Niedawno upłyneło 2 lata od kiedy Bank Smart został przekształcony w Nest Bank. Obecnie znany głównie z tego, że oferuje bezwarunkowo darmowe Nest Konto. 0 zł za najważniejsze usługi. Bez haczyków.

Przyglądam się Nest Bankowi z uwagą od kiedy wprowadził na rynek swój flagowy produkt. Zaczynało się dobrze. Proste, darmowe konto. Bez drogich reklam w telewizji, bilbordów z celebrytami, czy przykuwających wzrok, pachnących nowością, wypasionych placówek. Ale za to z zaufaniem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

O Nest Banku, czy wcześniej o Banku Smart, sceptycy mówili, że za darmo to będzie tylko na początku. Na zachętę. A jak nałapią klientów, to ceny wzrosną. Mylili się. Nest Bank rośnie w siłę. Z czasem pojawiły się reklamy i bonusy dla nowych klientów, oferta się poszerzyła, a Nest Konto jak było, tak jest za darmo.

Ale zacznijmy od początku.

Nest Bank – co to za bank?

Nie jest to bank, który został stworzony od zera. Powstał z przekształcenia i połączenia innych banków. Jego historia sięga 1995 roku, bo wtedy założono FM Bank SA oraz Polski Bank Przedsiębiorczości. Przez wiele lat oba działały niezależnie. Jednak w 2013, w wyniku fuzji, doszło do ich przekształcenia, w wyniku czego na rynku pojawiły się dwie nowe marki: Bank Smart i BIZ Bank. Te z kolei połączyły się w listopadzie 2016 roku, tworząc Nest Bank. Proces budowania Nest Banku wspierali managerowie, którzy powoływali do życia mBank.

Odziały Nest Banku

Nest Konto jest kontem internetowym, czyli można je założyć, obsługiwać oraz zamknąć bez wychodzenia z domu. Pomino tego, bank udostępnia swoim klientom sieć placówek. Tutaj znajdziesz wyszukiwarkę. Fakt, nie jest ona rozbudowana, ale może to właśnie dlatego Nest Bank stać na oferowanie klientom konta bez opłat. Od siebie dodam tylko, że używam Nest Konta od 3 lat i brak oddziałów nigdy mi nie przeszkadzał. Wolę załatwiać sprawy online. Bo jest szybciej, wygodniej i dostępne o dowolnej porze.

Czy Nest Bank jest bezpieczny?

Nest Bank, podobnie jak inne banki działające w Polsce (np. mBank, ING, Millennium czy PKO) posiada gwarancję BFG, czyli Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Ta gwarancja zapewnia – cytuję za BFG:

bezpieczeństwo depozytów w bankach i SKOKach do równowartości 100.000 euro w przeliczeniu na złotówki.

Dla wszystkich banków wysokość gwarancji jest taka sama.

Jakie produkty ma w ofercie Nest Bank?

Najlepiej rozpoznawalnym dzieckiem Nest Banku jest na pewno Nest Konto, czyli darmowe konto osobiste. Nie jest to jednak kapela znana tylko z jednego hitu. W ofercie są także inne dobre produkty, np.:

Wróćmy jednak do Nest Konta.

Ile kosztuje Nest Konto w Nest Bank?

Lubię Nest Konto za to, że najważniejsze i najczęściej wykorzystywane funkcjonalności są zupełnie darmowe.

  • 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta,
  • 0 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce,
  • 0 zł za wydanie i użytkowanie karty debetowej,
  • 0 zł za przelewy internetowe

Co ważne, ta darmowość jest bezwarunkowa. Czyli bank nie stawia nam wymogów, których spełnienie gwarantuje zwolnienie z opłaty. Nie trzeba zapewniać stałych wpływów na konto, ani realizować co miesiąc transakcji kartą. Jest za darmo i kropka.

