Weszły nowe, korzystne dla klientów przepisy. Ograniczają one odpowiedzialność właściciela karty płatniczej za transakcje nieautoryzowane. Chodzi o kwotę, którą bank może Cię obciążyć, gdy ktoś nieupoważniony wykona operacje Twoją zgubioną lub skradzioną kartą. Z końcem roku zostanie ona obniżona z obecnych 150 na 50 euro.W przypadku kart kredytowych odpowiada wyłącznie bank. Pamiętaj jednak, aby utratę karty zgłosić niezwłocznie w banku.
Dodatkowo, banki będą szybciej rozpatrywać reklamacje klientów.
Dotychczasowe terminy zostaną skrócone o połowę, tj.:
- do 15 dni roboczych dla usług płatniczych (z możliwością wydłużenia do 35),
- do 30 dni kalendarzowych dla pozostałych usług (z możliwością wydłużenia do 60).
Na początek garść statystyk.
Polacy zastrzegają rocznie 1,3 mln kart płatniczych, czyli średnio 3,5 tysiąca dziennie.
Odnosząc to do liczby wszystkich wydanych kart (ok. 30 mln) okazuje się, że co dwudziesta karta VISA, MasterCard lub innego operatora została przez nas zastrzeżona.
Czy to znaczy, że tak duża jest skala kradzieży kart?
Na szczęście nie.
Tylko 16% z tej liczby zostało utraconych w wyniku kradzieży. Pozostałe zostały zastrzeżone z innych powodów, czyli zgubienia lub po prostu z chęci rezygnacji z karty.
Kiedy najczęściej zastrzegamy karty?
W wakacje (co zrozumiałe) oraz w okresie świąt Bożego Narodzenia i Wielkanocy. Ciekawe…
Jeśli mieliśmy pecha i kartę nam ukradziono lub ją zgubiliśmy, to pojawia się najważniejsze pytanie.
Co zrobić, gdy zauważymy, że nie mamy karty?
W takich przypadkach sprawdza się stare powiedzenie, że czas to pieniądz. Musimy więc działać szybko, ale bez paniki.
Zanim przystąpimy do procedury zastrzegania, radziłbym poświęcić krótką chwilę, żeby dokładnie sprawdzić portfel, torebkę, kieszenie. A potem jeszcze raz portfel. 🙂
Zastanów się, czy celowo nie wyjąłeś karty z portfela. Choćby dla bezpieczeństwa, bo wczoraj na basenie nie była Ci potrzebna.
Nie zachęcam bynajmniej do wielogodzinnych rozważań, gdyż faktycznie mogło się zdarzyć, że ktoś kartę ukradł i właśnie jej używa.
Pamiętaj jednak. Zastrzeżenie karty jest nieodwracalne. Jeśli wystąpisz o nową, będziesz musiał poczekać na jej wydanie. Część banków pobiera także opłatę za duplikat karty, albo za jej wznowienie (np. 15 zł w Banku Santander).
Gdzie zastrzec kartę?
O utracie karty trzeba jak najszybciej poinformować bank, który tę kartę wydał.
Możemy to zrobić:
- w placówce
- telefonicznie
- przez system internetowy.
Pierwszą opcję polecam Wam tylko wówczas, gdy jesteście przypadkiem w pobliżu swojego banku i możecie zostać obsłużeni „od ręki”.
Zastrzeganie przez system internetowy również nie jest standardem we wszystkich bankach. Dokładne instrukcje, jak wyklikać zastrzeżenie lub zamknięcie karty w bankowości internetowej, znajdziecie w poszczególnych artykułach o zamykaniu kont. Ja zazwyczaj likwiduję w ten sposób karty, których nie zamierzam używać, bo nie chcę za nie płacić.
Jeśli jednak zależy nam na czasie, to najlepiej sprawdzi się kontakt telefoniczny.
Pod jaki numer zadzwonić, aby zastrzec kartę?
W momencie otwierania konta, bank informuje nas, gdzie trzeba zadzwonić w takich przypadkach. Czasem jest to ten sam numer, co infolinii banku, czasem inny, dedykowany zastrzeganiu plastików. Takie informacje podane są zazwyczaj w korespondencji przysłanej do nas wraz z kartą płatniczą. Znajdziemy je także na stronie www banku.
Jest jednak metoda zastrzegania karty, która zadziała prawie zawsze. Jednakowa dla klientów wielu banków.
