 29.06.2025 r.
Widzimy wyraźną przewagę ofert dla nowych klientów. Choć rynek oferuje wiele instrumentów, skoncentruję się na tych, które gwarantują bezpieczeństwo i ochronę kapitału. Czy stali klienci muszą zadowalać się niskim oprocentowaniem (1–2%)? Na szczęście nie!
Obligacje skarbowe
Obligacje skarbowe to papiery emitowane przez Skarb Państwa – państwo pożycza od nas pieniądze, oddając je później wraz z ustalonymi odsetkami.
- Bezpieczeństwo. Gwarantowane przez państwo, są jednym z najbezpieczniejszych instrumentów.
- Atrakcyjne oprocentowanie. Stawki zależą od okresu inwestycji – np. 3-letnie obligacje dają 5,95%, a 4- i 10-letnie startują od 6,3% do 6,55%.
- Ochrona przed inflacją. Indeksowane emisje pomagają utrzymać wartość środków.
- Elastyczność. Możesz je kupić online w dowolnym momencie, bez względu na status klienta. Wykup przed terminem wiąże się z niewielką opłatą.
- Prostota. Zakup odbywa się online, nawet bez specjalistycznej wiedzy.
- Brak limitów. Możesz zacząć już od 100 zł, kupując pojedynczą obligację.
- Proste dziedziczenie. Obligacje są rejestrowane i dziedziczone na zasadach ogólnych.
Te cechy sprawiają, że obligacje skarbowe są idealne dla tych, którzy chcą długoterminowo zabezpieczyć oszczędności, bez ciągłego odnawiania krótkoterminowych promocji. Zapewniają stabilny, wysoki zwrot i chronią kapitał przed inflacją.
Aktualne stawki obligacji skarbowych
Obecne oprocentowanie poszczególnych emisji:
- 3-miesięczne OTS: 3,00% – stałe
- 1-roczne ROR: 5,75% – zmienne
- 2-letnie DOR: 5,90% – zmienne
- 3-letnie TOS: 5,95% – stałe
- 4-letnie COI: 6,30% – indeksowane
- 10-letnie EDO: 6,55% – indeksowane
- 6-letnie ROS: 6,50% – dla beneficjentów programu 800+
- 12-letnie ROD: 6,80% – dla beneficjentów programu 800+
Zapraszam Cię do przeczytania mojego wpisu o tym jak kupić obligacje skarbowe. Znajdziesz tam przede wszystkim szczegółowe informacje o samych obligacjach, ale także prostą i przetestowaną przeze mnie instrukcję dokonywania zakupu. Krok po kroku.
Czy warto kupić obligacje?
Choć promocyjne lokaty i konta oszczędnościowe czasami oferują ponad 7% oprocentowania, ich ograniczenia (oferta dla nowych klientów, krótki okres – do 6 miesięcy, limity kwotowe) często wykluczają stałych klientów. Jeśli nie chcesz zmieniać banku ani rezygnować z długoterminowego inwestowania, obligacje skarbowe to świetna alternatywa. Dzięki gwarancji państwa, atrakcyjnym stawkom i elastycznym zasadom są bezpiecznym sposobem na pomnażanie oszczędności oraz solidną ochronę przed inflacją.
Masz pytania lub doświadczenia, którymi chcesz się podzielić? Napisz komentarz poniżej!