Używając Nest Konta BEZPŁATNIE mamy także:

  • zlecenia stałe (zdefiniowanie, wykonanie, modyfikacja i odwołanie), składane za pośrednictwem bankowości internetowej i mobilnej,
  • polecenie zapłaty (zdefiniowanie i wykonanie),
  • internetowe przelewy do ZUS i US w PLN,
  • przelew e-mail / SMS w PLN,
  • przelew SEPA w EUR,
  • wpłata gotówki w oddziale w PLN,
  • wpłata gotówki we wpłatomatach sieci Euronet.

Za co więc zapłacimy używając Nest Konta w Nest Banku? Zgodnie z tabelą opłat za:

  • przelew natychmiastowy do 5 tys. zł – 1 zł – patrząc na ceny w innych bankach jest to uczciwa oferta. Przykładowo w mBanku taki przelew kosztuje 5 razy drożej,
  • modyfikacja i odwołanie polecenia zapłaty – 5 zł – samo ustawienie przelewu i jego realizacja jest bezpłatna. A więc w praktyce zapłacimy tylko raz, przy odwoływaniu.
  • przelew SORBNET – 15 zł – są to przelewy wysokokwotowe – sporo banków różnicuje opłatę (powyżej i poniżej 1 mln zł). W Nest Banku opłata jest stała i atrakcyjna na tle konkurencji (np. w ING przelew SORBNET do 1 mln kosztuje 35 zł, a w Alior Banku 32 zł),
  • przelew SWIFT – 15 zł – jest to przelew wykonywany w walucie obcej,
  • wyciągi z konta z wersji papierowej – 5 zł – w wersji elektronicznej (przesyłane mailowo) są darmowe;
  • sprawdzenie dostępnych środków, zmiana PIN, wydruk z bankomatu historii ostatnich 10 operacji dokonywane w bankomatach Santander Bank Polska (dawne BZ WBK) – każda z czynności po 5 zł – wypłata gotówki nic nie kosztuje.

Pozostaje tylko pytanie, jak często będziemy korzystać z opcji, za które trzeba płacić? Poza przelewem natychmiastowym, nie używałem ich nigdy, a Nest Konto mam już od 3 lat. Wszystkie najważniejsze operacje są darmowe.

Nest Konto – dodatkowe funkcjonalności

Nest Konto jest rachunkiem internetowym nie może wiec zabraknąć aplikacji mobilnej, która umożliwia obsługę konta za pomocą smartfona, tj. wykonywanie najważniejszych operacji (płatności, przelewy, sprawdzanie historii itp.). Co ciekawe można ją obsługiwać za pomocą poleceń głosowych. Przyznam się, że ja osobiście wolę klikać i ale jest to duże ułatwienie dla osób, które z różnych względów nie mogą obsługiwać aplikacji dotykowo.

Nest Konto – co jeszcze znajdziemy w ofercie?

  • PayU – używając Nest Konta można dokonywać szybkich płatności internetowych. Podczas robienia zakupów, wybieramy “PayU płatność kartą”, a następnie wpisujemy dane swojej karty. Płatność realizowana jest natychmiastowo. Aby przyspieszyć cały proces można zapisać dane swojej karty w bezpiecznym systemie PayU. Poniżej zamieściłem instrukcję zapamiętywania danych karty przygotowaną przez Allegro.

jak podpiac karte do konta PayU

  • Google Pay – opcja płacenia przy użyciu telefonu, dostępna dla posiadaczy smartfonów z modułem NFC. Google Pay umożliwia płacenie zbliżeniowe telefonem, za pośrednictwem specjalnej aplikacji, którą trzeba wcześniej zainstalować. Całość oparta o technologię HCE.
  • Apple Pay – to rownież płatności zbliżeniowe telefonem, ale dostępne dla posiadaczy iPhonów.
  • przelewy na e-mail lub sms – wygodne i szybkie opcje przekazywania pieniędzy, gdy nie znamy numeru konta odbiorcy.
  • Program rabatowy “Visa oferty” – dostępny dla pełnoletnich posiadaczy kart debetowych albo kredytowych Visa wydanych w Polsce i obsługiwanych w PLN. Aby korzystać ze zniżek należy się zarejestrować na stronie visaoferty.pl. Zwroty za zakupy dokonane zgodnie z zasadami programu, wrócą bezpośrednio na rachunek Twojej karty.