Zastrzeganie karty – jeden numer
Warto zapisać sobie UNIWERSALNY numer, pod który można zadzwonić w takich sytuacjach:
Jest to infolinia uruchomiona przez Związek Banków Polskich.
Działa całodobowo, 7 dni w tygodniu, także za granicą i korzystanie z tej usługi jest darmowe.
Zapłacimy jedynie za połączenie zgodnie z taryfą operatora. Czyli, jak za zwykłą rozmowę na stacjonarne, gdyż kierunkowy 82 to dawna strefa numeracyjna dla dawnego województwa chełmskiego (obecnie w woj. lubelskim). Numer ten powinni zapisać sobie również obcokrajowcy posiadający konto w Polskim banku. Konto dla Ukraińca, Niemca, czy Czecha podlega tym samym regułom.
Jak zastrzec kartę?
W poniższej tabeli znajdziesz wszystkie najpopularniejsze banki w porządku alfabetycznym.
Dla instytucji, które nie są uczestnikami systemu podałem bezpośredni numer na infolinię, gdzie możesz zastrzec kartę.
| Bank | Uczestnik systemu | Telefon – zastrzeżenie karty |
|---|---|---|
| Alior Bank | TAK | |
| Bank BPS | TAK | |
| Bank Millennium | TAK | |
| Bank Ochrony Środowiska (BOŚ) | TAK | |
| Bank Pocztowy | Nie | 52 349 94 94 |
| Santander Bank Polska | TAK | |
| BNP Paribas | TAK | |
| Citi Handlowy | TAK | |
| Credit Agricole | TAK | |
| NEST Bank | Nie | 22 438 41 41 |
| Velo Bank | TAK | |
| ING Bank Śląski | TAK | |
| Ikano Bank | TAK | |
| Inteligo | TAK | |
| mBank | NIE | 42 6 300 800 |
| PKO BP | TAK | |
| Pekao S.A. | TAK | |
| Plus Bank | TAK | |
| Podkarpacki Bank Spółdzielczy | TAK | |
| Santander Consumer Bank | TAK | |
| Spółdzielcza Grupa Bankowa | TAK | |
| Toyota Bank | Nie | 22 488 5550 (8:00 – 21:00, sob. 8.00-14:00) |
Po zadzwonieniu na uniwersalny numer i wysłuchaniu krótkiego wstępu zauważymy, że jest to portal głosowy.
Zostaniemy poproszeni przez automat o wypowiedzenie nazwy banku i potwierdzenie, że system dobrze rozpoznał nasz bank.
Następnie system automatycznie przekieruje nas do właściwej infolinii danego banku. Tam, na podstawie pytań zadanych przez konsultanta, następuje identyfikacja klienta i karty oraz jej finalne zastrzeżenie.
W czasie jednego połączenia można zastrzec karty tylko w jednym banku, jeśli zgubiliśmy ich więcej, konieczne będzie wykonanie kilku połączeń.
Dzwoniąc pod 828 828 828 możesz obecnie zastrzec karty 25 różnych banków i instytucji kredytowych.
Jak widzimy, nie wszystkie banki są objęte wspólnym numerem kontaktowym. Dla przykładu mBank, który zasłania się sprawnie działającą infolinią, systemem internetowym oraz aplikacją mobilną, przez które można zastrzec kartę.
Kto płaci za transakcje skradzioną kratą?
Jeśli wcale nie zastrzeżemy karty, pomimo jej utraty, to sami ponosimy pełną odpowiedzialność za tzw. „transakcje nieuprawnione”.
Do czasu zgłoszenia zastrzeżenia, odpowiedzialność właściciela karty zostaje ograniczona maksymalnie do kwoty:
• 50 EUR przy transakcjach zbliżeniowych;
• 150 EUR w pozostałych przypadkach.
Po zastrzeżeniu karty już nie ponosimy odpowiedzialności finansowej za wykonane nią operacje. Odpowiedzialność od tego momentu przejmuje bank.
Teoretycznie, nie można nas więc okraść na więcej niż ok. 200 lub 600 zł. Limity kwotowe nie obowiązują jednak, jeśli straty są wynikiem umyślnego działania posiadacza „plastiku” lub jego rażącej niedbałości (np. niezgłoszenie kradzieży lub zaginięcia karty, przechowywanie PINu wraz z kartą albo ujawnianie kodu).