Trzeba zaznaczyć, że wszystkie transakcje wykonywane w internecie przez posiadaczy Nest Konta są zabezpieczane usługą 3DSecure.

Nest Bank – BLIK będzie czy nie?

Ciekaw jestem, kiedy władze banku przekonają się do tego, aby wdrożyć płatności Blik w Nest Banku. Na ten moment Blika w Nest Banku nie ma. Są jednak zapowiedzi wdrożenia BLIKa w Nest w przyszłym roku. Nest Konto nie jest jedyne, które do tej pory nie wdrożyło tej metody płatności. Zgodnie z listą Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, w Polsce działają 34 banki komercyjne (w tym ok. 23 oferujących konta klientom indywidualnym). Natomiast Blik jest dostępny w 12 z nich. Gdy chcesz zapłacić za zakupy, a nie masz przy sobie portfela, to możesz skorzystać z usługi Google Pay lub Apple Pay.

Ja mam konto w Nest Banku i nie używam Blika. Płacę natomiast telefonem, przez Apple Pay. Zainstalowałem na telefonie bezpłatną aplikację, a w sklepie zbliżam telefon do terminala i gotowe. Szybko i wygodnie.

Jeśli bardzo Ci zależy, aby już teraz posiadać rachunek z dostępem do Blika, to zobacz mój ranking darmowych kont bankowych. Znajdziesz tam dokładne prześwietlenie rachunków, które można mieć za 0 zł. Są też informacje o Bliku, dodatkowych usługach oferowanych w ramach konta oraz aktualnych promocjach dla nowych klientów.

Jeśli zdecydujesz się na założenie Nest Konta w Nest Banku, to na początek możesz zadawać sobie ważne pytanie.

Nest Konto – indywidualne czy wspólne?

W Nest Banku możesz założyć indywidualne Nest Konto, albo używać go wspólnie. My z żoną mamy 2 oddzielne rachunki indywidualne. Głównie dlatego, że jest to najtańsza = bezpłatna opcja. Jeśli natomiast zdarzy nam się sytuacja, że potrzebujemy więcej pieniędzy na jednym z rachunków, to robimy przelew. Takie przelewy (tj. w ramach jednego baku) są bezpłatne i realizowane od ręki.

Jeśli jednak zależy Ci, aby wspólnie użytkować jednego konta, to nic nie stoi na przeszkodzie.

Aby posiadać konto wspólne, najpierw jedna z osób zakłada konto indywidualne, a potem dodaje pełnomocnika do tego konta. Można to zrobić online lub w placówce.

Ustanowienie, zmiana lub odwołanie pełnomocnictwa kosztuje jednorazowo 10 zł. Standardowo do rachunku przypisana jest jedna darmowa karta. Wyrobienie dodatkowej kosztuje 25 zł rocznie. Współposiadacz nie musi jednak zamawiać karty debetowej. Użytkowanie karty dodatkowej, podobnie, jak podstawowej jest darmowe. Można nią również bezpłatnie wypłacać pieniądze ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Dodam tylko, że pełnomocnikiem może zostać dowolna osoba, nie musi to być współmałżonek.

Nest Konto – opinie i komentarze

Na początek pozwolę sobie przytoczyć trafny komentarz Konrada na temat dyskusji na różnych forach internetowych:

Niestety, opinie w internecie są w większości mało przydatne. Ludzie nie piszą pozytywnych recenzji kiedy wszystko działa jak powinno. Sprawdź dowolny bank – właściwie o każdym będą same negatywne opinie.

Całą treść tego komentarza, podobnie jak inne ciekawe wypowiedzi, znajdziesz pod moim rankingiem darmowych kont bankowych.

Faktycznie, negatywnych opinii o wszystkich bankach jest zdecydowanie więcej niż pozytywnych. Ale to chyba wynika z naszej natury. Zgodnie ze starym porzekadłem, że klient zadowolony powie jednemu znajomemu, że go dobrze obsłużono, a zły i rozgoryczony pożali się 10 osobom.

Czy więc warto założyć Nest Konto?

Tak. Moim zdaniem jest to dobry rachunek. Kilka powodów na potwierdzenie:

  • bezwarunkowy brak opłat za konto, kartę i bankomaty – nie trzeba pamiętać o wyrabianiu limitów i sprawdzaniu pod koniec miesiąca, czy na pewno bank nie naliczy nam kary za zbyt małą aktywność. Odpada też temat szukania “mojego bankomatu”. Wypłacam tam, gdzie mam najbliżej.
  • konto jest proste, ale zawiera wszystko czego potrzeba, aby sprawnie i swobodnie dokonywać transakcji. Interfejs systemu, czy aplikacji mobilnej jest przyjazny i nie jest naszpikowany dodatkowymi usługami. Pod tym względem nie jest to konto dla zaawansowanych użytkowników, którzy oczekują od banku np. dostępu do pakietów ubezpieczeń, programów inwestycyjnych, czy innych tego typu produktów.
  • sprawnie działająca infolinia, nie zdarzyło mi się, żebym nie mógł się dodzwonić. W mojej ocenie nie ma się za bardzo do czego przyczepić.
  • bank cały czas się rozwija, niedawno pojawiła się nowa bankowość internetowa i aplikacja mobilna.
  • tanie przelewy natychmiastowe (koszt 1 zł) – realizowane w w 15 min.,
  • konto można łatwo założyć, obsługiwać i zamknąć przez Internet. Jeśli chcesz je wypróbować to nie musisz się martwić, że jak będziesz chciał kiedyś zamknąć, to pojawią się problemy. Tutaj znajdziesz informacje, jak zamknąć konto w Nest Banku. Wystarczy jeden mail. Nikt nie będzie miał żalu i przekonywał do pozostania, jeśli się na to zdecydujemy 😉
  • konto jest dostępna dla osób 18+, nie trzeba go zmieniać na inny typ rachunku po skończeniu studiów, czy po ukończeniu 26 lat. Jest darmowe bez względu na wiek. 🙂

A co o Nest Koncie piszą użytkownicy? Przytoczone komentarze zostały zamieszczone przez Czytelników pod moim rankingiem darmowych kont.

Czasem to, co piszą inni może być mylące. Mario pisze:

Miałem założyć Nest konto, jednak opinie iż karta czasem odmawia płatności w sklepie, długi okres wpływu kasy na konto oraz wgląd do historii tylko 30 dni wstecz dyskwalifikuje to konto.

Dobrze, że są tacy użytkownicy Nest Konta, którzy chętnie dzielą się swoimi doświadczeniami. Konrad w swoim komentarzu odpowiada Mario:

Karty to skomplikowane urządzenia, czasami w procesie produkcyjnym może być wyprodukowana niedziałająca karta. Radziłbym skontaktować się z bankiem w celu wydania nowej karty. Problemy takie jak ten zdarzają się w każdym banku, niestety.

Co do okresu wpływu na konto, przy przelewach standardowych działa zgodnie z sesjami systemu Elixir. Przelewy te docierają tylko w dni robocze i okres dotarcia przelewu dojdzie zależy od banku wysyłającego i banku odbierającego. Nigdy mi się nie zdarzyło aby przelew nie dotarł na czas. Ogólnie, można założyć że przelew wysłany po 14:00 dojdzie następnego dnia roboczego – to nie jest do końca prawdą, ale tabele sesji Elixir są dosyć skomplikowane. W Nest Banku, przy wyborze “przelewu dowolnego” jest informacja za ile godzin będzie sesja wychodząca. Mniej więcej po 2-3 godzinach od tego czasu bank powinien odebrać przelew.