Skąd bank może wiedzieć, czy ktoś przyczynił się do danej transakcji lub ujawnił PIN? Przykładowo z nagrań sklepowego monitoringu.
Sprawdzaj historię operacji
Utraconych pieniędzy, a dokładniej tych, co do których przysługuje nam zwrot, nie odzyskamy jednak bez wysiłku. Trzeba złożyć reklamację w banku, wskazać nieuprawnione transakcje i przejść standardową procedurę reklamacyjną.
Czas oczekiwania na zwrot zależy od banku, ale na pewno trzeba się uzbroić w cierpliwość.
Czy już po sprawie?
Nawet jeśli zastrzegliśmy kartę i udało nam się pomyślnie zakończyć procedurę reklamacji, to i tak powinniśmy zachować czujność i sprawdzać historię operacji na rachunku.
Dlaczego? Ponieważ okazuje się, że czasami można płacić zastrzeżoną kratą!
Dotyczy to płatności zbliżeniowych.
Zgodnie z prawem mogą one być przeprowadzone w trybie online lub offline.
Online, czyli po zbliżeniu karty do terminala płatniczego następuje połączenie z bankiem. Jeśli karta jest zastrzeżona transakcja zostaje automatycznie odrzucona.
Problem pojawia się w przypadku trybu offline, przy kwotach do 50 zł, gdzie akceptacja płatności następuje automatycznie, bez próby łączenia z bankiem. Karta działa tak, jak przed zastrzeżeniem.
Pieniądze, które w ten sposób wypłynęły z naszego konta zwracane są przez bank, ale znowu staje przed nami perspektywa składania i czekania na rozpatrzenie reklamacji.
Jak długo można w ten sposób płacić zastrzeżoną kartą?
Jest to możliwe aż do momentu przekroczenia określonych przez bank limitów. Przeważnie 3-5 transakcji.
Uwaga! Jeśli zastrzeżesz kartę, a potem okaże się, że nadal ją masz, bo tylko się zawieruszyła, nigdy nie wyrzucaj jej całej do kosza. Przechowuj ją w bezpiecznym miejscu lub zniszcz, przecinając wzdłuż paska magnetycznego.
Ubezpieczenie karty
Banki oferują klientom możliwość wykupienia dodatkowego ubezpieczenia karty. Ma ono chronić głównie przed stratami z tytułu nieuprawnionego użycia. Zarówno zakres ochrony, jak i cena zależą od banku.
Wykup takiej polisy nie daje nam jednak 100% gwarancji zwrotu utraconych środków. Jeśli bank udowodni winę lub zaniedbanie posiadacza „plastiku”, odmawia wypłaty z polisy.
Zastrzeżenie karty to nie wszystko
Podstawa to zdrowy rozsądek…
Mimo ograniczenia naszej odpowiedzialności w przypadku kradzieży karty, czy też możliwości ubezpieczenia, musimy pamiętać o podstawowych zasadach bezpieczeństwa używania plastikowego pieniądza.
Może się wydawać śmieszne lub absurdalne, ale nadal wiele osób przechowuje PIN razem z kartą. Ułatwiając zadanie złodziejom.
PIN trzeba znać na pamięć!
Na co jeszcze warto zwrócić uwagę?
- zasłaniaj drugą ręką klawiaturę wpisując kod,
- nigdy nie spuszczaj karty z oczu, np. płacąc w restauracji,
- nie wyrzucaj do kosza (bez zniszczenia),
- nie sprzedawaj zastrzeżonych kart kolekcjonerom.
Tak, tak, ostatni punkt to nie pomyłka. Na Allegro można kupić i sprzedać niemal wszystko. 🙂
Nikt nie zapewni ochrony naszych pieniędzy, jeśli sami nie zadbamy o bezpieczeństwo transakcji.
Zapisz sobie w komórce numer do centrum zastrzegania kart
(0048) 828 828 828
Napisz w komentarzu, czy zdarzyła Ci się sytuacja, w której trzeba było zastrzec kartę. Czy wszystko przebiegło OK?
A i jeszcze jedno. W przypadku, gdy masz jakieś konto, którego nie chcesz zamykać, ale nie chcesz również płacić za jego utrzymanie, to zastrzeżenie karty może być dobrym sposobem, aby pozbyć się comiesięcznych opłat. Z reguły za samo konto nie ma opłaty, a tylko za dołączoną do konta kartę.