Jeżeli chodzi o okres historii, tak, to prawda, przeglądanie historii WSZYSTKICH rachunków z jakiegoś powodu jest ograniczone do 30 dni. Jest jednak proste obejście – trzeba sprawdzać historię pojedynczego rachunku, wtedy możemy wybrać opcję “Ostatni rok”. Jeżeli to nie wystarczy, można ręcznie wpisać zakres dat. Aby to zrobić, należy wybrać rachunek ze strony Moje Finanse i nacisnąć Historia lub na stronie Historia wybrać rachunek z listy wyboru w prawym górnym rogu. Nie jest to intuicyjne, zgodzę się. Mam nadzieję że nowa bankowość Nest Banku która ma być wprowadzona za miesiąc to poprawi.

Wander pounds pisze: Ja korzystam z Nest Bank jako student i polecam.

Laura: Nest naprawdę dobry bank. Fajne to darmowe konto. Ile jest za wypłatę z bankomatu zagranicą jeśli mam kartę w złotówkach?

Odpowiadając na to pytanie – w Polsce wypłaty są darmowe – można wybrać dowolny bankomat. Prowizja za korzystanie z bankomatów za granicą wynosi 5 zł. Dla osób planujących częste wyjazdy polecam konto walutowe. Karta do konta np. w Euro kosztuje 5 euro rocznie, ale wtedy można korzystać z dowolnego bankomatu za granicą. Bez prowizji.

Nie wszystkim odpowiadał też dotychczasowy system bankowości internetowej, który czasem był po prostu toporny w użyciu. Jednak i to się właśnie zmienia. Wszyscy nowi klienci automatycznie będą korzystać z nowej wersji systemu bankowości internetowej. Do stycznia 2019 r. zmigrowani zostaną także dotychczasowi klienci banku:

Jakie dane zostaną przeniesione automatycznie do nowego systemu?

  1. Login Klienta (numer NIK). Podczas pierwszego logowania do nowego systemu będzie go można zmienić na własny.
  2. Historia rachunków i kart z okresu od 1 kwietnia 2012 roku do dnia zmiany.
  3. Zdefiniowane przez Klienta przelewy odroczone – z datą przyszłą.
  4. Aktywne zlecenia stałe.
  5. Baza odbiorców.
  6. Skróty, czyli przelewy zdefiniowane. W nowym systemie będą widoczne w menu „Płatności”, w zakładce „Odbiorcy”.

Nowy system bankowości internetowej i mobilnej, możesz zobaczyć na poniższych screenach:

Konto Nest Bank

Nest Bank aplikacja Mobilna

Na koniec komentarz Piotra, który prawie 2 lata temu zastanawiał się:

… jak długo wytrzyma Nest bank bez narzucania klientom jakichkolwiek kosztów za oferowane usługi.

Otóż wytrzymał po dziś dzień. I oby tak pozostało.

Jeśli chcesz przetestować Nest Konto w Nest Banku to zobacz:

Jak założyć Nest Konto?

Rachunek w Nest Banku można założyć przez Internet, wypełniając formularz na stronie banku.

Aby rozpocząć, kliknij >>TUTAJ<< a zostaniesz przekierowany na stronę Nest Banku.

Następnie masz do wykonania kilka prostych czynności:

  • wciśnij “Załóż konto”,
  • w pierwszych dwóch krokach uzupełniasz dane osobowe,
  • następnie decydujesz, jak chcesz zawrzeć umowę.

Zakładanie konta możesz sfinalizować na 2 sposoby. Pierwszy, to podpisanie umowy w obecności kuriera. Kurier dostarcza dokumenty pod dowolny adres na terenie Polski i wskaże Ci miejsca w dokumentach, gdzie trzeba podpisać. Jeden egzemplarz zostaje dla Ciebie, a drugi (podpisany) kurier odsyła do banku. Cały proces zajmie Ci góra 15 minut.

Drugi sposób to otwarcie konta przez przelew z innego własnego rachunku. Tu jednak są 2 ograniczenia. Po pierwsze akceptowane są tylko przelewy z wybranych banków (Alior Bank, Pekao, BZ WBK czyli obecnie Santander Bank, Eurobank, ING, mBank, Orange, PBS, T-Mobile), poza tym bank w którym masz pierwsze konto musi posiadać Twój wzór podpisu. Nie może to być konto otwierane przelewem.

Bank dopuszcza również weryfikację wniosku poprzez rozmowę wideo z konsultantem. Rozmowa zajmuje ok 5 min, po jaj zakończeniu rachunek jest już aktywny.

  • w czwartym korku wybierasz produkty, które chcesz otworzyć – konto osobiste, kartę debetową, konto oszczędnościowe, czy też np. dodatkowe konto w walucie.
  • przedostatni krok, to zaznaczenie zgód marketingowych. Konieczne jest zaznaczenie numerów 1,2,3,4,7,8,9. Pozostałe dla chętnych 😉
  • na koniec sprawdzamy czy wpisane dane są poprawne. W zależności od sposobu zawarcia umowy, czekamy na kuriera, robimy przelew na kwotę 1 zł (tytuł: Zawieram umowę rachunku w NEST Banku) lub rozpoczynamy połączenie wideo z konsultantem.

Kartę do konta Nest Bank wyśle Ci pocztą. Na początek trzeba ją aktywować – można to zrobić w systemie internetowym lub w aplikacji mobilnej.

To już chyba wszystko, co warto wiedzieć na temat Nest Konta.

Załóż Nest Konto

Jeśli masz jakieś pytania, śmiało zadaj je w komentarzu, bo mam konto w Nest Banku od 3 lat i zdążyłem je już przetestować.


(Oceń artykuł)

Dodaj komentarz

7 komentarzy do "Darmowe Nest Konto w Nest Bank. Opinie użytkowników, cennik, funkcjonalności."

Powiadom o

Sortuj wg:   najnowszy | najstarszy | oceniany
Alek
2 miesięcy 10 dni temu

Gdzie tu rewolucja? Powstał kolejny zaśmiecony program bankowości internetowej. Koniec z czystą bankowością. Uwag jest dużo. Fajerwerki zakupowe w bankowości internetowej to jakaś chora pomyłka. Program rozrósł się dwukrotnie. W ogóle nie przetestowano funkcjonalności. Wszystko trzeba klikać dwa razy więcej. Usunięto przelewy własne z bankowości osobistej na firmową i na odwrót z bankowości firmowej na osobistą. Sądzę że za chwilę wprowadzą opłaty. Cały system trąci mBankiem – wiadomo te samo towarzystwo go wprowadza. Brak możliwości założenia kont walutowych w bankowości firmowej. W bankowości osobistej kontakty zniknęły – zmigrowano je do bankowości firmowej. Nie ma już wspólnej jednej listy odbiorców. Trzeba wklepywać podwójnie. Na składane reklamacje nie odpowiadają.
No i życzyłbym sobie prostej bankowości bez saszetek i wodotrysków. Bank ma działać szybko sprawnie i bezpiecznie bez żadnych dodatkowych wyszukiwarek zakupów hoteli wydarzeń i dotacji.
Na koniec pytanie. Robicie program bankowy dla użytkowników banku czy program dla programistów – informatyków? Odlepcie te wszystkie nakładki od banku.

Alek
2 miesięcy 1 dzień temu

Nie widzisz wodotrysków? Naprawdę? Dlaczego popierasz usunięcie wykonywania przelewów własnych w obrębie własnych kont osobistego i firmowego. Dlaczego nie można było zostawić jak poprzednio. Wszystko w jednym miejscu a nie w dwóch. Nie wspominając o niedoróbkach o których pisałem wcześniej.

Rafał
2 miesięcy 22 dni temu

Nowa aplikacja mobilna działa ale to koniec dobrego. Brak możliwości zrobienia ponownego przelewu z historii, przelew przychodzący i wychodzący taka sama kolorystyka ciężko odróżnić. Brak skanowania rachunku wszystko to było w starej aplikacji a teraz brak.

wpDiscuz